Menu

+7 (499) 350-44-81

Москва и обл.

+7 (812) 309-68-19

Санкт-Петербург
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
Filter by Categories
Банки
Банкротство
Бизнеса с нуля
Бухгалтерия
Вклады
Выплаты
Договоры
Документы
Документы
Закон
Заявления
ИП
Крединые карты
Кредит
Ликвидация
Налоги
ООО
Организация
Персонал
Печать
Правовые вопросы
Расчетный счет
Регистрация
Регистрация ИП
Регистрация ООО
Рефинансирование
Торговая Марка
Трудоустройство
Увольнение
ФизЛица
Финансы

Банкротство граждан: оформление и особенности процедуры

26.11.2015

1 октября 2015 года в России официально появилась процедура под названием «банкротство граждан с долгосрочными долгами», а в других источниках «несостоятельность физических лиц».

Содержание

Несостоятельность, общепринятый термин – «банкротство» гражданина РФ, определяется, как неспособность физического или юридического лица (должника) полноценно удовлетворить определённые требования кредитора по материальным обязательствам.

Особенности процедуры и основания признания банкротом

Так как процедура признания банкротства гражданина ввелась совсем недавно, она полноценно не познала юридических толкований и судебной практики. Некоторые аспекты и детали до конца не изучены, поэтому практика применения растолковывается по-разному, но исходя из действующего законодательства.

На сегодняшний день закон о банкротстве граждан РФ (должников), обозначенный в Х главе Закона РФ, определяет:

  • Обозначение несостоятельности, понятие банкротства российского гражданина;
  • Аспекты и нюансы процедуры признания банкротства российских граждан;
  • Условия, которые определяют процедуру банкротства и юридические последствия для граждан;
  • Порядок оформления и нюансы в заявлении на банкротство должника;
  • Последствия реструктуризации долгов.

Для подтверждения и осознания банкротства физического лица необходимо зафиксировать признаки несостоятельности должника-гражданина:

  1. За физическим лицом имеется долгое время (более 3-х месяцев) долг, превышающий 500 000 рублей;
  2. Подтвержденная документально неплатёжеспособность должника.

Close up of cut pieces of credit card

Заявление о признании банкротства, особенности

Арбитражный суд, после рассмотра заявления делает выводы:

  1. Признать обоснованным поданное заявление и ввести реструктуризацию долгов;
  2. Признать объявление необоснованным, оставив его необоснованным;
  3. Признать поданное объявление необоснованным и прекратить производство по делу.

Допускается обжалование решения суда, если последующее заявление оформлено по требованиям действующего законодательства РФ.

Этапы оформления банкротства

Процедура банкротства граждан, которая была признана в РФ 1 октября 2015 года непростая, требует подготовки и контроля государственными органами непосредственно должника.

Порядок оформления банкротства гражданина обозначен в законе.

Признание банкротства для должника проходит в три этапа:

Первым этапом является грамотное оформление заявления и подача в суд с учетом требований действующего законодательства России. Имеют право подачи заявления о банкротстве российских граждан в суд:

Закон о несостоятельности при банкротстве гражданина РФ подразумевает наличие права физического лица обратиться в арбитражный суд с заявлением о начале процедуры признания банкротом.

Но это только в случае, если невозможно погашение кредитором на протяжении трех месяцев или сумма долга превышает 500000 рублей.

Второй этап – суд признает заявление обоснованным и открывает процедуру банкротства. Чтобы процедура была признана обоснованной, должна быть доказана физическая несостоятельность. Но дело открывается при убежденности, что должник – добропорядочный заемщик, у которого трудный период в жизни.

Третий этап – суд, нюансы и юридическое признание банкротства.Большинство юристов рекомендует готовиться гражданам к судебной процедуре заранее: обращаться в суд, собирать документы, так как это достаточно затратное дело. За эти месяцы можно окончательно доказать свою порядочность, как заемщика, составить план действия.

Регулирование реструктуризации банкротства гражданина

Реструктуризацией долгов называется процедура, относящаяся к банкротству должника-физического лица. Целью является постепенное «закрытие» задолженностей, которые регулируются уполномоченными органами. Долг фиксируется в специальном реестре кредиторских требований с учетом:

  • соответствия условиям действующего законодательства;
  • планирование реструктуризации долгов. Это документ, разрабатываемый непосредственно физическим лицом, в плане содержатся условия и порядок погашения условий кредиторов и уполномоченных государственных органов в действующем процессе реструктуризации долгов;
  • действий финансового управляющего, которого назначает арбитражный суд по заявлению участников в деле о банкротстве.

Данные положения, приписанные в законодательстве, не касаются физического лица – фермера, который несостоятелен.

Банкротство гражданина, а также его последствия в данном случае не касаются реструктуризации.

Последствия после начала реструктуризации долгов

Открытию реструктуризациипараллельносопутствует мораторий, удовлетворяющий пункты по требованию обязательств в денежном эквиваленте, и подтверждающий уплату платежей. Исключения находятся в отдельной главе закона РФ.

Данные пункты требования предъявляются физическому лицу, когда соблюдается порядок заявления о претензиях к потенциальному банкроту. Порядок юридически обозначен в законодательстве.

Реструктуризация с момента начала действия уже имеет определенные последствия:

  • наличие штрафов, неустоек и иных задолженностей, которые ранее числились за гражданином, аннулируются и снимаются;
  • взыскания по исполнительным документам, поданные до этого, также аннулируются и снимаются. Исключения составляют заявления с требованием о возмещении вреда по отношению к жизни или здоровью, заявления о начислении алиментов;
  • ранее наложенные на имущество физического лица аресты также снимаются.

Имущество, находящееся во владении гражданина на момент обозначения его как банкрота является конкурсной массой. Исключение определено в статье 4 действующего закона РФ.

SONY DSC

Последствия оформления банкротства гражданина

Недавно принятая процедура о банкротстве физического лица имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

  1. Если гражданин-должник признан юридически банкротом, он обязан в течение 5 лет сообщить банку или другому финансовому учреждению о том, что суд признал его несостоятельным. В случае, если физическое лицо заключало кредитный договор;
  2. Гражданин не имеет права повторно подавать заявление в суд о признании его банкротом;
  3. Гражданин, который признан судом банкротом, не имеет права быть предпринимателем на протяжении 3-х лет.

Мировое соглашение, как основание прекращения судебного дела
Весомым аргументом для прекращения процедуры банкротства физического лица является мировое соглашение. Гражданин принимает решение о заключении соглашения со стороны должника.

  1. Если заключение соглашения касается реструктуризации долгов, то решение принимает конкурсный кредитор или уполномоченный государственный орган.
  2. В случае, когда между кредитором и физическим лицом возникают разногласия в процессе составления морового соглашения, в дело может вмешаться арбитражный суд. Он же и дает соглашение на подписание документа.
  3. Мировое соглашение способствует аннулированию продвижения плана реструктуризации долгов, мораторий, удовлетворяющий запросы кредитора, также прекращает свои действия.
  4. Заключение мировой договоренности несет за собой:
  • аннулирование действий финансового управляющего;
  • физическое лицо становится исковым правопреемником;
  • начинается процесс погашения задолженностей.

Подготовка к банкротству физического лица

Многие считают, что само понятие «банкротство граждан» ограничивается только рассмотрением заявления на признание и удовлетворением запроса арбитражным судом. Но это не так.

Как говорилось выше, это достаточно трудоемкий и затратный во времени процесс, несущий за собой множество нюансов. Все это требует определенной подготовки.

  1. Предварительная подготовка документации. Пожалуй, самая сложная и ответственная часть. Необходимо собрать все договоры и информацию о наличии задолженности. В большинстве случаев список содержит более 20 документов, но количество непостоянно, зависит от дела и ситуации. С перечнем документации, необходимой для рассмотрения дела, можно ознакомиться в законе «О банкротстве».
  2. Поставьте кредиторов в известность о том, что вы не в состоянии удовлетворить их требований. Каждое предложение о реструктуризации долга, или как их еще называют – кредитных «каникулах», следует зафиксировать письменно. Без этого пункта процессуальное дело относительно банкротства так и останется без движения.
  3. Не стоит портить отношения с коллекторами. Запугивания и угрозы с их стороны не должны вас волновать. Они это делают всегда и со всеми. Если ваше общение с ними не переходит дозволенных границ – вы действуете правомерно. Коллекторы, а также иные люди, которые не имеют письменного подтверждения от уполномоченных лиц, не имеют права требовать денег. В случае, когда это подтверждено письменно происходит договор цессии.
  4. Официально трудоустройтесь. Суд отдает преимущество проверенным и надежным людям, способным оплачивать долги. Но работа должна быть обязательно официальной (трудовой договор), так как справки из неизвестных предприятий не вызывают доверие. Нетрудоспособный гражданин должен предоставить справку. А если нет работы, следует сразу встать на учет в центр занятости.
  5. Семейное имущество. Даже совместно нажитое имущество должника и супруга/супруги может подвергнуться аресту согласно законодательству РФ. Чтобы этого не произошло, заранее необходимо составить брачный договор, в таком случае общее имущество будет записано на вторую половину. В противном случае, все, что граждане нажили непосильным трудом, может продастся после ареста.
  6. Все имущество под список. Взысканию подвергается как движимое, так и недвижимое имущество. Исключением можно назвать жилье физического лица, в случае, когда оно одно. Если дело о банкротстве качается ипотечного кредитования, тогда могут изъять собственное жилье. Хоть оно и является у физического лица единственным, по договору выступает залогом, поэтому ему грозит арест.

Заранее подготовьтесь к признанию банкротства, даже, если с первого раза арбитражный суд откажет в открытии дела, все равно продолжайте упорно добиваться повторного просмотра заявки.

ПОЛУЧИТЕ АБСОЛЮТНО БЕСПЛАТНО ОТВЕТ ЭКСПЕРТА-ЮРИСТА ЗА 5 МИН

bankrot-1024x683

Как не стать банкротом

  1. Кредитор может легко обратиться в суд с заявкой. Достаточно должнику не выплачивать 500000 хотя бы месяц, кредитор или уполномоченный орган могут подать иск, затем за должником идет наблюдение. Гораздо хуже идут дела с теми, кто должен нескольким кредиторам, так как они могут объединить свои иски. И тогда в суд могут подать пять человек, которым вы должны до 10000 тысяч.Поэтому, лучше заранее договариваться и не доводить претензий и споров до суда.
  2. Если иск все-таки был подан, по закону дается не более 35 дней, чтобы закрыть свои долги. В случае, когда судом будет принято решение о начале процедуры определения банкротства гражданина, право погашения потеряет свою силу.
  3. Юридический и фактический адрес должны совпадать. Это облегчает наблюдение за вашими долгами и финансами, так вы будете раньше знать, подали ли на вас иск. Также можно проверять официальный сайт арбитражного суда, там обозначены как физические, так и юридические лица-банкроты. Достаточно ввести в базе данных фактический адрес гражданина и на поле «Ответчик» высветится информация.
  4. В некоторых российских городах продается субботняя газета «Коммерсантъ», там очень много статей и информации для заимодателей, а также должниках.
  5. Не ввязывайтесь в незнакомые фирмы-однодневки, махинации и неофициальные работы с сомнительной информацией. Чаще всего руководители таких предпринимательств подставляют физических лиц, в результате чего происходит банкротство гражданина с сопутствующими долгами.
  6. Если на вас грозят подать иск кредиторы, начинайте документировать каждое финансовое действие, которое может помочь в заработке необходимых денег для расплаты с заимодателем. Например, если вам на работе или на определенной фирме должны некую сумму денег, сохраняйте телефонные разговоры и переписки. В суде это очень пригодится.
  7. В случае, если понимаете, что не в состоянии расплатиться с долгами вовремя, лучше самостоятельно подать заявление на процедуру обозначения банкротства должника гражданина, главное, не тянуть с этим. Тогда процесс будет действовать под вас и вы сами сможете выбрать подходящего арбитражного управляющего.

 4
0
1 из 52 из 53 из 54 из 55 из 5
(2 голосов, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Хочешь больше интересного?
Наша миссия - вдохновлять! Подпишитесь на рассылку новых материалов: