Программа ипотеки с государственной поддержкой была запущена в прошлом году и продлена до конца текущего года.
Главная цель этого госпроекта – поддержка компаний-застройщиков и предоставление населению возможности брать ипотеку по сниженной процентной ставке.
Содержание этой статьи:
О программе ипотеки с государственной поддержкой
Программа ипотека с государственной поддержкой — это предоставляемая финансовая помощь на приобретение жилья населению из госбюджета. Государство берет на себя часть обязательств по ипотеке.
Программа была запущена в марте 2015 года на основании ПП РФ от 2015 г. № 220, её суть предоставление субсидий из бюджета на возмещение банкам несобранных доходов от предоставления кредитов на покупку жилья.
Первоначально планировался срок действия до 31.12.2015 года, но после поправок состоялось продление до 1.03.2016 года.
Важно: срок действия программы был еще раз продлен до конца 2016 года.
В программе участвуют только крупнейшие банки России, которые имеют большой опыт работы в ипотечном кредитовании (не менее 5 лет) и способные удовлетворить заявки не меньше чем на 300 млн рублей ежемесячно.
Для погашения основного долга по ипотеке есть возможность использовать средства материнского капитала. Оплачивать неустойки за счет мат. капитала нельзя.
Также ипотечный заемщик при приобретении недвижимости может воспользоваться возможностью налогового вычета в размере 13%. Максимальная сумма вычета в 2016 году была увеличена и составила 2 млн рублей.
Какая недвижимость может быть приобретена
Государственная программа по ипотеке действует только при покупке нового жилья (новостройки при любой стадии возведения). Купить недвижимость на вторичном рынке, воспользовавшись государственным субсидированием нельзя.
Приобретаемое жилье может быть квартирой в многоквартирном доме, частным домом, таунхаусом (срок окончательного возведения, в данном случае значения не имеет).
Важно: приобрести новое жилье у частного лица нельзя, продавцом должно быть юридическое лицо (аккредитованный застройщик), которое является собственником недвижимости либо имеет юридические права на неё, к примеру — ипотека в Сбербанке.
Федеральная программа рассчитана не только на поддержку населения и снижения процентных ставок по ипотеке, но и на развитие компаний застройщиков.
Условия
Так как программа государственная, то и условия предоставления ипотеки практически одинаковые:
- первый взнос не менее 20%;
- кредит предоставляется не более чем на 30 лет;
- максимальная сумма в крупнейших городах до 8 миллионов рублей;
- максимальный размер кредита в других регионах до 3 миллионов рублей;
- минимальная процентная ставка — 12% (ставка может быть снижена).
Процентные ставки
Первоначально планировалось установить минимальную процентную ставку — 12%, с действием на протяжении всего периода кредита. Ставка может быть снижена, по решению самого банка.
Все нижеперечисленные ставки действительны, только если заемщик и приобретаемая недвижимость застрахованы.
Если кредитор не застрахован и нет страховки (с пролонгацией договора) на жилье, будут действовать повышенные процентные ставки.
Требования к заемщику
Ипотечный заемщик должен быть:
- гражданином РФ;
- минимальный возраст от 21 года (для мужчин и женщин);
- максимальный возраст на момент, когда заканчивается выплата займа до 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;
- стаж работы не менее 6 месяцев на одном месте работы;
- общий рабочий стаж не менее 5 лет.
Основной кредитор может взять созаёмщиков. В этом случае совокупный доход будет рассчитываться совместно, приобрести недвижимость дороже в данном случае будет легче.
Требования к созаемщикам идентичные, отвечать по ипотечному кредиту они будут солидарно с основным кредитором.
Необходимые документы
Прежде всего, для получения кредита потребуется:
- паспорт кредитора и созаемщиков (при просрочке документа, придется заплатить штраф);
- документы, подтверждающие трудоустройство (к примеру, трудовая книжка, которую можно при утере восстановить);
- справки о доходах (в том числе получаемая любая прибыль, доход и т. д.);
- справки 2-НДФЛ всех участников сделки со стороны кредитора;
- документы на приобретаемое жилье (инвестор, застройщик обязательно должен быть аккредитован);
- бумаги на залоговую недвижимость (свидетельство на право собственности, кадастровые док-ты и т. д.), если залогом будет являться другой жилой объект;
- чек, квитанция на выплату первоначального взноса.
Каждый банк может изменить перечень требуемых документов и потребовать дополнительные бумаги.
Ипотечное кредитование с господдержкой от Сбербанка
Утвержденная процентная ставка Сбербанка была 11,9%, на текущий момент она снижена и составляет — 11,4%. Данная процентная ставка действует при условии обязательного ежегодного страхования, если это условие будет нарушено, то произойдет увеличение ставки до 12,4%.
Заявка на предоставление ипотеки рассматривается в течение 5 дней, после предоставления стандартного пакета документов. После принятия положительного решения, банку также нужно будет предоставить подтверждения о наличии денежных средств на первый взнос, а также документы на ипотечную недвижимость.
Как оформить ипотеку в Сбербанке
Чтобы подать заявку и заполнить анкету, следует обратиться в один из офисов или филиалов банка, по месту:
- регистрации основного кредитора или созаемщика;
- расположения приобретаемой недвижимости;
- аккредитации предприятия-работодателя основного кредитора либо созаемщика.
Сумма ипотечного займа выдается полностью либо частями. Обычно выплачивается ипотека аннуитетными (равными) платежами. При досрочном погашении займа, заемщик пишет заявление, в котором указывает дату, сумму и счет, с которого будут переведены денежные средства.
Условия предоставления ипотеки с господдержкой от Сбербанка:
- первый взнос — не меньше 20%;
- срок предоставления до 30 лет;
- минимальная сумма кредита не меньше 300 тыс. рублей;
- максимальная сумма кредита для крупней городов до 8 млн рублей, для остальных городов (регионов) до 3 млн рублей;
- наличие другого залогового жилья;
- залогом может быть приобретаемая недвижимость;
- обязательное страхование жилья и жизни заемщика.
Важно: недвижимость должна быть гос. аккредитована. Список всех аккредитованных строительных объектов можно найти на сайте банка.
Требования к заемщику:
- возраст от 21 года;
- постоянная регистрация по месту жительства;
- подтвержденная регистрация по месту пребывания, если оформлена временная регистрация;
- на конец выплат женщинам должно быть 55 лет, мужчинам до 60 лет;
- подтвержденный постоянный доход;
- стаж: общий от 1 года, на текущем месте работы от 6 месяцев.
Банк предоставляет возможность привлечения до трех созаемщиков. Супруг или супруга основного кредитора становятся созаемщиком в обязательном порядке, не имеет значения их доход и возраст.
ИПОТЕКА С ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКОЙ| Сбербанк| Вебинар
ИПОТЕКА С ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКОЙ| Сбербанк| Вебинар
Ипотека с государственной поддержкой – Ключевые нюансы программы
