Существенные условия договора страхования позволяют регулировать отношения обеих сторон в вопросах страхования материального объекта или жизни, здоровья человека.
Содержание этой статьи:
В современном мире все больше набирает популярность страхование разных сфер деятельности человека.
Поэтому необходимо точно знать существенные условия договора и содержание законов и документов, которые определяют ход этой процедуры.
С вопросом страхования сталкивается не только лишь обычный гражданин, желающий защитить себя и свою семью, но и начальник в интересах которого обеспечение полной безопасности предприятия.
Описываемая процедура характеризуется заключением в письменном виде соглашения между двумя лицами, то есть между страхователем и страховщиком.
О существенных условиях
Договор страхования – соглашение между двумя субъектами о том, что страховщик берет на себя обязательство компенсировать убытки в определенной форме или выплатить оговоренную в договоре сумму при наступлении страхового случая, указанного в документе.
Существенные условия подразумевают под собой все ключевые пункты, которые подлежат обоюдному согласию между теми, кто заключает соглашение.
Таким образом, обеим сторонам необходимо решить следующие вопросы:
- предмет – здесь нужно четко определиться с объектом и точно прописать это в документе;
- условия, которые учитываются законом – для этого нужно детально изучить законодательство, чтобы впоследствии не оказалось, что вы нарушили определенную правовую норму;
- условия, которые очень важны для одной из сторон – обычно, речь идет о каких-то интересах, к примеру, выплата указанной суммы только при определенных условиях.
Стоит обратить ваше внимание на то, что согласия нужно достигнуть по всем абсолютно пунктам, потому как в противном случае документ не может быть действительным.
Важно: наиболее важный пункт, требующий полного согласия между обеими сторонами – предмет страхования.
К существенным условиям договора страхования относятся:
- Полная и достоверная информация про обе стороны.
- Полный перечень страховых случаев, которые удовлетворяют обе стороны.
- Информация о финансах: когда, при каких условиях и в каком размере производится выплата.
- Срок действия соглашения – если конкретную дату указать невозможно, то необходимо указать, при каком обстоятельстве составленный документ перестает действовать.
Проблема определения предмета страхования связана с тем, что не издан еще точный закон, который регулировал бы этот вопрос.
Поэтому очень часто во время проведения процедуры совершенно разные понятия «предмет» и «объект» заменяются друг другом.
Предмет договора – это поле деятельности страховщика, которую должен оплатить страхователь.
То есть в данном случае защита, она же страховка, выступает в роли продукта.
Любой человек, который хочет защитить свою жизнь, здоровье, имущество, покупает этот продукт.
Важно: страховая защита – это и есть предмет договора.
Договор включает в себя следующую информацию:
- реквизиты сторон;
- объект;
- финансовые требования;
- процедура получения и неполучения выплаты, а также реквизиты расчетного счета (если есть);
- общие разделы.
Вся система страхования разделяется на обязательное и добровольное.
Если со вторым все понятно, то с первым появляется много дополнительных вопросов.
Видами обязательного страхования являются:
- медицинское;
- при перевозке пассажиров;
- социальное;
- страхование военнослужащих.
Существенные условия для обоих видов являются одинаковыми.
Договор личного страхования
Условия договора личного страхования регулируются ст. 942 ГК РФ, которая определяет, что во время заключения документа между обеими сторонами должно быть достигнуто соглашение относительно:
- данных про застрахованное лицо, которые проверить на соответствие и достоверность;
- страхового случая – должен удовлетворять и быть приемлемым для обеих сторон;
- размера выплаты, когда и в какие сроки;
- когда перестает действовать соглашение или конкретная дата.
Статья 434 ГК РФ определяет несколько способов заключения договора:
- Составление одной бумаги, содержание которой удовлетворяет две стороны и имеет подпись обеих сторон.
- Обмен бумагами, которые бы использовались в качестве свидетельства о желании сторон заключить этот соглашение.
Объект страхования всегда зависит от личности, то есть от застрахованного лица или группы лиц, поэтому одним из обязательных условий является именно указание этого лица.
