Самые актуальные виды вкладов в 2017 году: Экспертные Советы

Банки с помощью СМИ активно призывают население воспользоваться своими услугами, предлагая различные виды вкладов.

Разнообразие предложений часто является причиной того, что человек не может сделать выбор, путаясь в названиях продуктов, процентных ставках, условиях, сроках и прочей информации.

Чтобы принять правильное решение, следует подробно изучить все виды: назначение, особенности, преимущества и недостатки этих продуктов.

Содержание этой статьи:

Виды банковских продуктов

Желание сохранить и приумножить собственный капитал присуще каждому человеку.

Именно для этого в финансово-кредитных учреждениях существует услуга банковских вкладов, достаточно популярная среди людей, стремящихся выгодно вложить или обезопасить собственные средства от рисков.

Важно: определенная сумма денежных средств, вносимая гражданином или организацией для получения дохода или хранения в финансовое учреждение, называется вкладом.

Все вклады населения делятся на два основных вида.

  1. Срочный — деньги возвращаются клиенту по окончании определенного периода времени, указанного в договоре.
  2. До востребования — средства возвращаются вкладчику по первому требованию.

Оба вклада представлены банками разными продуктами. Это может быть и сберегательный, и расчетный, и накопительный, и прочие.

Чтобы сделать правильный выбор, потенциальный клиент должен изучить каждый продукт, оценить плюсы и минусы относительно конкретного случая.

back to menu ↑

Счет «до востребования»: хранение и накопление средств

Традиционный расчетный счет, которым по своей сути является вклад до востребования, удобен в использовании, но не принесет клиенту большого дохода. Ставка по этому продукту составляет от 0 до 2% процентов в год.

Преимущества депозита:

  • минимальная сумма взноса не ограничена;
  • открытие валютных счетов;
  • доступное пополнение;
  • ежедневное начисление процентов;
  • возможность снятия средств частями;
  • прекращение договора не влияет на процентную ставку.

Договор с банком заключается на любой срок (до 15 лет и больше). Практикуется также заключение бессрочных договоров. Обычно счет привязывают к пластиковой карте, а последующие операции осуществляют через банкомат.

Виды вкладов

back to menu ↑

Вклад срочный: доступно и выгодно

Человек, желающий значительно приумножить свои средства, воспользовавшись услугами банка, должен сделать срочный вклад, по которому начисляются большие проценты.

Но и требования, выдвигаемые банком в обмен на экономически выгодную для клиента сделку, достаточно жесткие.

  1. Деньги нельзя снимать частями.
  2. Средства не выдаются по требованию клиента, а только по истечении указанного в договоре срока.
  3. На счет нельзя вносить дополнительные суммы.
  4. Юридическое лицо не может пользоваться подобным депозитом для выполнения расчетных операций.

Заинтересованность банков в срочных депозитах обусловлена тем, что средства могут быть использованы ими для вложений в долгосрочные проекты.

Вклад может быть открыт на срок от 1 месяцев до 2 лет и более. Чаще всего люди открывают счет на 3 и 12 месяцев, а также на полгода.

Аспекты, влияющие на доходность депозита:

  • длительность договора;
  • количество внесенных денежных средств;
  • периодичность начисления процентов.

Важно: срочный вклад – самый выгодный продукт из всех, предлагаемых банком, но только при строгом соблюдении договорных обязательств!

Прекращение клиентом действия договора до указанной в документах даты, предполагает снижение начислений. Выплаченный процент по срочному вкладу будет равен проценту, предусмотренному в продукте «до востребования».

back to menu ↑

Разновидности срочного вклада

Депозит имеет несколько разновидностей, особенности которых вкладчик должен изучить заранее.

back to menu ↑

Сберегательный

Данный вид услуги предусматривает запрет на внесение дополнительных денежных средств, а также снятие денег частями. Это самое доступное предложение из всех существующих, годовые начисления по которому варьируются в пределах 5-7 процентов.

back to menu ↑

Накопительный

Клиенту, желающему в течение действия договора вносить деньги, чтобы накопить определенную сумму, стоит воспользоваться продуктом «накопительный».

Особенности накопительного вклада:

  • запрещено снимать деньги частями;
  • досрочное прекращение договора влечет снижение процентной ставки.

Важно: при накопительном вкладе размер начислений зависит от внесенной на счет суммы, а также количества дополнительных взносов. Если банком отмечено увеличение первоначальной суммы, вложенной клиентом, то производится перерасчет и повышение процентной ставки.

back to menu ↑

Расчетный

Депозит относится к разряду универсальных продуктов, который может быть расходным, или расходно-пополняемым.

С его помощью клиент обеспечивает контроль и управление собственными денежными средствами, вкладывая или снимая деньги.

Виды вкладов

back to menu ↑

Другие виды депозитов

Банки предлагают массу продуктов, которые могут быть выгодны разным слоям населения. Например:

  1. Если предполагается ведение приходно-расходных операций, то лучшим решением станет открытие пополняемого депозита. Но банки устанавливают строгие требования, касающиеся сроков пополнения, показателя неснижаемого остатка, а также регламентируют размер минимального взноса при открытии счета.
  2. Валютные счета позволяют хранить деньги в любой удобной для клиента валюте (или нескольких), также как и рублевые депозиты.
  3. Доходность индексируемого вклада зависит от курса валют и изменений фондового индекса. Минус — нельзя предсказать выгодность вложений.

Для постоянных клиентов банки периодически разрабатывают специализированные продукты, имеющие очень выгодные условия, но пользоваться которыми могут определенные категории граждан, например, вклады для пенсионеров, студентов, ветеранов.

Отдельно следует упомянуть детские счета: родители вносят деньги, которые их дети смогут снять в определенном возрасте.

Существует разделение депозитов по предназначению. Вклады для физических лиц используются обычными гражданами и находятся под защитой системы страхования.

Организации вкладывают свободные деньги на специальные счета для юридических лиц, не попадающие под защиту системы страхования.

back to menu ↑

Вывод

Вложение средств — это взаимовыгодное мероприятие для вкладчика и банка. Кредитные организации получают возможность использовать поступившие деньги в своих целях, но на определенных условиях.

Физические или юридические лица могут выбрать наиболее выгодный вариант хранения и приумножения собственных средств.

back to menu ↑

Как выбрать самую выгодную ставку по вкладу?

Как выбрать самую выгодную ставку по вкладу?

Самые актуальные виды вкладов в 2017 году: Экспертные Советы

Мы будем рады и вашему мнению

Оставить отзыв

YurFace.Ru
Logo
Вход / Регистрация временно отключены