Menu

+7 (499) 350-44-81

Москва и обл.

+7 (812) 309-68-19

Санкт-Петербург
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
Filter by Categories
Банки
Банкротство
Бизнеса с нуля
Бухгалтерия
Вклады
Выплаты
Договоры
Документы
Документы
Журналы
Закон
Заявления
ИП
Крединые карты
Кредит
Ликвидация
Налоги
ООО
Организация
Партнерские материалы
Персонал
Печать
Правовые вопросы
Расчетный счет
Регистрация
Регистрация ИП
Регистрация ООО
Рефинансирование
Торговая Марка
Трудоустройство
Увольнение
ФизЛица
Финансы

Закон о банкротстве физических лиц: нюансы использования и подводные камни

07.01.2016

С 1 октября 2015 года в России действует закон о банкротстве физических лиц, в соответствии с которым суд может признать банкротом обычного россиянина так же, как и юридическое лицо.

Но для этого гражданин должен отвечать требованиям финансовой несостоятельности.

К примеру, новый закон работает в отношении тех лиц, что имеют общий размер долга больше 500 тысяч рублей, а последнюю выплату по задолженности совершали в течение последних трех месяцев.

Также под его действие подпадают граждане, чей объем долговых обязательств меньше указанной суммы, но больше, чем стоит все их имущество.

Кроме того, признавать физическое лицо неплатежеспособным можно не чаще, чем 1 раз в 5 лет.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 350-44-81 (Москва)

+7 (812) 309-68-19 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 Доб. 848 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Принятие закона о банкротстве

Законопроект под номером 476-ФЗ, позволяющий банкротство физических лиц, подготовлен в конце 2014 года.

Он представляет собой серию правок в отдельные законодательные акты, в том числе в закон «О банкротстве». Законопроект был подписан главой России 29 декабря 2014 года, после чего поступил на рассмотрение Государственной Думы и Верховного суда.

Изначально планировалось, что акт вступит в силу 1 июля 2015 года, однако эта дата была перенесена по причине неготовности арбитражных судов.

Отдельным законодательным актом процедура признания банкротства введена на территории Республики Крым и в городе федерального значения Севастополе.

Необходимый законопроект 19 июня 2015 года принят Госдумой. 30 июня того же года соответствующие документы были предоставлены на подпись президенту.

Согласно закону, вопросами банкротства обычных граждан должны заниматься суды общей юрисдикции. Если речь идет об индивидуальных предпринимателях, ответственность ложится на арбитражные суды.

К такому решению удалось прийти в ходе дискуссий, которые возникли при обсуждении законодательного акта до того, как он был принят.

Предложение о признании частных лиц банкротами в арбитражных судах внес председатель Верховного Суда России.

Уже после того, как закон вступил в силу, принят пленум Верховного Суда по вопросам рассмотрения дел о несостоятельности россиян.

Закон о банкротстве физических лиц

Варианты разрешения проблем с задолженностью

Стоит знать, что банкротство физического лица – это не автоматическое списание долгов, которые есть у гражданина.

Если внимательно читать закон № 476-ФЗ, его суть сводится к полному или частичному погашению задолженности за счет того, что управляющий распродает имущество должника.

Таким образом, коллекторы могут собрать долг перед кредитором. В законе предусмотрены три варианта разрешения проблем с задолженностью:

  1. реструктуризация долга. Как и при реструктуризации кредита в Сбербанке, кредиторы изменяют условия и сроки выплаты долгов, составляют новый график выплат. Этот подход используется, если у заемщика есть желание полностью рассчитаться по долгам. Важно, чтобы должник имел постоянный источник дохода. Максимальный срок выплат задолженности после реструктуризации составляет 3 года. Если у физического лица есть непогашенная судимость по преступлениям в экономической сфере, вариант с изменением условий выплат не рассматривается. Речь о признании гражданина банкротом идет только в том случае, если тот даже после реструктуризации долга не может осуществлять выплаты;
  2. мировое соглашение. Договор, который заключают между собой заемщик и кредитор при условии, что обе стороны обязуются исполнять взятые на себя обязательства. Стороны подписывают необходимые документы, удостоверяющие их договоренность между собой;
  3. имущество, что есть у должника, конфискуют. Вступивший в силу закон № 476-ФЗ предусматривает этот вариант в том случае, если заемщик не может рассчитаться с кредитором даже после реструктуризации долга, а мировое соглашение не достигнуто. Конфисковать имущество можно только в том случае, если оно служит залогом. Кроме того, конфискации подлежит не вся собственность, есть много исключений.

Если ни один из трех вариантов не сработал, суд принимает решение о признании финансовой несостоятельности гражданина.

Перед этим инстанция рассматривает все обстоятельства дела, чтобы удостовериться в том, что кредиторы не могут собрать долг.

Роль финансового управляющего

Суд не просто принимает решение о признании гражданина банкротом, а назначает финансового управляющего.

Управляющий получает право на распоряжение собственностью заемщика и может совершать сделки с его имуществом. Это касается таких вещей, как:

  • предметы роскоши;
  • драгоценности;
  • транспортные средства;
  • недвижимость.

Сделки с собственностью должника, заключенные без участия управляющего, считаются недействительными. Заемщики часто оформляют имущество на третьих лиц, чтобы его не нашли коллекторы.

Но перехитрить управляющего таким способом не получится, ведь недавно вступивший в силу закон № 476-ФЗ содержит процедуру оспаривания сделок.

После изъятия, собственность продается на открытых торгах. Услуги управляющего должны оплачиваться гражданином, который собрался объявлять банкротство.

10 тысяч нужно заплатить сразу и еще 2% от размера удовлетворенных требований кредиторов – после пересмотра условий выплат по задолженности.

Дополнительно должник возмещает любые судебные расходы и другие издержки.

Важноизменить условия платежей можно только в том случае, если должник и кредиторы придут к мировому соглашению и подготовят документы, где будет четко указан порядок выплат.

Закон о банкротстве физических лиц

Какую собственность нельзя конфисковать у должника

Процедура банкротства защищает граждан от потери собственности, которая считается жизненно важной. В частности, запрещено конфисковать следующее имущество:

  • единственную квартиру или загородный дом, а также расположенный под ним земельный участок;
  • хозяйственные постройки, что есть на этом участке;
  • личные вещи, предназначенные для повседневного использования;
  • предметы домашнего обихода, необходимые для удовлетворения бытовых нужд;
  • инструменты для выполнения профессиональной работы. Исключение составляет имущество, которое имеет себестоимость больше 100 МРОТ;
  • домашняя птица, скот, пчелы;
  • семена, нужные для посева;
  • топливо для приготовления еды и отопления жилых помещений;
  • продукты питания;
  • суммы денег меньше прожиточного минимума, учитывая находящихся на иждивении лиц;
  • транспортные приспособления для инвалидов первой, второй и третьей группы;
  • памятные знаки, награды и призы.

Прежде чем решение о признании финансовой несостоятельности физического лица вступит в силу, есть один нюанс: суд должен убедиться в том, что гражданин не скрывает свое имущество.

Поэтому во время конфискации все сделки по передаче собственности родственникам, совершенные на протяжении последнего года, считаются такими, что не действуют.

Когда имущество находится в общей собственности, его по решению суда выделяют для погашения кредита.

Когда возможен запуск процедуры банкротства

Кроме самого заемщика, обратиться в суд для объявления банкротства могут его кредиторы. Также таким правом обладает налоговая инспекция.

План реструктуризации долгов может быть принят без участия должника. Возбудить дело о банкротстве разрешается после смерти заемщика.

В таком случае осуществления процедуры входит в обязательства тех лиц, что получают наследство покойного.

В период, пока акт наследования не вступил в силу, проблемой банкротства занимается исполнитель завещания либо нотариус.

Погашение долгов осуществляется за счет имущества покойного.

Как гласит закон о банкротстве физлиц, провозгласить банкротство может не только гражданин, но и частный предприниматель.

Запуск процедуры признания финансовой несостоятельности для граждан и предпринимателей почти одинаков, разве что рассмотрением дел занимаются разные инстанции.

Для того, чтобы процедура признания банкротства стала возможной, ситуация должна соответствовать одному из следующих условий:

  • у гражданина или частного предпринимателя есть долговые обязательства в размере больше 500 тысяч рублей, а требования кредитора не исполняются больше последних трех месяцев;
  • объем долговых обязательств лица превышает сумму стоимости его имущества. При этом гражданин или частный предприниматель не осуществляет выплаты в счет погашения своей задолженности в течение трех последних месяцев.

Причиной обращения в суд должны стать обстоятельства, очевидно свидетельствующие о неплатежеспособности должника, невозможности исполнения кредитных обязательств в оговоренные сроки, либо указывающие на потребность совершения выплат по другим кредитам.

При этом должник не освобождается от выплаты задолженности по основному кредиту, если его случай принят к рассмотрению для того, чтобы тот смог погасить задолженность перед остальными кредиторами.

Закон  № 476-ФЗ, какой вступил в силу в 2015 году, предусматривает подачу гражданами заявок о банкротстве в суды по месту жительства.

Рассмотрение дел о признании граждан банкротами осуществляется по индивидуальному графику в судебных инстанциях общей юрисдикции.

Что касается индивидуальных предпринимателей, их проблемами занимаются арбитражные суды. Срок рассмотрения дел предпринимателей должен составлять не менее 7 месяцев.

Закон о банкротстве физических лиц

Список документов для признания банкротства

Документы, которые надо собрать для провозглашения финансовой несостоятельности, перечислены в пункте 3 статьи 213.4 закона «О банкротстве».

Этот список можно читать и на официальном сайте суда. Там же получится найти образцы, в соответствии с которыми отдельные документы должны быть оформлены.

В пакет документов входит опись собственности гражданина с указанием мест, где имущество хранится.

Если в документ внесены вещи, которые являются предметом залога, рядом указывают залогодержателя. Также требуются документы, способные подтвердить право гражданина на владение его имуществом.

Понадобятся списки должников и кредиторов гражданина. Надо собрать о них информацию, включая сведения о месте проживания или нахождения.

Гражданин должен предоставить сведения о доходах либо удержанных налогах за последние три года. Необходимы документы, подтверждающие наличие расчетных счетов, выписки по операциям за трехлетний период, справки о наличии электронных денежных средств.

Нужны бумаги, подтверждающие основания возникновения задолженности – это расписки, исковые требования кредиторов, корреспонденция. Суд потребует документы о сделках с имуществом, заключенных за последние три года. Дополнительно могут понадобиться:

  1. копия свидетельства пенсионного страхования;
  2. сведения о лицевом счете застрахованного гражданина;
  3. копия свидетельства ИНН, подтверждающего постановку на учет в налоговом органе;
  4. квитанция об уплате государственной пошлины в размере 6 тысяч рублей;
  5. квитанция о перечислении на депозитный счет суда 10 тысяч рублей, предназначенных для оплаты услуг управляющего;
  6. копия свидетельства о браке или о расторжении брака;
  7. копия брачного договора;
  8. копия судебного акта или мирового соглашения о разделе супружеского имущества, если такой документ составлен на протяжении трех последних лет;
  9. копия свидетельства о том, что гражданин является безработным, если он принят на учет соответствующими органами;
  10. копия свидетельства о рождении ребенка (при утере, можно восстановить), если таковой имеется у потенциального должника. Это касается не только родителей, но и усыновителей, а также опекунов;
  11. реестр почтовых отправлений, предназначенных для получения корреспонденции кредиторами заемщика.

Пригодится выписка из реестра участников юридического лица, если гражданин является акционером предприятия.

Индивидуальному предпринимателю понадобится выписка из ЕГРИП. Ее можно получить в отделении налоговой службы или на официальном сайте этого ведомства.

Важно: если выписка из ЕГРИП получена через Интернет, ее придется заверить нотариально. Получить выписку нужно не раньше, чем за 5 дней до того, как в суд будет подано заявление о признании частного предпринимателя банкротом.

Отказ в рассмотрении требований о признании неплатежеспособности

Закон о банкротстве частных лиц принят для использования в крайних случаях, когда гражданин лишился регулярного дохода и получил дополнительные расходы.

Суд принимает решение о признании физического лица неплатежеспособным при условии, что человек действительно находится в критической ситуации.

Спекулировать банкротством категорически не рекомендуется, учитывая уголовное наказание и ряд ограничений, которые влечет статус банкрота.

Гражданин может только раз в 5 лет объявлять о неплатежеспособности. Если гражданин уже признан несостоятельным, суд откажет в рассмотрении нового банкротства.

Также основаниями к отказу могут служить такие причины, как:

Закон о банкротстве физических лиц

Неизбежные последствия после объявления банкротства

Плюсы банкротства меркнут по сравнению с минусами этого статуса. После того как иск о признании гражданина неплатежеспособным будет принят и удовлетворен судом, бывший должник столкнется со многими ограничениями.

Прежде всего, ему придется указывать статус банкрота в документах при обращении за новым кредитом или займом.

Банки обязательно будут обращать внимание на ненадежность заемщика. Возможности при кредитовании значительно сократятся, количество отказов в предоставлении денег возрастет.

Только по истечении 5 лет, когда статус банкрота перестанет действовать, снова можно будет брать кредиты без ограничений.

Банкрот не имеет права выезжать за пределы страны в течение 5 лет. Имущество должника, которое попадет в распоряжение управляющего, поступает в продажу.

Те деньги, что получается собрать в результате реализации собственности, идут в счет погашения долга.

Закон о банкротстве физических лиц, который был принят в 2015 году, отдельно оговаривает ограничения в отношении предпринимателей.

Если внимательно читать условия банкротства, можно заметить, что бизнесмен на 3 года теряет право на участие в управлении коммерческими организациями.

В течение 5 лет банкрот не может осуществлять предпринимательскую деятельность, также на протяжении этого срока ему нельзя получать доход по банковским счетам и открывать новые счета.

Уголовная ответственность за фиктивное банкротство

Кроме того, плюсы банкротства будут нивелированы, если должник требует признания своей неплатежеспособности на основании недостоверной информации.

Провозглашение фиктивного банкротства влечет за собой уголовную ответственность – лишение свободы сроком до 6 лет.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-44-81 (Москва)

+7 (812) 309-68-19 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 Доб. 848 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Таким способом законодатели попытались избавиться от физических лиц, которые хотят мошенническим путем снять с себя обязательства по выплатам.

Кроме того, уголовное наказание последует, если в суде принят иск о признании неплатежеспособности гражданина, но банкрот пытается скрыть свое имущество.

ПОЛУЧИТЕ АБСОЛЮТНО БЕСПЛАТНО ОТВЕТ ЭКСПЕРТА-ЮРИСТА ЗА 5 МИН

Как и в случае с фиктивным банкротством, срок заключения составляет до 6 лет. Соответствующие поправки, внесенные в Уголовный кодекс, действуют с 1 июля 2015 года.

 0
0
1 из 52 из 53 из 54 из 55 из 5
(2 голосов, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.
Закрыть