Однако этого не хватает для полного определения объекта страхования.
Личное страхование необходимо для того, чтобы застраховать свою жизнь или здоровье, то есть нематериальное благо.
Если страхованию подлежит только здоровье, то жизнь не входит в понятие объекта, тогда в случае возникновения несчастного инцидента страховой случай в данной ситуации не предусматривается.
Когда страхованию подлежит только жизнь, тогда страховой случай может наступить исключительно во время летального исхода инцидента.
Но при смешанной процедуре, когда страхованию подлежит здоровье и жизнь, страховой случай предусматривается и в ситуациях повреждения здоровья, и несчастного случая.
Договор имущественного страхования
Статья 929 ГК РФ определяет понятие договора имущественного страхования так: это письменное подтверждение обязательств, которые берет на себя страховщик, оплатить убытки, которые могут возникнуть вследствие утраты или повреждения объектов, предусмотренных договором.
Страховщик может застраховать такие имущественные интересы:
- Риск потери или повреждения имущества согласно ст. 930 ГК РФ.
- Риск убытков, возникающих в ходе осуществления предпринимательской деятельности и нарушения обязательств одной из сторон согласно ст. 933 ГК РФ.
- Риск ответственности по обязательствам согласно ст. 931 и 932 ГК РФ.
Договор имущественного страхования предусматривает соглашения обеих сторон по следующим вопросам:
- Выбор имущественного объекта, который и будет выступать в качестве объекта.
- Определение страхового случая.
- Финансовые вопросы.
- Срок актуальности соглашения.
Важно: особенностью имущественного страхования является то, что в основе лежит не материальный объект, а имущественный интерес, то есть риск утраты или повреждения.
Общие условия
Сумму, указанную в страховом договоре, всегда получает тот, кто включен в документ.
Если этот человек умирает, а в документе не указано еще одно лицо, то сумма выплачивается наследникам.
Статья 940 ГК РФ определяет, что форма страхового соглашения в обязательном порядке должна быть письменной.
Если это обязательство не соблюдается, то документ нельзя считать действительным и в дальнейшем он не несет никакой юридической силы.
Документ должен включать в себя следующую информацию:
- полное официальное название составляемого документа;
- все личные и юридические адреса;
- ФИО, полное наименование организации, адреса;
- размер страховой суммы, удовлетворяющий обе стороны;
- страховые риски;
- информация касательно страховых взносов;
- срок действия составляемого документа;
- иные соглашения, которые не предусматриваются стандартами составления договора.
Страховой договор считается действительным с того момента, как страхователь оплатит указанный в документе взнос, если в договоре не стоит конкретная дата о начале действия оставленного соглашения.
Финансовые риски
Страхование банковских рисков – необходимый этап любой банковской деятельности, поскольку она обусловлена большим количество рисков из-за постоянного изменения ситуации финансового рынка.
Также это необходимо для того, чтобы предотвратить негативные последствия факторов, которые не могут полностью контролироваться человеком и зависят от множества факторов.
Банковские инвестиционные риски включают в себя:
- финансовые риски;
- функциональные риски;
- другие внешние риски.
Стоит помнить, что страхование может не спасти капитал при масштабном кризисе вроде дефляции, однако вполне защитят деньги при вкладах в иностранной валюте или рублях при незначительной инфляции.
Страхование не может обеспечить полную защиту от всех банковских рисков, вот почему банки зачастую прибегают и к другим способам: формирование резервов, реализация дополнительных программ и пр.
В процедуре страхования очень важно перечитывать весь договор, чтобы страховщики не смогли в дальнейшем совершать действия, невыгодные для вас или перечащие устным договоренностям.
Если учитывать все рекомендации и соблюдать правила, установленные законодательством, то процедура составления соглашения пройдет быстро и без проблем.
Ролик №6 «Что нужно знать при заключении договора страхования »
Ролик №6 «Что нужно знать при заключении договора страхования »
Cущественные условия договора страхования: Детальный анализ соглашения
