Menu

+7 (499) 350-44-81

Москва и обл.

+7 (812) 309-68-19

Санкт-Петербург
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
Filter by Categories
Банки
Банкротство
Бизнеса с нуля
Бухгалтерия
Вклады
Выплаты
Договоры
Документы
Документы
Журналы
Закон
Заявления
ИП
Крединые карты
Кредит
Ликвидация
Налоги
ООО
Организация
Партнерские материалы
Персонал
Печать
Правовые вопросы
Расчетный счет
Регистрация
Регистрация ИП
Регистрация ООО
Рефинансирование
Торговая Марка
Трудоустройство
Увольнение
Управление
ФизЛица
Финансы

Что такое кредитный лимит по карте в 2017 году: Основные способы его увеличения

07.03.2017

Что такое кредитный лимит по карте от банка и так ли это выгодно, как обещают нам работники этих структур, предлагая такую форму финансовых отношений?

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 350-44-81 (Москва)

+7 (812) 309-68-19 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 Доб. 848 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Сегодня это достаточно распространенный вид займа. Практически каждый банк предоставляет своим клиентам возможность оформить и получить карту, на которой есть определенные денежные средства на любые цели.

Но и здесь есть свои положительные и отрицательные стороны, о которых следует помнить заемщикам.

Так как оформить карту с кредитным лимитом можно практически во всех банках РФ, к его выбору следует отнестись с пониманием сути вопроса.

Что такое кредитный лимит по карте

Что представляют собой такие финансовые отношения?

Что такое кредитный лимит по карте от банковской организации, понимают далеко не все и часто путают это понятие с другими финансовыми продуктами.

Например, с пластиком, который выдается для погашения обычного потребительского займа, выданного ранее наличными.

Банковская карта с кредитным лимитом подразумевает наличие на счете клиента определенной суммы денежных средств, которые могут быть использованы им для любых целей (оплата покупок, услуг, снятие наличных, реализация бизнес-идей).

Величина займа определяется банком для каждого в отдельности.

Особенность таких финансовых отношений – это возобновляемая сумма. То есть, потратив деньги и возвратив их в положенный срок на свой счет, клиент снова может воспользоваться ими на свое усмотрение в любое время без сбора документов и согласования суммы у заемщика.

Спрос на такой финансовый продукт растет с каждым годом.

 Что такое кредитный лимит по карте

Важно: некоторые банки ставят достаточно высокие проценты на операции по снятию наличных в банкоматах с таких кредиток. В этом случае разумней использовать их для оплаты услуг и покупок через терминалы, установленные в магазинах.

Получить карту с ограниченным займом может практически каждый, но сумма денежных средств на ней будет у каждого своя.

Со временем, она может увеличиваться или уменьшаться самим банком.

Особенности политики банков в решении вопросов о выдаче

Что такое кредитный лимит по карте? Это определенные денежные средства, которые финансовые организации выплачивают пользователю на долгосрочной основе.

Это позволяет клиенту бесплатно пользоваться ими на определенном промежутке времени.

Возвратив их в полном объеме в льготном периоде, появляется возможность снова использовать необходимые суммы.

Но при этом банк ограничил возможный долг. Такие ограничения необходимы в первую очередь для сокращения риска невозврата.

Для банковских организаций подобные отношения имеют свои плюсы:

  • привлечение новых клиентов;
  • заработок на процентах по кредиту и при обналичивании средств.

Как узнать лимит? Стартовая сумма выдается при моментальном оформлении кредитки и составляет в большинстве случаев не более пары тысяч.

Если эта сумма для заемщика не подходит, то он может обратиться в банк с документами, которые подтвердят его платежеспособность.

В большинстве случаев, банки поднимают минимальный уровень.

Преимущества в положительном решении этого вопроса финансовые организации отдают постоянным своим клиентам.

Есть и другие способы, как увеличить лимит кредитной карты, но они подходят для тех, кто уже пользуется этим продуктом в банке. Об этом расскажем ниже.

Совет! Если вы являетесь зарплатным клиентом какого-либо банка и хотите кредитку с большим лимитом, в первую очередь обратитесь к ним. Такие банки имеют ведомости о ваших доходах, что может значительно увеличить минимальную сумму первого займа. Как узнать лимит для зарплатного клиента? Просто обратитесь в банк.

 Что такое кредитный лимит по карте

Плюсы и минусы

Для того чтобы понять, что такое кредитный лимит по карте, необходимо изучить все его положительные и негативные стороны.

Основными преимуществами такого вида займа считают:

  1. Удобство. Карта с кредитным лимитом позволяет оплачивать любые покупки, услуги, бронировать билеты или номера в отеле по всему миру. Это выгодный финансовый инструмент сегодня.
  2. Льготный период. Большинство банков предоставляют возможность использования денежных средств без начисления процентов на определенный срок. В разных банках среднее значение показателей разное.

