Menu

+7 (499) 350-44-81

Москва и обл.

+7 (812) 309-68-19

Санкт-Петербург
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
Filter by Categories
Банки
Банкротство
Без рубрики
Бизнеса с нуля
Бухгалтерия
Вклады
Выплаты
Договоры
Документы
Документы
Журналы
Закон
Заявления
ИП
Крединые карты
Кредит
Ликвидация
Налоги
ООО
Организация
Партнерские материалы
Персонал
Печать
Правовые вопросы
Расчетный счет
Регистрация
Регистрация ИП
Регистрация ООО
Рефинансирование
Торговая Марка
Трудоустройство
Увольнение
Управление
ФизЛица
Финансы

Что такое эквайринг в банке: Главные особенности системы оплаты

07.06.2016

Многие владельцы банковских карт интересуются тем, что такое эквайринг, и какие его виды существуют.

Незнакомым словом обозначается привычный для повседневной жизни механизм, который позволяет оплачивать покупки без обналичивания средств.

Хотя сейчас кассовый эквайринг еще не так распространен, он набирает популярность и становится доступным в большем количестве торговых сетей.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 350-44-81 (Москва)

+7 (812) 309-68-19 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 Доб. 848 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Что значит термин «эквайринг»

Само слово «эквайринг» заимствовано из английского языка и буквально переводится как «приобретение». Этот термин определяет безналичный расчет по операциям, который производится посредством банковской карточки и POS-терминала.

Порядок безналичных платежей, применение ККМ и выдача кассового чека предписывается ст. 5 Федерального закона № 54-ФЗ от 22.05.2003 г.

Что такое эквайринг на практике? Во время оплаты, карта клиента активируется посредством POS-терминала. Запрос отправляется в процессинговый центр, проверяется баланс средств, тарифы банков. Далее по операциям печатается слип в двух экземплярах.

Покупатель расписывается на слипе для продавца, а продавец ставит подпись на чек для покупателя. Как предписывают тарифы банков, вычитается вознаграждение и выполняются проводки по эквайрингу.

эквайринг что это такое

Важно: при покупке, продавец должен сверить подпись покупателя в чеке по операциям с подписью на обратной стороне банковской карты.

Каковы преимущества и недостатки механизма

Безналичная оплата имеет ряд преимуществ, поэтому все больше торговых сетей осваивают, что такое эквайринг, и устанавливают терминалы.

При ошибке возможен возврат платежа. Далее перечислены достоинства использования такой системы для продавцов и покупателей.

  1. Быстрый и удобный платеж по операциям.
  2. Исключается вероятность приема фальшивых банкнот.
  3. Экономятся средства на инкассации.
  4. Повышение объема продаж.
  5. Продавец не ошибется при подсчете сдачи.

Как показывают наблюдения, покупатели легче тратят деньги на карте, чем наличные средства. При увеличении количества незапланированных покупок, растет объем продаж торговой сети.

Плюс для точек и в том, что при установке терминала, несмотря на тарифы банков, магазин становится участником различных акций и может воспользоваться выгодными предложениями.

У этой системы есть и недостатки, которые стоит учитывать при безналичных расчетах.

  1. Возможность сбоев системы.
  2. Необученность персонала в работе с терминалами и банковскими картами, особенно если потребуется возврат.

Как заключается договор эквайринга

Чтобы выполнять проводки по эквайрингу, заключается договор торговой сети с кредитной организацией (ВТБ24, Сбербанк, Альфа-банк). В документах она выступает как банк-эквайер. В его обязанности входит:

  • установка POS-терминалов;
  • проводки по эквайрингу и обслуживание карт;
  • обучение сотрудников тому, что такое эквайринг, как работать с банковскими картами и составлять отчетность в 1С;
  • проведение консультаций в дальнейшем при возникновении трудных ситуаций;
  • обеспечение торговых точек необходимыми расходными материалами.

В договор включаются условия обслуживания карт и терминалов, тарифы на эквайринг, сроки проведения денежных операций.

Торговая точка, выступающая в качестве клиента, берет на себя следующие обязательства:

  • предоставление места для установки POS-терминалов;
  • прием банковских карт для проведения безналичных расчетов;
  • выплата банку вознаграждения в объеме, указанном в договоре.

Банки тщательно проверяют своих клиентов, чтобы предотвратить штрафные санкции по эквайрингу.

Чтобы усвоить, что такое эквайринг, каковы тарифы банков, как подключиться к системе и работать в 1С, владельцу торговой сети нужно обратиться в отделение финансовой организации неподалеку от точки продаж.

Специалисты дадут подробную консультацию о возможностях при использовании терминалов и особенностях их предоставления.

Когда найдены услуги и тарифы на эквайринг, удовлетворяющие обе стороны, заключается договор.

Важно: при заключении договора, клиенту присваивается персональный номер, привязанный к его расчетному счету в банке.

Чтобы стать участником системы и установить на точках продаж терминалы, клиент должен отвечать требованиям, определенным для ИП. Нужно представить в банк ряд документов, в том числе сведения о финансово-хозяйственной деятельности. Это нужно, чтобы предотвратить штрафные санкции по эквайрингу.

На проверку переданных данных, оформление договора, где определены тарифы на эквайринг, и отладку терминалов уходит от семи дней до месяца.

Когда все условия соблюдены и штрафные санкции по эквайрингу исключены, для ИП во временное пользование предоставляется оговоренное количество POS-терминалов.

Какие существуют виды эквайринга

При совершении покупок или оплате услуги с помощью карт, клиент пользуется одним из трех видов эквайринга:

  1. торговый;
  2. мобильный (к примеру, мобильный банк Сбербанк);
  3. интернет-эквайринг.

Что такое торговый эквайринг? Здесь подразумевается оплата услуги либо товара в магазине, ресторане или гостинице посредством терминала и банковских карт.

Мобильный эквайринг для ИП представляет собой альтернативу торговому. Операции осуществляются путем применения mPOS-терминала. Проводить оплату можно с карт Visa, MasterCard и прочих крупных систем.

Интернет-эквайринг, по сути, представляет собой торговый, только здесь вместо торговой точки выступает интернет-магазин. В сети сейчас можно заказать продукты, одежду, мебель и другие товары.

Владельцы таких площадок заинтересованы в том, чтобы оплата и приобретение товаров и услуг были максимально удобными и быстрыми.

эквайринг что это такое

Какие нюансы есть у мобильного эквайринга

Проведение операций при помощи смартфона и mPOS-терминала имеет немало преимуществ.

Как показывают отзывы, мобильный эквайринг дает возможность пользоваться своим банковским счетом в любое время и в любом месте.

Стоимость такого терминала в разы меньше цены обычного оборудования для обработки банковских карт.

Важно: мобильный эквайринг – перспективное направление, так как доступ к счету можно получить в любом месте. Например, установка mPOS-терминала позволит оплатить стоимость поездки, не выходя из такси.

Что такое эквайринг с помощью смартфона? Для осуществления операции потребуется:

  • установить на мобильное устройство соответствующее приложение;
  • ввести сумму к оплате;
  • поставить подпись клиента (пальцем, без электронного карандаша) на экране смартфона;
  • подключить терминал (если это не было сделано раньше);
  • активировать карту: провести магнитной полосой либо вставить стороной с чипом;
  • дождаться перевода средств.

Безопасность операций при использовании таких устройств приравнивается к защищенности POS-терминалов и обычных банкоматов, а иногда и превосходит ее.

Как осуществляется интернет-эквайринг

В отличие от торгового эквайринга, при платежах через интернет не требуется устанавливать терминалы. Понадобится только доступ к сети и устройство, позволяющее воспользоваться интерфейсом для оплаты.

Банковские организации позаботились о безопасности таких операций. Чтобы провести платеж, необходимо ввести проверочный код, который отправляется клиенту через СМС.

Тарифы на эквайринг чуть выше, комиссия, которую интернет-магазин выплачивает банку-эквайеру, составляет от 3 до 6 процентов.

Есть две схемы, по которым можно подключить интернет-эквайринг.

  1. Заключение договора непосредственно с банком. По условиям соглашения, владелец интернет-площадки оплачивает предоставление услуги, используя существующие тарифы на эквайринг. Банк со своей стороны переводит оплату на расчетный счет.
  2. Работа через сервис-провайдеры. Этот вариант предоставляет больше возможностей и позволяет лучше отслеживать финансовые операции. Организации передают данные о совершенных сделках в банк.

Чтобы подключить интернет-эквайринг, владельцу площадки потребуется предоставить необходимую документацию и выполнить ряд формальностей.

Больше трудностей, как правило, возникает с первым условием. Но его соблюдение важно, чтобы исключить штрафные санкции по эквайрингу.

Из формальностей потребуется следующее:

  • соответствие интернет-соединения установленным стандартам;
  • наличие на странице иконок платежных систем, принимаемых к оплате;
  • отладка интерфейса для выполнения безналичных платежей;
  • разработка системы, как осуществить возврат платежа.

После внесения в интерфейс всех необходимых изменений, к магазину подключается интернет-эквайринг. Что касается перечня документов, требования финансовых организаций могут отличаться.

Если для открытия счета в банке определен список бумаг, то для перечисления платежей подобной инструкции нет.

Кредитные организации часто представляют подобную информацию на своем официальном сайте.

Особенности бухгалтерского учета в 1С

При заключении договора, где определены тарифы на эквайринг, устанавливается размер вознаграждения банку.

На расчетный счет организации-продавца после оплаты приходит сумма с вычетом этой комиссии. Однако в налоговой и бухгалтерской отчетности в 1С указывается полный объем продаж.

Размер комиссии на основании пп. 25 п. 1 ст. 264 Налогового кодекса определяется как прочие расходы.

Важно: услуги банка-эквайера не облагаются НДС.

По завершении рабочего дня, организация отчитывается перед банком за проведенные выплаты. POS-терминал создает электронный журнал, который затем направляется эквайеру.

После проверки платежных операций до начала следующего рабочего дня, банк перечисляет организации-продавцу вырученные деньги.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-44-81 (Москва)

+7 (812) 309-68-19 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 Доб. 848 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Если кассовый эквайринг ведется с участием процессингового центра, сведения о проведенной оплате поступают сразу же.

Нетрудно разобраться, что такое эквайринг. Этот механизм позволяет совершать безналичный расчет при покупках и приобретать товары и услуги в интернете.

ПОЛУЧИТЕ АБСОЛЮТНО БЕСПЛАТНО ОТВЕТ ЭКСПЕРТА-ЮРИСТА ЗА 5 МИН

Хотя POS-терминалы еще не так распространены в торговых сетях, их количество продолжает увеличиваться. Большой потенциал имеет и мобильный эквайринг.

 0
0
1 из 52 из 53 из 54 из 55 из 5
(1 голосов, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *