Menu

Банкротство физических лиц: подготовка, процедура, пошаговая инструкция 

13.01.2016

Что такое банкротство физических лиц? С начала октября 2015 года начали действовать законодательные изменения, позволяющие физическим лицам объявляться себя банкротом. Эта процедура так и называется – банкротство физического лица (или банкротство гражданина).

Содержание

Отдельного закона, регулирующего процедуру банкротства, нет. Изменения внесены в уже существующий закон о банкротстве (№ 127-ФЗ от 26.10.202 г.). Теперь в нем есть глава 10, в которой определены следующие нюансы:

  • особенности банкротства физического лица;
  • условия для признания гражданина банкротом;
  • процедура признания гражданина банкротом;
  • порядок банкротства физических лиц;
  • юридические последствия для лица, признанного банкротом.

Положения о банкротстве физических лиц распространяются только на граждан, имеющих российское гражданство.

Принятие законодательных изменений

Возможность признания гражданина банкротом обсуждалась последние десять лет и вызвала немало споров. С одной стороны, новшества позволяют людям, попавшим в затруднительное финансовое положение, избавиться от долговых обязательств. В то же время процедура влечет за собой материальную необязательность и крупные убытки для кредитных учреждений. Тем не менее закон о банкротстве физлиц был принят и подписан зимой 2014 года.

Законодательные положения

Суть закона о банкротстве состоит в том, что каждый российский гражданин наделяется правом обращения в суд для признания финансовой несостоятельности, если у него нет возможности выплатить долг. Основное условие для этого – наличие долговых обязательств на сумму более 500000 рублей и если нет возможности их погасить. Закон предусматривает альтернативный вариант – заключение взаимовыгодного соглашения между кредитором и заемщиком, предусматривающего условия, удовлетворяющие обе стороны.

Помимо мирного соглашения также возможна реструктуризация долга либо организация конкурсного производства (торги). Мирное соглашение заключается в случае, если сторонам спора удалось договориться о компромиссном способе разрешения проблемы. В этом случае кредитор может в качестве удовлетворения своих требований принять часть личного имущества должника либо некоторую сумму денег (даже если стоимость собственности или денежная сумма меньше имеющегося долга).

Lost alone businessman sailing in stormy papers sea

Реструктуризация задолженности допускается, если у должника есть некоторый доход (у него нет статуса безработного). Суд устанавливает размер ежемесячных взносов в счет погашения долга и обязательную сумму, которая должна оставаться на проживание после внесения платежей. Срок исполнения долговых обязательств не может превышать трех лет.

Если нет возможности использовать первые два варианта (невозможность заключения мирного соглашения и отсутствие заработка для внесения платежей), временный управляющий описывает имеющееся у должника имущество, доступное для реализации, и организовывает конкурсные торги. Вырученные с продажи деньги распределяются между кредиторами в соответствии с имеющимися перед ними долгами.

Закон распространяется и на индивидуальных предпринимателей, поскольку они также являются физическими лицами, а ИП – всего лишь статус. Подать заявление на признание физлица банкротом может как заемщик, так и кредитор. При этом за должником должна числиться просрочка как минимум в три месяца.

Совет: Чтобы объявить себя финансово несостоятельным, нужно для начала определиться с местом обращения. Согласно нововведениям, банкротство физических лиц осуществляется через суд общей юрисдикции, если человек не является индивидуальным предпринимателем. Если гражданин имеет статус ИП, возможность признания его банкротом рассматривает арбитражный суд.

Процедура признания гражданина банкротом

Как объявить себя банкротом

Банкротство физических лиц влечет за собой признание гражданина органами государственной власти и кредиторами финансово несостоятельным. Это означает, что в отношении этого человека прекращаются все преследования с требованием погасить долг. Законодательство предусматривает применение мер, максимально удовлетворяющих требования кредиторов и при этом не нарушающих права должника.

Основанием для возбуждения дела о банкротстве служит письменное заявление. Несостоятельность физического лица может быть признана и после его смерти. Для этого в суд нужно обратиться кредитору или родственникам (наследникам) покойного.

Законодательные нововведения устанавливают порядок действия суда и сторон разбирательства. Банкротство физических лиц начинается с анализа его платежеспособности. Суд выясняет, владеет ли должник собственностью, которая может быть реализована в счет погашения задолженности, или нет. Также устанавливается, есть ли у должника возможность получать доход, часть которого можно направить на покрытие долга, или никаких финансовых поступлений нет. При этом должны быть приняты меры, обеспечивающие сохранность имущества гражданина – для этого избирается временный управляющий. О начале процедуры признания гражданина несостоятельным должны быть оповещены все кредиторы, которые могли бы в течение двух месяцев выдвинуть свои требования.