Что такое кредитный лимит по карте

В таблице представлены некоторые льготные периоды:

Название банка Льготный период (дней)
Альфа банк 60
Тинькофф 55
Восточный банк Экспресс 56
Сбербанк 50

Что такое кредитный лимит по карте

  1. Безопасность. Все средства на счете защищены от мошеннических действий.
  2. Многократное использование денежных средств.
  3. Оформить карту с кредитным лимитом можно по минимальному количеству документов.
  4. Возможность контролировать свои расходы.

Негативными сторонами такого кредитования являются:

  • высокие процентные ставки;
  • нередко наличие средств на счете приводит к необдуманным покупкам и превышению суммы займа фактической платежеспособности клиента.

Каждый потенциальный заемщик должен понимать, что карта с кредитным лимитом – это деньги, которые могут быть использованы в любых целях и должны быть возвращены вовремя.

Только в этом случае вы получаете полную выгоду от такого займа.

За счет чего определяется сумма?

Что такое кредитный лимит по карте для банка? Это определенная минимальная безубыточная сумма денег, при использовании которых покрываются все операционные расходы.

В банковских структурах существует несколько методов для определения этой суммы.

Клиенту может показаться, что заявка на кредитную карту лимитом в определенную сумму одобряется всем и каждому.

Но на самом деле за такими займами от банка кроется серьезная работа его сотрудников.

Что такое кредитный лимит по карте

В первую очередь, для определения суммы работники финансового учреждения берут во внимание обеспечение потенциального заемщика, а именно:

  • платежеспособность клиента и его возможность обслуживания займа;
  • его кредитную историю;
  • наличие поручителей или залогового имущества.

Карта с кредитным лимитом может выдаваться для заемщика, который не является клиентом банка.

При определении суммы кредита, во внимание берется средний оборот по счетам в других финансовых учреждениях.

В таких случаях минимальные начисления могут составлять до 35% от этой суммы.

Заявка на кредитную карту лимитом до 50% от средней суммы оборота по счету может быть одобрена в банке, с которым сотрудничает заемщик.

Поэтому для получения большего займа, лучше обратиться в учреждение, с которым клиент уже имеет финансовые отношения.

Влияние кредитной истории на определение суммы кредита

Перед тем как узнать лимит, предложенный банком, убедитесь, что вас нет в «черном списке заемщиков».

Это один из важных пунктов, на которые банковские работники обращают внимание при определении суммы займа для потенциального клиента.

Заявка на открытие счета с большим лимитом будет не одобрена человеку с плохой историей как заемщика.

Ее анализ проводится, исходя из данных, которые собраны в специализированом бюро, согласно ст. 23 п. 4 ФЗ «О кредитных историях» все финансовые организации предоставляют информацию о своих заемщиках.

Именно здесь собран весь материал о клиентах разных банков, которые когда-либо брали заем в любом из финансовых учреждений.

Каждая заявка на кредитную карту с лимитом проходит проверку на «чистоту» потенциального заемщика.

Это следует понимать и учитывать при ее оформлении и указании желаемой суммы.

Карта с кредитным лимитом может быть не выдана потенциальному заемщику или предоставлена с минимальной суммой, если:

  • у клиента низкий рейтинг в списке заемщиков;
  • есть незакрытый ипотечный кредит;
  • наблюдались случаи просрочек по оплатам ранее.

Что такое кредитный лимит по карте

Оформить карту с кредитным лимитом могут без проблем потенциальные заемщики, которые:

  • имеют чистую кредитную историю;
  • своевременно погашали займы;
  • постоянные и зарплатные клиенты финансового учреждения.

Важно: все финансовые структуры при выдаче займа и определения количества денег в первую очередь обращаются в кредитное бюро. Если у потенциального клиента ранее были проблемы с оплатой долгов, ему может быть отказано в предоставлении услуги.

Как оформить?

Если вам понятно, что такое кредитный лимит по карте банка и его основные условия, то возникает следующий вопрос – оформление.

Крупные финансовые структуры, входящие в топ-10 лучших, такие как Альфа-Банк, Восточный банк, Тинькофф, Сбербанк, предлагают несколько вариантов получения займа:

  • непосредственно обратиться в банк с необходимым пакетом документов и заполнить бланки заявки;

Что такое кредитный лимит по карте

  • сделать заявку через специальную форму онлайн в интернете.

Второй способ появился относительно недавно. Карта с кредитным лимитом по заявке через сайт банка может быть предварительно одобрена уже в течение часа.

Важно: сумма, которую предложит банк по оформленной заявке через интернет, будет минимальной. Забрать ее можно в любом отделении финансового учреждения.

Если возникает необходимость в карте с большим лимитом, то после подтверждения онлайн-заявки необходимо обратится в отделение банка с пакетом документов, подтверждающих платежеспособность:

Некоторые банки также практикуют бесплатную доставку кредиток на дом клиенту. Обычно такая услуга предоставляется при оформлении пластика класса «Голд» или «Платинум». Но получить карту этого типа могут далеко не все клиенты.

Пользование счетом

Что такое кредитный лимит по карте от банка и как ним пользоваться четко описывается в договоре, который клиент подписывает при оформлении.

Что такое кредитный лимит по карте

Поэтому следует внимательно ознакомиться с его положениями перед подписанием.

Карта с кредитным лимитом зачастую имеет несколько комиссий, которые прописываются в договоре:

  • Обслуживание. Определенная сумма денег, которая списывается со счета клиента при пользовании кредиткой.
  • Снятие наличных. Это определенный процент от суммы, которую обналичивают в банкомате. В каждом финансовом учреждении этот % разный. Например:
Название банка % за снятие наличных
Альфа банк от 2,9
Тинькофф от 2,9
Сбербанк от 3
Восточный банк от 4%
  • Штрафные санкции. Начисляются в случае неоплаты использованного займа вовремя. Начисляются в виде процентов за каждый день неустойки.

Для контроля всех движений по карте и для получения состояния своего баланса по лимитированному кредиту, банками предоставляется услуга выдачи выписок по кредитке.

Здесь прописаны все операции, которые осуществлялись с кредиткой, за отчетный период.

Совет! Некоторые крупные банки разработали специальные интернет-сервисы, где каждый клиент может создать свой кабинет и вести контроль за движением средств. Узнайте о таких возможностях у работников банка перед тем, как оформить карту с кредитным лимитом.

Что такое кредитный лимит по карте

Изменение минимальных начислений

Что такое кредитный лимит по карте? Это сумма денег, которую банк определил для выдачи заемщику, исходя из своих схем расчета.

Озвучив ее, работники банка, на этом этапе отношений с клиентом, не предоставляют возможности ее увеличения.

Это первое и окончательное предложение финансовой организации при первом обращении заемщика. Как узнать лимит?

Обратитесь в любое отделение банковской организации, предоставив минимальный пакет документов.

Хотите получить карту с большим лимитом, тогда позаботьтесь о доказательствах вашей платежеспособности.

Некоторые банковские учреждения практикуют самостоятельное изменение минимальных сумм на счету (Альфа-Банк, Тинькофф, Сбербанк, Восточный банк).

Процедура увеличения или уменьшения денежных средств на кредитке происходит на основании мониторинга счета, который использует заемщик.

На положительное решение о выдаче карты с большим лимитом влияют такие моменты:

  • насколько активно клиент пользуется денежными средствами;
  • поступления на карту;
  • наличие задержек в погашении;
  • предоставление справок или документов, подтверждающих улучшение платежеспособности.

Исходя из этих показателей, банк может увеличить или уменьшить сумму кредита для клиента, даже без его ходатайства.

Результаты принятого решения сообщаются заемщику в виде смс-рассылки на номер телефона, на который была оформлена карта с кредитным лимитом.

Изменение по желанию заемщика

Спустя некоторое время пользования счетом, у клиента появляется несколько способов, как увеличить лимит кредитной карты.

Это не означает, что заемщик имеет возможность сделать это самостоятельно.

Но после использования кредитки определенное время, он имеет право обратиться в финансовое учреждение и узнать, как увеличить лимит кредитной карты.

Сделать это имеет смысл, если:

  • первое оформление кредитки происходило без предоставления документов о платежеспособности заемщика;
  • наблюдается увеличение дохода;
  • активное использование карты более полугода;
  • нет просрочек и неустоек по кредитке.

Как увеличить лимит кредитной карты в этом случае? Просто обратитесь в банк и при необходимости представьте подтверждающие документы.

Заявка на кредитную карту с лимитом выше первоначального пишется в свободной форме с перечислением приложенных к нему копий справок.

Из документов, необходимых для подачи заявления на увеличения суммы займа, нужно подготовить такие:

  • копии паспорта и ИНН;
  • справки об уровне дохода.

Решение об увеличении суммы принимается в максимально короткие сроки, в среднем до 5 дней.

Уведомление о этапах рассмотрения заявления также приходит в виде смс-рассылки.

Что такое кредитный лимит по карте

Знания о том, как увеличить лимит кредитной карты и на что обращает внимание банк при рассмотрении заявки, помогут избежать необдуманных покупок и своевременной оплате кредита.

Заявка на кредитную карту лимитом до 3 тыс. рублей – это возможность, которая сегодня доступна многим гражданам РФ.

Это один из самых простых способов иметь под рукой необходимую скорую финансовую помощь.

Сегодня оформить заявку с кредитным лимитом можно практически во всех банковских организациях страны.

Безусловно, лидерами остаются крупные финансовые структуры, такие как Тинькофф, Сбербанк, Альфа банк.

Но такая активная деятельность в этой сфере не всегда гарантирует хорошие условия для клиента.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-44-81 (Москва)

+7 (812) 309-68-19 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 Доб. 848 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Плюсом таких крупных организаций и сотрудничества с ними является возможность получить карту в режиме онлайн.

Перед тем как узнать лимит от банка и согласиться на выдачу кредитки, внимательно ознакомьтесь с договором.

ПОЛУЧИТЕ АБСОЛЮТНО БЕСПЛАТНО ОТВЕТ ЭКСПЕРТА-ЮРИСТА ЗА 5 МИН

 

 0
0
1 из 52 из 53 из 54 из 55 из 5
(1 голосов, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.
Закрыть