Menu

+7 (499) 350-44-81

Москва и обл.

+7 (812) 309-68-19

Санкт-Петербург
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
Filter by Categories
Банки
Банкротство
Бизнеса с нуля
Бухгалтерия
Вклады
Выплаты
Договоры
Документы
Документы
Журналы
Закон
Заявления
ИП
Крединые карты
Кредит
Ликвидация
Налоги
ООО
Организация
Партнерские материалы
Персонал
Печать
Правовые вопросы
Расчетный счет
Регистрация
Регистрация ИП
Регистрация ООО
Рефинансирование
Торговая Марка
Трудоустройство
Увольнение
Управление
ФизЛица
Финансы

Как выгодно и безопасно открыть вклад — Лучшие рекомендации

21.01.2016

Вариантов инвестирования существует много: открыть вклад в банке под процент, купить недвижимость, ценные бумаги или драгоценные металлы, стать соучредителем бизнес-проекта или открыть свое дело.

На сегодня популярным становятся методы инвестирования онлайн, которые дают возможность приумножить собственный капитал.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 350-44-81 (Москва)

+7 (812) 309-68-19 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 Доб. 848 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Но как заставить деньги работать на себя, если вы не разбираетесь в финансовых аспектах и не имеете навыков инвестирования? Вариантов выгодного капиталовложения много.

Но управлять денежными активами, правильно распределять их и выбирать прибыльные сферы нужно уметь. Научиться этому в течение месяца невозможно.

Поэтому, при недостаточной финансовой грамотности, свои деньги рекомендуется доверить профессионалам или же открыть накопительный вклад в банке.

Сегодня многие начинающие инвесторы из-за отсутствия опыта рискуют потерять вложенный капитал в течение месяца и даже дня, поэтому открытие депозита является оптимальным вариантом для хранения и приумножения средств.

Особенности выбора банка

Итак, вы решили окончательно: хочу открыть вклад. Следующим обязательным шагом должен стать выбор банка.

От надежности, эффективности конкретного финансово-кредитного учреждения зависит размер вашей прибыли.

Поэтому, для минимизации рисков, к его выбору нужно подходить с особой осторожностью.

Важно: для начинающего инвестора открыть вклад в банке – выгодное и рациональное решение. И если выбранное финансово-кредитное учреждение надежное, вложенные средства принесут хорошую прибыль.

Самая распространенная ошибка, которую допускают неопытные вкладчики – поверить ярким «кричащим» обещаниям банков.

Помните: слишком высокий процент должен вас настораживать, так как часто ведет к рискованным или даже запрещенным операциям с деньгами.

Потерять свои вложения, таким образом, можно в течение одного-двух месяцев.

Далеко не каждое финансово-кредитное учреждение достойно вашего доверия.

И, хотя все услуги сегодня могут быть предоставлены только учреждениями, застрахованными в Агентстве гарантирования вкладов, это еще не свидетельствует о том, что вкладчик не рискует потерять свои сбережения.

Естественно, при выборе банка, нужно отталкиваться от прибыльности предложения. Но высокий процент – далеко не единственный критерий для размещения финансовых активов.

Критерии при выборе банка для осуществления вклада:

  • Участие выбранной финансовой организации в числе участников системы страхования сроком не меньше месяца.
  • Размер финансовых активов. Чем крупнее банк, тем меньше вероятность того, что он станет банкротом. Хотя из данного правила существуют исключения. Найти сведения о размере активов заинтересованной кредитной организации можно онлайн на сайте Банка РФ.
  • Отчетность. Информацию можно запросить в интересующем банке или просмотреть онлайн, скачав на официальном сайте организации. Проанализируйте рост прибыли за последние годы, уровень ликвидности, доходность в течение месяца. Просроченная задолженность не должна превышать 5%.
  • Акционеры. Состав акционеров не должен вызывать подозрений, даже если они владеют привилегированными акциями Сбербанка. Наличие международных организаций еще недавно свидетельствовала о финансовой стабильности банка. Сегодня, в период санкций со стороны иностранных контрагентов, часть активов может быть замороженной, поэтому лучше избегать банков с большим количеством акционеров из Европы или США.
  • Период работы банка. Говорить о надежности банка можно в том случае, если он «переступил» период хотя бы два года успешной деятельности. Вкладывать деньги в банк, который не проработал и месяца, рискованно, особенно если предлагается высокий процент.
  • Полнота предоставленной информации. Процент, минимальная сумма вложений и другие условия депозита должны быть прозрачными. Просмотреть их можно в режиме онлайн на официальном сайте. Сотрудник банка должен четко и лаконично отвечать на поставленные вопросы. Многие финансовые учреждения предоставляют возможность подать заявку онлайн, затем в телефонном режиме обслуживают клиентов.

Также, при анализе банка, обратите внимание на международные и национальные рейтинги. Самые авторитетные из них — Moody’s Investors Service (Moody’s), Standard & Poor’s (S&P), Fitch Ratings.

В России рейтинг банкам присваивают организации «ЭКСПЕРТ-РА», АК&M, RusRating и Национальное Рейтинговое Агентство (НРА). Результаты их прогнозов и заключений можно просмотреть в профильных финансовых изданиях или онлайн на официальных сайтах организаций.

Открыть вклад

На какой срок сделать вклад

Ответить на этот вопрос однозначно непросто. То, что устроит одного вкладчика, для другого может стать недопустимым.

Если деньги в скором понадобятся, выбирайте краткосрочные вклады или же сберегательные депозиты с возможностью досрочного снятия денег в течение месяца.

Если же деньги срочно не понадобятся, лучше выбрать долгосрочный депозит под высокий процент.

Что нужно учитывать при выборе сроков вклада, чтобы получить максимальную прибыль:

  1. цель открытия депозита;
  2. уровень инфляции (не стоит путать с дефляцией);
  3. динамика снижения/роста процентных ставок по вкладам (информацию можно найти онлайн на сайте Центрального банка РФ);
  4. показатели стабильности и роста выбранного банка.

При постоянном росте средней процентной ставки в стране открывать долгосрочные депозиты не совсем выгодно. Такая тенденция происходит при кризисных явлениях и высокой инфляции. Рекомендуется выбирать вклады на 3-6 месяцев.

Важно: если процент по вкладам стабилен, наблюдается нормализация экономической ситуации и тенденции к уменьшению доходности депозитов, рекомендуется выбирать более длительные сроки. Это даст возможность зафиксировать высокий процент, который будет распространяться на весь длительный период действия депозита.

При критическом росте инфляции, лучше заключать сделки по депозитам с возможностью досрочного расторжения указанных условий.

Также выбор срока вклада зависит от целей инвестирования. К примеру, чтобы открыть вклад на ребенка, лучше выбирать максимальные сроки для роста степени доходности.

Выбор валюты

Девальвация национальной валюты устанавливает определенные преграды для вкладчиков. Часто, снижающие котировки в рублях приводят к отсутствию доверия к отечественным банкам.

Но в то же время в иностранной валюте не всегда удобно делать вклады, так как могут создаваться трудности со снижением доходности во время обмена денег.

Современные банки в нашей стране предлагают депозиты в рублях, долларах и евро. Но какой вариант самый выгодный? Такой вопрос волнует миллионы вкладчиков.

Помимо вклада в рублях и евро существуют депозиты в «экзотической» валюте, которые имеют свои преимущества и недостатки (фунты стерлингов, швейцарские франки, канадские доллары, иены, гривны и др.).

При выборе валюты каждый вкладчик должен проанализировать цели инвестирования и определить для себя приоритеты.

Поможет принять правильное решение калькулятор онлайн, который быстро подсчитает степень доходности. Пользоваться им в режиме онлайн очень просто, необходимо указать сумму, сроки и процент.

Стремительно падающий за последний год рубль, несмотря на все прогнозы, является наиболее часто используемой валютой для депозита.

И физическими, и юридическими лицами часто заключаются сделки именно в рублях, к тому же их не нужно менять в отличие от иностранных денег, которые теряют прибыль при осуществлении обменных операций.

При стабилизации денежной системы России, когда иностранная валюта начнет падать, рубль станет настоящей альтернативой.

Важно: сегодня ни один финансовый рынок нельзя назвать стабильным. Поэтому депозиты в долларах и евро, которые сегодня котируются с высокой ликвидностью, через месяц могут быть неактуальными.

Открыть вклад

Вклады в евро часто внушают больше доверия отечественным гражданам, чем их «рублевые аналоги». Такое утверждение основано на том, что иностранной валюте присущ более низкий процент доходности.

В иностранной валюте физическими лицами чаще всего открываются депозиты именно в долларах, второе место принадлежит евро.

По мнению специалистов, такие вклады более устойчивы к кризисным явлениям. На сегодня при вкладах в долларах или евро, вкладчик получает доход не только от процентов, но и от роста иностранной валюты относительно национальной.

Открыть такой депозит можно практически в каждом финансово-кредитном учреждении на срок от 1 месяца. Минимальная сумма, как правило, составляет 100 евро или долларов. Процент и другие условия можно просмотреть онлайн и выбрать для себя оптимальный вариант.

Кому выгодно вкладывать деньги в долларах и евро:

  • лицам, получающим заработную плату в иностранной валюте, например, евро;
  • лицам, которые собираются путешествовать за границей;
  • лицам, которые собираются купить недвижимость за границей;
  • лицам, которые имеют высокий процент недоверия к национальной валюте и экономике в целом.

Первое «золотое правило» инвестирования – не вкладывать все средства в один источник. Деньги лучше разделить на части и вложить в разные сферы.

Такое правило стоит применить при выборе валюты депозита: небольшой процент денег положите на депозит в евро, остальную сумму держите в национальной валюте.

Это диверсифицирует возможные риски и придает больше уверенности вкладчику.

Рекомендации при выборе депозита

Открыть вклад с высокой доходностью и нормальным уровнем стабильности не так просто, как может показаться на первый взгляд.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-44-81 (Москва)

+7 (812) 309-68-19 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 Доб. 848 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Уровень доходности в полной мере зависит от вашей финансовой грамотности и осторожности. Поэтому выбирая один из видов вклада, учитывайте некоторые нюансы:

  1. В разных финансово-кредитных учреждениях с подобными ставками уровень вашего дохода будет отличаться из-за того, что проценты могут быть начисленными разными способами.
  2. Лучше, если в заключенном договоре срок будет прописан в днях, а не в месяцах или годах.
  3. Процент по вкладу может начисляться на 1 число каждого месяца или на конец квартала.
  4. В момент подписания договора уточните все интересующие вопросы у сотрудника учреждения – возможность пополнения или досрочного снятия, форс-мажорные обстоятельства и расторжение соглашения, какой график погашения платежей и др.
  5. В рекламных проспектах часто указан максимальный процент, но при обращении в банк такая цифра может меняться.

Выводы

Стоит ли открывать вклад? Рынок банковских услуг предлагает большое количество депозитов: долгосрочные и краткосрочные, мультивалютные, накопительные, с правом пополнения, капитализацией процентов и др.

ПОЛУЧИТЕ АБСОЛЮТНО БЕСПЛАТНО ОТВЕТ ЭКСПЕРТА-ЮРИСТА ЗА 5 МИН

Так как принципы инвестирования не всегда просты для среднестатистического гражданина, банковский вклад – оптимальный метод сбережения денег от инфляции и является надежным средством для приумножения дохода.

 0
0
1 из 52 из 53 из 54 из 55 из 5
(1 голосов, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *