Многие люди интересуются, стоит ли делать вклады в валюте или же значительно выгоднее классический вариант депозита в рублях?
Последние интересны тем, что условия в количественном разрезе более выгодны. То есть, процент значительно больше у рублевых депозитов.
Все потому что валютные вклады понижают цену на национальную валюту.
Хоть один человек не сильно повлияет на сложившуюся ситуацию, но вот совокупность долларовых депозитов, оформленных в один момент, может привести к росту курса этой валюты, так как она покупается, по сути.
И рубль становится еще менее ценным. Но есть ряд плюсов для человека, решившего оформить вклады в иностранной валюте.
Содержание этой статьи:
Плюсы валютных вкладов для физических лиц
Итак, какие же имеют преимущества валютные вклады для физических лиц? Первым из них является то, что иностранная валюта более устойчивая, чем рубль.
Особенно это касается нашего времени. Но нужно подумать перед тем, как оформлять депозит в евро. Данная валюта не настолько надежная, поэтому выгоднее доллар.
Рейтинг американской денежной единицы самый большой, поэтому для физических лиц данный вариант депозита самый предпочтительный.
Также выделяют такие плюсы, имеющие валютные вклады для физических лиц:
- Возможность при благоприятной для вкладчика (или же наоборот, кризисной для страны в целом), экономической обстановке немного заработать. Так, если курс рубля незначительно понижается, как это происходит сейчас, то под конец срока окончания вложения, будет небольшой доход для физических лиц. Особенно это характерно для инфляции (не стоит путать с дефляцией). Вероятность полного покрытия обесценивания рубля с помощью валютного депозита значительно больше.
- Если вы хотите открыть счет, с которым валютный вклад будет связан, то можете быть уверенным, что этот способ на данный момент является самым надежным типом инвестиций. Помимо того, что валюта стабильная, так еще и обеспечивается системой, которая называется «государственное страхование депозитов». Таким образом, в России в нынешнее экономическое время значительно предпочтительнее оформлять валютный вклад, а с рублевым лучше повременить. Хотя во время кризиса лучше не делать серьезных инвестиций.
Недостатки, которые имеют вклады в иностранной валюте
Не нужно слишком радужно воспринимать валютные вложения для физических лиц. Если вы надеетесь получить большой доход в экспресс-режиме, так еще и ничего не делать для этого, то вряд ли депозиты могут быть для вас хорошим вариантом.
Так, если вам нужны высокие проценты, то открыть денежные вложения в России – не самая лучшая идея. Речь идет об иностранных валютах. Банки специально занижают проценты, чтобы именно рублевый депозит воспринимался, как самый выгодный в России.
Поэтому очень часто низкие ставки не дают возможности получения большого дохода. Банковские депозиты – это страхование ваших средств государственной программой и их защита от злоумышленников. Таким образом, эффективность накопления денежных средств значительно возрастает.
Страхование
Существует единая система, выполняющая страхование, независимо от того, какие ставки назначены. Данный механизм работает относительно стабильно.
Поэтому можно смело принимать решение открыть депозит с уверенностью, что страхование покроет денежные потери любых лиц в случае лишения банка лицензии.
Суть системы заключается в экспресс-выплатах депозитов в сторону физических лиц. Деньги для покрытия убытков берутся из специальных фондов, если банк прекращает свою работу.
Таким образом, конца ликвидационных процедур не дожидаются, а компенсация потерь, характерных для лиц, вложивших свои средства в банк, осуществляется. Поэтому нет смысла бояться открыть депозит.
С помощью этой системы реализуется ряд важных задач как макроэкономического, так и микроэкономического характера. В первую очередь повышается доверие людей к банковской системе в целом, что положительно сказывается на том, какой финансовый рейтинг имеет государство.
Кроме этого, в случае кризисных времен, существенно уменьшается паника среди населения, что позволяет удерживать более стабильный курс национальной валюты.
Таким образом, вклады в рублях во время кризиса могут быть даже более предпочтительными, чем депозиты в валюте, потому что они страхуются государственными программами. Хотя инфляция не индексируется. Да и валютные депозиты также страхуются.
Где можно оформить депозит в экспресс-режиме?
Любое из лиц, решивших открыть депозит, может оформить вклад в валюте под не очень высокие проценты, но в самые короткие сроки. Возможностей для валютных вкладов достаточно много:
- Специально открываемый депозит. Позволяет переложить средства из собственного кармана физических лиц переложить на накопительный счет в банке. После того как пройдет определенный срок, накладываются проценты на эти деньги и возвращаются назад вкладчику с небольшой прибылью. Есть два возможных сценария в дальнейшем. Первый – это выплата средств каждый месяц с возможностью их снятия или же капитализация. Проще говоря, во втором случае накладываются проценты на проценты. Самые выгодные условия – это второй вариант. Да и искушения взять эти средства не будет.
Важно: при оформлении депозита необходимо взять паспорт, идентификационный код.
- Депозитный счет на банковской карте. Конечно, это нельзя назвать полноценным вкладом в валюте, да и проценты значительно меньше. Но преимущества такого депозита в том, что оформить его можно в экспресс-режиме. Даже не нужно выходить из дома, чтобы открыть банковский вклад в России. Правда, ставки будут значительно ниже, порой в несколько раз. Да и страхование может не осуществляться, так как назвать это полноценным вкладом нельзя. Это просто дополнительная услуга, которая предоставляется в экспресс-режиме для физических лиц, имеющих дебетовую карту.
Как видим, ничего сложного в оформлении депозита нет. Достаточно просто взять с собой паспорт.
Рейтинг: самые лучшие вклады, имеющие государственное страхование России
Ниже приведены самые популярные депозиты банков России, имеющие относительно неплохие ставки. Рейтинг составлен из расчета, что вклад осуществляется на сумму 1000 долларов. Срок вклада – год.
Этот рейтинг указывает на приблизительные данные, и он не соответствует возможным последним изменениям, осуществляемым банками.
Основные параметры, по которым будет производиться сравнение – это процент, срок депозита, а также доход за этот период.
Сортировка будет осуществляться в таком порядке: сначала банк, имеющий наиболее высокие ставки, а потом низкие. Также рейтинг будет составлен из банков г. Москвы.
Совет! Определитесь с целью депозита. Если вам необходимо накопить в максимально короткие сроки сумму, то лучше оформить вклад с максимальными процентами, капитализацией и отсутствием возможности долгосрочного снятия.
Вклады от Балтинвестбанка
- «Чемпион» — это вклад для по-настоящему экономящих людей. Поэтому рейтинг начинается именно с этого депозита. Процент по данному вложению составляет 3,5%, а сам счет открывается на 731 день. Данный депозит может быть продлен, проценты выплачиваются ежемесячно, и возможна их капитализация. При этом деньги заранее снять нельзя, а возможность перечисления средств на другие счета не предоставляется. По окончании вклада человек дополнительно получает проценты в размере 71 доллара.
- «Чемпион Спринт» — это вклад, имеющий такие же ставки, но зато тут можно перечислять средства на отдельный счет. Что касается сроков, то депозит открывается на 182 дня, за которые человек может получить 17 долларов. Не сильно много, но и срок небольшой в финансовом плане.
- «Чемпион с ежемесячной капитализацией» — это вклад, имеющий проценты на уровне 3,25%, выдается сроком на 731 день, но при этом имеется возможность капитализации. Депозит можно продлевать, пополнять, и в конце человек может получить 65 долларов. Срок оформления вклада – 731 день.
- «Чемпион с ежемесячной выплатой процентов» — это эффективный депозит, который предоставляет возможность пользоваться процентами каждый день. Процент по нему составляет точно так же – 3,25. При этом нет возможности капитализации, то есть, накладывания процентов на проценты.
А теперь разберем вклады от других банков.
Вклады от банка «Ренессанс Кредит»
Здесь условия не настолько выгодны, как в Балтинвестбанке.
- «Накопительный». Это вклад под 1,75% годовых, предоставляется сроком на 367 дней. За это время человек получает возможность получить 18 долларов. Данный депозит можно продлевать, и он капитализируется. Но частично снимать деньги и преждевременно расторгать договор нельзя.
- «Удобный». Этот депозит предоставляется под полтора процента сроком на 367 дней. По окончании этого срока человек из тысячи долларов получит 15 дополнительно. Капитализации у этого кредита нет, но его преимущество заключается не в ней вовсе, а возможности снять раньше времени средства.
Ну и, наконец, последний банк.
Вклады от банка «Открытие»
Здесь предоставляются депозиты сроком на год, которые можно продлевать и капитализировать.
- «Активное пополнение – Online» предоставляется под 2,23 процента сроком на 367 дней. За это время человек получит доход в размере 23 долларов. Депозит можно продлевать и капитализировать.
- «Активное пополнение» — этот вклад предоставляется под 2,08 процента годовых и выдается на 367 дней. За это время человек получит 21 доллар. Преимуществом данного депозита является то, что его можно продлевать, капитализировать и переводить проценты на отдельный счет.
Выводы
Вот такой рейтинг депозитов, которые может открыть любой человек. Вообще, нужно почаще вкладывать денежные средства в банк. И желательно выбирать такие депозиты, которые нельзя будет забрать досрочно, так как экономить деньги становится очень просто.
При этом важно не класть деньги на большой срок, так как банк может просто перестать функционировать. Страхование – это хорошо, конечно. Если банк терпит крах, то государство может компенсировать убытки, но только в случае наличия денег в фонде.
Стоит ли держать депозиты в валюте? I Как сохранить деньги
Стоит ли держать депозиты в валюте? I Как сохранить деньги
Вклады физических лиц в банках в иностранной валюте: плюсы и минусы