Основания для признания несостоятельности

Законом о банкротстве предусмотрены условия, позволяющие физическому лицу приступить к процедуре признания собственной несостоятельности:

  • наличие долга в размере 500000 рублей и больше;
  • просрочка составляет как минимум три месяца;
  • документально подтвержденная неплатежеспособность физического лица.

Для подтверждения неплатежеспособности понадобятся следующие документы:

  • документ, подтверждающий доход. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ с места работы, справка по форме банка и т. д. Несмотря на то, что трудовая занятость не является обязательной для граждан, ее отсутствие без видимых на это причин может свидетельствовать о неуважительном уклонении человека от выплаты долга;
  • документы, подтверждающие состав семьи и совокупный семейный доход;
    выписки из всех банковских счетов;
  • состав имеющегося в собственности имущества. Суд проверяет все сделки, совершенные за последние три года касаемо имущества;
  • если перечисленных документов нет, нужно взять в службе занятости справку о получении статуса безработного.

Документы для банкротства физического лица также включают:

  • паспорт гражданина;
  • дубликат свидетельства о браке;
  • дубликат о рождении детей;
  • дубликат брачного договора;
  • свидетельство о разводе;
  • документы о разделе имущества после развода;
  • дубликат ИНН;
  • ксерокопия СНИЛС;
  • справка о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя (действует пять дней);
  • при отсутствии заработка – справка из центра занятости о признании гражданина безработным;
  • кредитные договоры, договоры займа, расписки.

boss

Этапы процедуры: пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц осуществляется в три этапа:

  1. Составление заявления о банкротстве и последующая подача его в суд. Заявление подается должником, кредитором или представителем уполномоченного органа государственной власти. Законодательство обязывает граждан самостоятельно обращаться в суд, если погашение долга перед одним кредитором (или несколькими) препятствует исполнению долговых обязательств перед другими кредиторами, и суммарный объем таких обязательств составляет 500000 рублей и более.
  2. На втором этапе определяется обоснованность подачи заявления. Если подача заявления имеет соответствующие основания, открывается сама процедура. Если должных оснований нет, процедура прекращается. Чтобы заявление было признано обоснованным, должнику нужно документально подтвердить свою финансовую несостоятельность. Заемщик должен доказать свою добропорядочность, представив уважительные причины тяжелого материального положения
  3. На третьем этапе начинается судебная процедура признания гражданина банкротом. К процедуре следует подготовиться заранее, так как этот процесс занимает от одного до трех месяцев. Необходимо собрать полный комплект документов, сформировать образ добропорядочного должника, разработать индивидуальный план банкротства и т. д.

Реструктуризация долга и реализация имущества

После того как суд вынесет определение о признании обоснованности заявления, инициируется процедура реструктуризации долга. Реструктуризация задолженности предполагает утверждение реструктуризационного плана. Срок исполнения плана не может превышать трех лет.

Если сведений о погашении долга по истечении указанного срока нет, план подлежит отмене. После этого физическое лицо объявляется банкротом. Если план реструктуризации не был представлен в установленный срок, физическое лицо также получает статус банкрота, а его имущество подлежит реализации в счет погашения долга. Основная задача процедуры реализации имущества – удовлетворение требований кредиторов.

Реализация имущества физлица предусматривает экспертную оценку имеющегося в собственности имущества и последующую его реализацию. Для этих целей подходит далеко не каждое имущество.

В конкурсную массу не могут включаться:

  • единственная жилплощадь должника, пригодная для постоянного проживания;
    участок земли, на котором располагается единственное жилье, пригодное для проживания;
  • продукты питания;
  • предметы быта и обихода (одежда, обувь и т. д.);
  • собственность, необходимая для осуществления профессиональной деятельности, стоимость которой не превышает ста минимальных размеров оплаты труда (МРОТ);
  • домашние животные, содержание которых осуществляется не для целей коммерческой деятельности;
  • семена для посева;
  • денежные средства (суммарный объем не менее порога прожиточного минимума на должника и его иждивенцев);
  • топливные ресурсы, необходимые для отопления жилища и приготовления пищи;
    предметы, необходимые должнику, имеющему инвалидность (например, средства передвижения);
  • личные награды, призы, памятные знаки.

Если реализуемого имущества для произведения расчета с кредиторами не хватает, долг считается списанным, за исключением случаев, предусмотренных законодательством о несостоятельности.

Юридические последствия для физлица

Банкротство физических лиц влечет за собой определенные юридические последствия: как положительные, так и отрицательные. Гражданин наделяется статусом банкрота на срок, равным пяти годам со дня вынесения и подписания судебного решения о его финансовой несостоятельности.

Последствия банкротства включают обязанность физического лица, получившего статус банкрота, на протяжении последующих пяти лет в случае заключения кредитного договора или договора займа предупреждать кредитора о том, что в отношении него применялась процедура банкротства физлица.

На протяжении последующих пяти лет гражданин, признанный банкротом, не сможет повторно подать заявление на признание финансовой несостоятельности.

Еще одно последствие заключается в том, что физлицо в течение трех лет с момента получения статуса банкрота не сможет занимать руководящие должности организации (юридического лица).

Банкротство физических лиц считается основанием для приостановления в отношении гражданина применения штрафных санкций, неустоек, пеней и т. д.

bankruptcy-1200xx3795-2135-0-80

Важные нюансы

Некоторые граждане интересуются, возможно ли получение статуса банкрота против их воли, и как проходит процедура, если должник отказывается от возбуждения дела. Законодательство допускает признание физического лица банкротом по заявлению кредитора. Заявление в таком случае направляется в суд самим кредитором, во всем остальном процедура ничем не отличается от стандартного процесса.

Особенности признания банкротом индивидуального предпринимателя

Если банкротом объявляется физлицо, зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя, порядок рассмотрения дела будет идентичен стандартной процедуре. Однако здесь есть одна особенность: дело о банкротстве ИП рассматривается в арбитражном суде, а не в суде общей юрисдикции, как со всеми остальными гражданами.

Также следует выяснить, в результате чего образовались долги: в ходе осуществления коммерческой деятельности или же они не сопряжены с ведением бизнеса. Если задолженность образовалась вследствие покупки дорогого автомобиля для личных нужд человека, открывается дело о признании несостоятельности гражданина, если же ссуда оформлялась на развитие предпринимательской деятельности, статус банкрота получает индивидуальный предприниматель.

Совет: Это момент нужно выяснить для того, чтобы обратиться в правильное судебное учреждение, уполномоченное рассматривать дело о банкротстве в каждой конкретной ситуации.

Еще одна особенность процедуры банкротства в отношении индивидуальных предпринимателей заключается в том, что выдвигать свои требования вправе также кредиторы, обязательства перед которыми не связаны с осуществлением коммерческой деятельности, а также кредиторы, чьи требования неразрывно связаны с личностью кредиторов. Банкротство индивидуального предпринимателя также влечет определенные последствия.

Последствия банкротства для ИП:

  • с момента принятия судебного решения о признании индивидуального предпринимателя финансово несостоятельным и открытия конкурсных торгов утрачивается государственная регистрация физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
  • аннулируются все выданные ранее лицензии на осуществление отдельных видов коммерческой деятельности;
  • индивидуальный предприниматель, получивший статус банкрота, не вправе подавать заявление на регистрацию в качестве ИП в течение одного года со дня признания его несостоятельным;
  • арбитражный суд отправляет дубликат решения о признании индивидуального предпринимателя финансово несостоятельным и об открытии конкурсных торгов в орган, проводивший регистрацию физлица в качестве индивидуального предпринимателя (налоговую инспекцию по месту жительства).

Можно ли объявить себя банкротом самостоятельно?

Ответ в данном случае однозначный: физическое лицо не вправе признавать себя банкротом, не подавая заявления в суд. Присвоение статуса банкрота всегда осуществляется в судебном порядке в соответствии с установленными законодательством нормами. Обращение в суд гарантирует соблюдение прав обеих сторон спора и обеспечивает законность принятого решения.

Законодательные нововведения, позволяющие физическим лицам объявлять себя банкротами, являются актуальной и значимой мерой, которая способствует урегулированию финансовых споров в интересах как должника, так и кредитора. Последствия заключается в том, банкротство физических лиц позволяет должникам выбраться из долговой ямы с минимальными потерями.

 3
0
1 из 52 из 53 из 54 из 55 из 5
(2 голосов, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Хочешь больше интересного?
Наша миссия - вдохновлять! Подпишитесь на рассылку новых материалов: