Фонд гарантирования вкладов – функциональная система страхования

Фонд гарантирования вкладов – государственное учреждение, которое обеспечивает возврат денежных депозитов при прекращении работы банка.

Система гарантии взносов в банках России действует с 2013 года – фонд основан согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц».

Содержание этой статьи:

Какую задачу выполняет Фонд?

Фонд страхования вкладов физических лиц – это специализированная система страховки денежных взносов, которая гарантирует владельцам депозитов сохранность денег в случае банкротства банковского учреждения или отзыва его лицензии.

Механизм страхования позволяет получить взнос, не дожидаясь процедуры ликвидации банка. Системы гарантии имеют определенные различия в разных странах мира.

В некоторых государствах, например, в Соединенных Штатах Америки, Японии, Нидерландах, страховка счетов обязательное для всех физических лиц, в Германии и Франции страхование выполняется на основании добровольной инициативы и заявления вкладчика.

Также системы отличаются способами управления, они бывают: государственными, частными и смешанного типа. Опыт разных стран показывает, что работа фондов гарантии взносов эффективна и полезна, как одна из мер решения социальных задач.

Итак, налицо такие преимущества:

  1. Система страховки депозитов позволяет предотвратить панику вкладчиков, если у финансового учреждения будет отозвана лицензия (также, при банкротстве, ликвидации).
  2. Фонд гарантирует стабильную работу банковской системы.
  3. Банковское страхование помогает сократить финансовые издержки населения в кризисной ситуации.

Важно: система страхования взносов в России действует для депозитов, которые находятся в банках, зарегистрированных в РФ. Страховка распространяется на обычные банковские счета и средства, которые хранятся на пластиковых картах. Сегодня в системе страхования участвуют 862 банка.

back to menu ↑

Участники страхования

Страховка депозитов регламентируется нормами Федерального закона, согласно которым, в системе страхования участвуют:

  • физические лица – вкладчики;
  • банки, которые имеют соответствующую лицензию для привлечения во вклады средства физлиц;
  • АСВ;
  • Банк России;

На страховые выплаты могут рассчитывать владельцы счетов, как в государственной, так и в иностранной валюте. Гарантия выплат обеспечивается государственными органами.

Максимальная сумма для получения при страховом случае сегодня равна 1 400 000 рублей. Если депозит физического лица больше этой суммы, застрахованные взносы возмещаются при конкурсном производстве кредитов, которое может потребовать около двух лет.

Важно: банк, который не получил лицензии на привлечение во вклады деньги физических лиц, а значит, не является участником страховой системы, имеет право подать ходатайство на получение соответствующей лицензии через два года после запрета на проведение подобных операций.

back to menu ↑

Как происходит выплата депозитов?

Возмещение финансовых вкладов и депозитов осуществляется в 100% -размере от вклада, но, не более 1 400 000 рублей.

Страховые выплаты для владельцев финансовых счетов производятся по официальному курсу Центрального Банка в день наступления страхового случая.

Счета, размещенные сразу в нескольких банках, подлежат страховке независимо друг от друга.

Кредит и страховка взносов

back to menu ↑

Кредит и страховка взносов

В случае если физическое лицо получило кредит в финансовом учреждении, для которого наступил страховой случай, сумма возврата уменьшается на ту сумму, которая осталась непогашенной вкладчиком на момент отзыва лицензии. Страховой случай для осуществления финансовых выплат системой гарантии возникает в следующих случаях:

  • аннулирована банковская лицензия на проведение финансовых операций;
  • Банк России ввел мораторий в отношении финансового учреждения на выдачу средств.

Возврат средств должен производиться в течение трех дней после предоставления вкладчиком соответствующего заявления и документов, но не раньше чем через 14 дней после страхового случая.

Важно: возмещение осуществляется в Агентстве по страхованию вкладов или в специально уполномоченных банках, являющихся представительствами Агентства. Также получить взнос можно по почте. Порядок осуществления выплат определяется для каждого конкретного случая.

back to menu ↑

Какие вклады не возмещаются?

Прежде всего вклады не возмещаются в следующих случаях:

  1. Счета, которые открыты на имя адвокатов и нотариусов – если финансовый счет открыт для профессиональной деятельности юриста;
  2. Вклады, которыми может распоряжаться любое лицо, предоставившее документ – «на предъявителя»;
  3. Средства, которые были переданы банковскому учреждению на управление;
  4. Вклады в иностранных филиалах банков РФ;
  5. Переводы, которые не имеют отдельного счета;
  6. Обезличенные металлические счета;
  7. Счета, открытые для осуществления коммерческой деятельности предпринимателями, которые не имеют статуса юридического лица;
  8. Электронные счета.
back to menu ↑

Фонд как основа системы страхования

Фонд обязательной страховки депозитов гарантирует их стопроцентную выплату. Средства Фонда формируются на основе имущественных взносов Государства, а также страховых взносов банковских учреждений и доходов, получаемых Фондом от инвестирования.

Размер застрахованных взносов одинаков для всех банков РФ, они должны перечисляться каждый квартал. Ставка определяется советом директоров Агентства страховых выплат – сегодня она равна 0.1% средней суммы застрахованных взносов на каждый конкретный квартал.

Кредит и страховка взносов

back to menu ↑

Заявление на выплату банковского депозита

При страховом случае, физическое лицо должно написать заявление по установленной форме, предназначенное для Агентства страховых возмещений. В документе следует указать:

  • паспортные данные вкладчика (паспорт не должен быть просрочен);
  • банковские реквизиты;
  • идентификационный код;
  • номер телефона заявителя; — число и дату заполнения.

Совет! Образец и корректную форму заявления можно скачать на сайте АСВ. На официальном сайте размещена подробная информация о порядке получения вкладов, телефон горячей линии и новости, касательно страхования. На сайте Агентства владелец депозита также может узнать статус своей заявки.

back to menu ↑

Порядок проведения страховых выплат

Для получения средств, в Агентство страховых возмещений имеет право обратиться владелец депозита или его наследник и подать соответствующее заявление.

Также заявка может быть предоставлена через доверенного представителя.

Важно: выплата может быть получена до окончания процедуры банкротства финансового учреждения – при введении моратория, получить средства можно после его окончания.

Документы, предоставляемые вместе с заявлением:

  • гражданский паспорт;
  • документ, который подтверждает право на наследство (для наследников владельца депозита);
  • нотариально заверенная доверенность (для подачи заявления через доверенное лицо);

Документы можно предоставить лично или отправить по почте.

back to menu ↑

Сайт АСВ

На официальном онлайн-ресурсе Агентства по страховке депозитов вы найдете всю необходимую информацию о его структуре, правилах и требованиях системы, последние новости, а также полезные контакты и номера телефонов.

На сайте есть необходимая информация для владельцев кредитов, полезные статьи не только по кредитованию и получению застрахованных взносов, но также по продаже имущества. Ресурс регулярно размещает новости о деятельности Агентства и банковских учреждений РФ.

back to menu ↑

У банка отобрали лицензию? Что делать вкладчикам? Стоит ли боятся банковских вкладов?

У банка отобрали лицензию? Что делать вкладчикам? Стоит ли боятся банковских вкладов?

Фонд гарантирования вкладов – функциональная система страхования

Мы будем рады и вашему мнению

Оставить отзыв

YurFace.Ru
Logo
Вход / Регистрация временно отключены