Что такое дебетовая карта: Обзор основных преимуществ и недостатков

В вопросе, что такое дебетовая карта, большинство пользователей обладают основной информацией, достаточной для того, чтобы применять ее в повседневной жизни, но этого недостаточно.

Содержание этой статьи:

Дебетовая карта — это не новое понятие в банковской системе, работающей на основании Федерального закона № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

С момента появления, популярность пластикового продукта только увеличивалась.

Под дебетовой картой понимают простой платежный товар и с начислением процентов, предлагаемый любым банком, который пользователь может оформить для совершения оплаты, перевода другим пользователям, получения наличных, но не больше, чем там остаток и хранения собственных средств.

История возникновения

Что такое дебетовая карта не было известно до 50-х., со временем модернизировалась их форма, материал, система защиты.

В Россию технология пришла гораздо позже, когда начала развиваться предпринимательская деятельност и появился Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Еще в 2000-х банками устанавливались особые требования к человеку, который хотел получить дебетовую карту.

Мошеннические действия вынудили требовать от получателя залог. Сегодня оформить дебетовую карту может любой гражданин РФ, даже несовершеннолетний, достаточно обратиться с заявлением в банк или заказать дебетовую карту онлайн.

Что такое дебетовая карта

Назначение карты

Интересуясь, что такое дебетовая карта, стоит знать, на ней могут находиться только наличные средства пользователя, за их хранение не снимается процент и их нет необходимости возвращать банку.

Использовать деньги владелец может не более той суммы, которая находится на остатке в данный момент.

В отличие от вердрафтного, дебетовый продукт не обладает кредитной линией, но может быть с начислением процентов, прямо как это происходит в сберегательном вкладе.

В повседневной жизни возможность хранить при себе наличные средства не в кошельке нашла широкое применение.

Получить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием – значит упростить расчет за покупки, совершать их в сети интернет, хранить большие суммы под рукой, без простаивания в кассе банка и предварительного заказа средств.

Возможность начисления процентов и овердрафт

Некоторые банки сегодня предлагают своим пользователям оформить дебетовую карту с начислением процентов и с бесплатным обслуживанием.

Сумма процента будет зависеть от количества средств, находящихся на счету, но в этом русле организации делают небольшую оговорку и не позволяют накапливать более установленного размера денежные средства.

Что такое дебетовая карта с начислением процентов? По-другому их еще называют – карта-копилка, процент начисляется с любого остатка на счете.

Некоторые банки, чтобы оформить дебетовую карту, предъявляют особые требования к клиенту такого товара, к примеру, остаток на счету не может быть ниже 10 тысяч рублей, пользоваться средствами необходимо каждый месяц, а не использовать счет в качестве копилки.

С одной стороны, это прекрасная альтернатива простому банковскому вкладу, с которого нельзя до определенного времени снимать наличные средства, можно даже заказать дебетовую карту онлайн.

Редко, но так случается, что процент прибыли гораздо меньше, чем оплата за обслуживание, поэтому получить дебетовую карту такого типа стремятся не все, а банки идут на новые ухищрения.

Важно: иногда бывает так, что при регулярном снятии и пополнении счета, банк может оформить овердрафт или возобновляемую кредитную линию. Если сравнивать с процентами по кредитованию в том же банке, то по овердрафту он будет ниже. Никто не обязывает пользователя снимать кредитные средства, но как дополнительное преимущество такой продукт пользуется популярностью.

Отличие дебета от кредита

Под дебетом в бухгалтерии понимают вычитание, в рамках банковской системы это вычитание средств с имеющихся у пользователя при совершении покупки (к примеру, в интернет-магазине), снятия или перевода.

Затрачивать можно только те деньги, которые имеет человек, в случае с кредитным товаром в ход идет не только остаток, но и заемные средства, предоставляемые банком.

При получении кредитных средств, необходимо не только вернуть снятые оттуда деньги, но и заплатить процент за их использование.

Несоблюдение обязанностей по договору ведет к начислению штрафов.

Что такое дебетовая карта

Как уходят в минус

Пользователь может уйти в минус, даже если карта с бесплатным обслуживанием, но не потому, что использовал больше средств, чем в реальности у него есть, а из-за списания оплаты за СМС-оповещение, в этом случае функции карты не приостанавливаются, а с последующим пополнением счет уходит в минус.

Другой причиной может стать снятие средств в банкомате другого учреждения, тогда при выводе наличных средств снимается процент по комиссии, даже если остаток на счету для оплаты не достаточный, банкомат выдает деньги, но на карте возникает минус.

Классификация основных видов

Классификация дебетовых карт производится в соответствии с платежной системой, получить дебетовую карту можно следующих видов:

  • ПРО100 — платежная система Сбербанка России (работает в связке с мобильным банком Сбербанка, как и другие карты)
  • Mastercard WorldWide
  • Maestro
  • American Express
  • Visa International

Что такое дебетовая карта

На территории РФ выпускается более восьмидесяти процентов этих карт, каждая из которых имеет собственную классификацию по типу предлагаемого продукта.

Оформить дебетовую карту у Visa можно следующих видов:

  • Visa Electron.
  • Classic.
  • Visa Classic Light.
  • Visa Золотая.
  • Visa Platinum.

У American Express лучшие дебетовые карты это:

  • The Platinum Card.
  • Gold Card.
  • American Express Card.
  • Classic Card.
  • Premium Card.

У Mastercard можно получить дебетовую карту:

  • MasterCard World.
  • MasterCard Gold.
  • MasterCard Standard.
  • Maestro.

Что такое дебетовая карта

В вопросе о том, что такое дебетовая карта, стоит помнить, что Visa Electron и Маэстро будет невозможно оформить электронную покупку, а вот более статусные продукты той же системы такую возможность дают.

Чем меньше функций у предложения, тем ниже его стоимость за годовое обслуживание.

Есть предложение и с бесплатным обслуживанием – карты от Visa типа Momentum, когда можно заказать дебетовую карту онлайн.

Для пользования за границей необходимо оформить именную дебетовую карту, прекрасно подойдет золотая карта Visa или Classic, которая относится к типу универсальных, что принимаются в любой стране мира.

Любая система предлагает лучшие дебетовые карты с новыми для владельца возможностями.

Работа каждой осуществляется на основании Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Банк дает неплохие скидки на оплату безналичными средствами, позволяет делать бронь и открывает другие возможные функции.

Единственным минусом является дорогое обслуживание.

Отличия по уровню защищенности

Можно оформить дебетовую карту с разным уровнем защищенности и с начислением процентов.

Это может быть товар с обычной магнитной полосой, а может быть с чиповой.

Между собой визуально оба варианта не сильно отличаются, но в конструкции второго имеется специальный чип, напоминающий по форме мини-сим-карту.

На чипе банк располагает необходимую информацию о держателе пластика.

Защита у такого продукта гораздо выше, если с магнитной полосы скопировать информацию достаточно просто, то с чипа это сделать в разы сложнее.

Что такое дебетовая карта

Именные и обезличенные

Дебетовка может быть, как именной, о чем упоминалось выше, так и обезличенной с начислением процентов.

Выпуск первой занимает около месяца, такой пластик изготавливается исключительно для держателя, поэтому и на лицевой стороне указывается фамилия и имя. Она может быть золотая или платиновая.

Оформить обезличенную дебетовую карту с минимальными возможностями можно за пять минут, достаточно обратиться в банк.

Формально такая карта является собственностью получателя, но на ней нет его видимых данных.

Все карты работают одинаково, после проведения операции с банковского счета, к которому привязывается дебетовка, списывается N-ная сумма средств.

Обслуживание

Чтобы более подробно разобраться в том, что такое дебетовая карта в рамках существующих тарифов, стоит обратиться к банковской системе.

Изготовление и обслуживание такого продукта будет напрямую зависеть от того, сколько функций имеет продукт.

Если это Momentum Visa, никаких дополнительных средств от пользователя не требуется, только при подключении банка-онлайн и SMS-оповещения взимается оплата за услуги, но это не более пятидесяти рублей в месяц.

Что такое дебетовая карта

Товар с минимальным пакетом возможностей будет обходится порядка нескольких сотен рублей в год, как и с начислением процентов, а вот обслуживание именной карты с отсутствием ограничения на обналичивание денежных средств типа Gold или Platinum обойдется около тысячи рублей за годовой период.

Подводные камни

Единственная проблема, с которой может столкнуться пользователь – хищение средств, даже если это лучшие дебетовые карты.

Мошенники активно расширяют сферу своей деятельности, пробуют новые возможности по подбору и считыванию информации клиентов.

Данные узнают при осуществлении платежа через сеть интернет, с банкоматов, умелые хакеры легко обходят систему защиты банков.

В договоре на пользование простой картой указанно, что в случае растраты средств на карте, банк не несет никакой ответственности за это.

В этом случае, пользователю придется потрудится, чтобы доказать, что деньги были потрачены не им, а счет обнулен.

Во избежание потери средств, нельзя раскрывать свои персональные данные и тем более Security code на обороте карты, срок действия и ПИН. Зная первые два значения, и номер карты, можно легко оплачивать покупки через интернет, даже не являясь держателем карты.

Еще один способ защитить свои средства – создать лимит для расчетов в интернете. В таком случае, злоумышленник не сможет потратить большую сумму, и вы успеете заблокировать вашу карту.

Банковская карта — как выбирать. Совет банкира

Что такое дебетовая карта: Обзор основных преимуществ и недостатков

Банковская карта - как выбирать. Совет банкира

Что такое дебетовая карта: Обзор основных преимуществ и недостатков

Игорь Бажин

Игорь Бажин

Человеку, который женился на женщине, которая любит тратить деньги, остается только одно — наслаждаться их зарабатыванием (Эдгар Уотсон Хоу)

Мы будем рады и вашему мнению

      Оставить отзыв

      YurFace.Ru
      Logo
      Enable registration in settings - general