Вклады с подарками практикуются многими банками. Стремясь привлечь клиентов к сотрудничеству, кредитные организации предлагают разнообразные бонусы к депозитам.
Содержание этой статьи:
Вклад: понятие и общие условия
Условия передачи денежных сумм или ценных бумаг на хранение в банк регулирует ФЗ-395-1, а также ГК РФ (статьи 36 и 844).
К ценным бумагам, передаваемым во вклады, относят:
- облигации (к примеру, евробонды);
- акции (к примеру, привилегированные акции Сбербанка или Сургутнефтегаза);
- сберегательные сертификаты.
К денежным средствам, передаваемым во вклады с подарками или без бонусов, относят:
Отношения между банком и клиентом оформляются письменно, договором вклада. В этом документе прописаны существенные и дополнительные условия соглашения.
При составлении договора важно учесть именно существенные его условия, поскольку отсутствие одного из них в тексте соглашения, влечет его недействительность. В договоре следует в обязательном порядке указать на следующие положения:
- Предмет. В его качестве выступает сумма вклада. Деньги размещаются гражданами в рублях или в иных валютах с целью получения прибыли. Ею выступают проценты, получаемые вкладчиками.
- Процентная ставка депозита.
- Механизм возврата размещенных денежных средств.
- Механизм расторжения договорных отношений.
- Иные условия, по которым может быть достигнуто соглашение между сторонами по заявлению одной из них.
Две стороны одного договора
Правом заключения договоров вклада обладают только лицензированные банки. Разрешение на работу кредитным учреждениям выдает регулятор – ЦБ России.
Банки, участвующие в привлечении вкладов граждан, должны страховать денежные средства, а также в полной мере отвечать перед своими клиентами за сохранность и безопасность их денег.
Важно: вкладчики, передавая банку свои денежные средства, должны быть внимательными при выборе кредитного учреждения.
Критериями отбора банка должны служить:
- срок работы в банковской системе;
- отзывы клиентов о деятельности кредитного учреждения.
Кроме того, нужно особое внимание уделить банковским продуктам кредитного учреждения. Многие граждане доверяют рекламе и высоким процентам по вкладам (например, под 14% годовых).
Не всегда депозиты под высокий процент говорят о стабильности банка. Не исключен вариант проведения им нецелесообразной денежной политики.
Для граждан, отдающих денежные сбережения или ценные бумаги в банк, вклад выступает пассивной инвестицией, позволяющей получать доход.
Как извлекается прибыль, и в какой срок гражданин ее получит от процентов, зависит от вида вкладов. С точки зрения инвестора, денежное вложение в кредитное учреждение безопасно и не подвержено рискам.
Это преимущество вклада над многими видами инвестиций, сопряженных с риском потери крупных сумм. Но при открытии счета следует понимать, что крупного дохода инвестиция не принесет, хотя банки делают своим клиентам выгодные предложения.
back to menu ↑Виды вкладов: краткая характеристика
При открытии счета каждый из граждан, принесших деньги в банк, интересуются типом депозита. Преимущество состоит в том, что каждое из кредитных учреждений, имеет возможность предложить разные по срокам и условиям депозиты. В общей практике выделяют две больших группы:
- До востребования – в договоре, при открытии счета не указывается срок хранения денежных средств. Они должны быть возвращены по требованию клиента. По этим вложениям проценты небольшие.
- Срочный депозит вносится под проценты на указанный в договоре срок. Деньги в полном объеме изымаются клиентом после окончания договорных отношений между ним и банком. Срочные вложения не имеют высокой ликвидности, но приносят неплохой доход инвестору по сравнению с депозитами до востребования.
При открытии вклада клиенту объясняют, что по первому его требованию выдается необходимая на счете сумма.
Но существуют исключения, когда одной из сторон договорных отношений выступают организации или предприятия, либо условия возврата вклада специально прописаны в тексте договора и они отличаются от типовых положений.
От общих конструкций вкладов вытекают и иные варианты денежных вложений. Они могут быть более удачными, под более высокие проценты годовых, с возможностью пополнения счета, неполному изъятию, и т.д.
Для многих клиентов важно, чтобы банки давали возможность оформить договор в пользу третьих лиц.
Выгода банков от привлечения денежных средств населения
Заключая договор, каждая из сторон преследует очевидную выгоду. Для граждан банковский вклад считается удачной инвестицией, не приносящей риска потери денег и застрахованной от этого случая.
Банки особое внимание уделяют клиентам в отношении привлечения их денежных средств, изобилуя предложениями и различными конструкциями вкладов.
Коммерческим банкам выгодно привлекать денежные средства от клиентов под процент.
back to menu ↑Важно: банки выдают кредиты под определенный процент. Он всегда выше процентной ставки по вкладам. Разница между ставками и составляет доход банка. Таким образом, деньги выступают в качестве товара. Его приобретает банк у граждан или юридических лиц по одной цене, а реализует этот товар по другой, которая будет намного выше. Но и в этих отношениях важна сбалансированность. Если кредитное учреждение стремится активно, невзирая на ставки конкурентов, привлечь денежные средства граждан слишком высокими процентами, это может говорить о ненадежности банка.
Вклады и бонусы
Стремясь отблагодарить клиентов за то, что они выбрали конкретный банк среди конкурентов, кредитные учреждения проводят акции – «Получи подарок».
Конечно, презентом не может служить земельный участок или баснословный процент годовых, но вполне реально получить следующие вещи:
- дорогое спиртное;
- термосы и кружки;
- сувенирную символику банка.
Кроме мелких презентов, банки могут подарить пластиковые карты с безвозмездным годовым сроком обслуживания, а также предложить иные бонусы.
Вклады с подарками получили распространение сравнительно недавно: стоимость презента зависит от размера вклада и его срока.
На бесплатный iPhone можно рассчитывать, если размер вклада будет от 400000. Но земельный участок от кредитного учреждения вряд ли стоит ожидать. Хотя iPhone, планшеты, иные гаджеты получить от банка в качестве бонуса вполне реально!
Когда банки раздают подарки особенно щедро?
Призыв – «получи бонус», подарок или высокий процент, вплоть до 14% годовых чаще всего звучит в период с декабря по январь. И вопреки распространенному мнению, акции проводятся не только в пользу праздников типа Нового Года, а из-за практических соображений. Таким образом банки комплектуют базу будущих клиентов на предыдущий год.
А лозунг – «получи подарок за вклад», в этом помогает. Кроме того, акции, проводимые совместно с предложениями банков о привлечении денег во вклады под 14% и более процентов, наблюдается весной.
Многие банки, празднуя день собственного основания, особенно щедры. Они призывают – «получи вклад с подарком под 14%». Это действительно щедрое предложение, но действие этих акций обычно ограничено временем.
Для вкладчиков стоит отметить, что ничего противозаконного в подарках, связанных с вкладами, нет. Не нужно их бояться. Лучше всего дождаться и положить деньги под 14% либо получить неожиданный, но безумно приятный презент!
back to menu ↑Как выбрать вклад в банке. Основные параметры вкладов
Как выбрать вклад в банке. Основные параметры вкладов
Вклады в банках с подарками – Дополнительная выгода для вкладчиков
