Часто у бизнесменов и участников рынка возникает вопрос, что такое аккредитив простыми словами.
Это особые финансовые механизмы, которыми рекомендуют пользоваться солидные финансовые структуры, способствуя обеспечению надёжности единичных сделок или долговременных контрактов.
Содержание этой статьи:
Способы расчётов без финансовых рисков
Заинтересованные клиенты банковских организаций стараются выбрать наиболее безопасные способы взаимодействия со своими партнёрами по бизнесу, выясняя нюансы различных расчетных форм, включая аккредитив.
При заключении контрактов с новым поставщиком, нередко, возникают определённые опасения, связанные с предоплатой или иными финансовыми мероприятиями.
Однако, банки предлагают достаточно надёжные инструменты – аккредитивы, способные практически свести на нет риски при заключении подобных сделок.
Так, финансовыми организациями предусмотрена специальная форма расчётов, которая выгодна не только поставщикам, но и заказчикам.
Кроме того, расчёты по аккредитиву (согласно ст. 867 ГК РФ) успешно используются не только на внутреннем рынке, но при заключении контрактов с зарубежными партнёрами.
back to menu ↑Надёжный способ взаиморасчётов
Аккредитивом принято называть специальный счёт, который резервирует денежные средства, позволяющие, при соблюдении определённых условий, проводить реализацию тех или иных услуг или товаров.
На сегодняшний день практически все крупные банки предлагают проведение расчетов в форме документарных аккредитивов, что предполагает выплату данной финансовой структурой обозначенных средств получателю или так называемому бенефициару.
То есть, солидная финансовая организация гарантирует оговоренные контрактом выплаты.
Расчеты по аккредитиву позволяют:
- поставщику быть уверенным в оплате поставляемых товаров или услуг;
- заказчику – не беспокоится о своевременном поступлении средств на расчетный счёт партнёра.
Счёт аккредитива открывается заказчиком на собственные денежные средства или на условиях кредитования банком, если лицо не ограничено в праве на получение кредита от финансовых организаций.
back to menu ↑Схема аккредитива
Действия аккредитивной формы расчетов подразумевают:
- заключение контракта, в котором устанавливаются обязательства сторон;
- подачу покупателем заявления на открытие счёта аккредитива в своём банке;
- внесение на счёт аккредитива необходимых финансовых сумм, что является бронированием средств;
- банк покупателя или эмитент извещает об открытии аккредитива банк поставщика, который является авизирующим банком;
- авизирующая финансовая структура информирует клиента об открытии аккредитива, что служит сигналом к отгрузке заказанных изделий и предоставлению банку соответствующих документов;
- сумма, после проверки всей необходимой документации, может перечисляться, как авизирующим банком, так и банком-эмитентом, исходя из условий договора.
Подобная схема аккредитива помогает избежать недоразумений при заключении различных сделок между предпринимателями.
Кроме того, наиболее используемым видом документарных расчетов считается, так называемый, безотзывный аккредитив.
Так, подтверждённая или неподтверждённая его форма не отзывается и не изменяется ни одной из сторон, включая финансовые структуры, без согласия поставщика услуг.
back to menu ↑Безотзывной аккредитив
В отличие от отзывного аккредитива, данная форма расчетов является наиболее надёжной, что позволяет избежать рисков, связанных, прежде всего, с финансированием тех или иных предприятий.
Однако, взаимные договорённости партнёров по сделке могут повлиять на изменение условий прежних контрактов, тогда и условия безотзывного аккредитива будут изменены.
Проведение расчетов с помощью данных форм, предполагает определённые условия аккредитива, которые оговариваются при заключении контрактов, и обязательны для исполнения.
Например, перечисление финансовых средств на счета поставщика производится лишь в случае отгрузки заказанных товаров или при полном выполнении работ и предоставлении соответствующей документации о проведении данных мероприятий.
Однако, в случае нарушении подобных обязательств, покупатель вправе отказаться от оплаты и возвратить заказ продавцу.
Договор аккредитива, предполагающий подобные способы расчётов, прежде всего, тщательно обговаривается, и протоколируется вся информация, способная повлиять на проведение торгово-денежных операций и оплат по ним, а именно:
- наименование продавца и заказчика;
- вид аккредитива, например, отзывной, безотзывной, покрытый, непокрытый;
- сумма, бронируемая на оформляемом счету, предусмотренная дл оплаты покупки;
- срок действия данных обязательств;
- размеры комиссий;
- порядок оплат и действий в случаях, когда не производится погашение задолженностей по аккредитивной форме;
- перечень прав и обязанностей сторон.
Процесс открытия аккредитива
Открытие аккредитива предусматривает подачу заявления в соответствующей форме, где прописывается:
- номер договора, на основании которого открывается аккредитивный счёт;
- наименование организации и данные поставщика;
- вид аккредитивной формы, срок действия, сумма денежных средств;
- способ реализации;
- перечень предоставляемых услуг или заказываемых товаров;
- документы, на основании которых должны производиться выплаты поставщику.
Благодаря аккредитивной форме расчетов, стороны могут быть уверены в незыблемости их прав, однако следует правильно выбрать вид данных услуг, предоставляемых финансовыми структурами.
back to menu ↑Виды и формы счетов аккредитива
Так, банки предусматривают открытие:
- аккредитивов покрытого типа, когда банки-эмитенты берут обязательства перечислять средства в исполняющие структуры за счёт финансирования плательщиками или кредитования;
- непокрытого, порядок оплаты которого устанавливается договором между банками эмитентами и поставщиками;
- отзывного, предусматривающего оплату исполнительными банками;
- безотзывного;
- подтверждённого,
а также, аккредитивов с красными оговорками, револьверных и иных форм.
Аккредитивная форма расчетов широко применяется при сделках с недвижимостью (к примеру, договор купли-продажи квартиры или земли, договор найма), что удобно и для юридических, и для физических лиц, так как данным действиям свойственны повышенные риски.
back to menu ↑Аккредитивная форма расчётов при сделках с недвижимостью
Для продавцов, так и для покупателей данного вида имущества, наиболее важен процесс получения или передачи денежных средств.
Несмотря на то, что организацию данной процедуры берут на себя солидные нотариальные конторы, подобные способы не гарантируют полную безопасность.
Нивелировать подобные риски способны аккредитивные расчёты.
Так, при осуществлении покупки недвижимости, стороны обговаривают условия данной сделки, что предполагает получение определённой денежной суммы продавцом и приобретение права собственности покупателем.
Однако, существует несколько нюансов, например, сделка будет признана законной, после регистрации договора в определённых организациях, но оформлять недвижимость на покупателя до получения денег весьма рискованно, потому открытие аккредитива является наиболее рациональным вариантом в подобных ситуациях.
back to menu ↑Преимущества использования аккредитива при сделках с недвижимостью
Кроме того, для физических лиц, данный способ расчётов имеет ряд преимуществ:
- исключается необходимость хранить и транспортировать крупные денежные средства;
- аккредитивные формы расчётов обеспечены гарантиями солидных финансовых структур;
- исключается возможность недобросовестности в отношении одной из сторон.
Чаще всего, при желании продать квартиру или загородный дом, покупателем в пользу продавца открывается безотзывный покрытый аккредитивный счёт, то есть уже обеспеченный необходимыми денежными средствами.
Таким образом, при предоставлении в исполняющий банк соответствующих документов, продавец получит оговоренные суммы.
Покупатель также застрахован от рисков и, при отказе продавца от продажи недвижимости, внесённые на аккредитив деньги вернутся на счета их владельца.
Кроме того, суть аккредитива исключает необходимость:
- предоплаты;
- внесения каких-либо залогов;
- расчёта по частям.
Помимо этого, законность данных сделок контролируется солидными финансовыми организациями, что предусматривает не только гарантии, но и ответственность банков за проведение подобных операций.
Таким образом, исключается не только возможность обмана, но:
- фальсификация документов;
- денежных средств;
- несоблюдение договорных обязательств;
- ущемление интересов одной из сторон.
Нюансы заключения договора о купле продаже недвижимости с применением аккредитива
Процесс открытия аккредитива предписывается стандартами ICC и предусматривает универсальность правил.
Однако использование аккредитивов при покупке квартиры или иной недвижимости имеет несколько нюансов.
Так, договор между участниками сделки должен предусматривать применение аккредитивного расчета.
Кроме того, согласовываются условия аккредитивного расчёта, например:
- способы оповещения сторон;
- фиксация реквизитов участников соглашения, включая их банки.
И только после этого заключается и регистрируется договор.
Однако, на момент регистрации данного документа, ни один из участников сделки не имеет доступа к оформленным на аккредитив средствам.
Таким образом, аккредитив становиться гарантией в способности покупателя оплатить приобретаемый объект, а продавец может быть уверен в получении денег после оформления недвижимости.
Несмотря на простоту схемы аккредитива, каждый процесс требует процедуры согласования, что занимает определённое время.
Так, согласования требуют, не только условия, обговариваемые между участниками сделки, но и обсуждения их с банками и плательщика и получателя, причём, все стадии данных обсуждений фиксируются документально.
Договоры о купле-продаже недвижимости, при осуществлении сделки по аккредитиву, оформляются в соответствии со стандартными образцами, где точно указаны:
- данные участников договора;
- объекты сделки;
- их стоимость;
- условия, на которых производиться передача прав собственности.
Кроме того, обязательно внесение дополнительного пункта о том, что расчёты между сторонами будут проводиться с использованием аккредитивного счёта.
Сами условия получения денежных средств определяются договором о его открытии, где также устанавливаются документы, которые продавец предоставляет в финансовую организацию, для их получения.
Кроме того, некоторые банки могут потребовать выписки из реестров собственника недвижимости.
По мнению специалистов, аккредитив является наиболее надёжным способом расчётов, при покупке недвижимости и заключении иных сделок.
К тому же, возможность использования различных форм счетов предполагает получение выгоды и гарантий для обеих сторон при заключении контракта.
Расчёты в аккредитивной форме между отечественными субъектами нормируются Центральным Банком и проводятся в соответствии с параграфом 3 главы 46 Гражданского Кодекса.
Формы международных нормативных актов составлены Международной Торговой палатой и отличаются от норм, предусмотренных ЦБ России.
back to menu ↑Преимущества использования аккредитивных форм
Независимо от выбранных форм аккредитива, партнёры по бизнесу или физические лица получают ряд преимуществ при заключении сделок:
- продавцом гарантированно получаются денежные средства, невзирая на состояние дел у партнёра, чем практически ликвидируются риски;
- условия взаимных расчётов выбираются самостоятельно и могут быть изменены по обоюдному желанию участников сделки.
Потому, аккредитив считается наиболее безопасным способом проведения финансовых мероприятий с идеальными условиями защиты интересов сторон.
back to menu ↑Юрий Птицын: аккредитив — это условное обязательство
Юрий Птицын: аккредитив -- это условное обязательство
Аккредитив: Что это простыми словами и как производится расчет
