Menu

+7 (499) 350-44-81

Москва и обл.

+7 (812) 309-68-19

Санкт-Петербург
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
Filter by Categories
Банки
Банкротство
Бизнеса с нуля
Бухгалтерия
Вклады
Выплаты
Договоры
Документы
Документы
Журналы
Закон
Заявления
ИП
Крединые карты
Кредит
Ликвидация
Налоги
ООО
Организация
Партнерские материалы
Персонал
Печать
Правовые вопросы
Расчетный счет
Регистрация
Регистрация ИП
Регистрация ООО
Рефинансирование
Торговая Марка
Трудоустройство
Увольнение
Управление
ФизЛица
Финансы

Потребительские кредиты: Где найти самые низкие проценты ?!

27.02.2016

Наиболее популярным видом кредитования за последние несколько лет стали именно потребительские кредиты.

Но перед клиентами возникает масса проблем, одна из самых серьёзных – выбор наиболее выгодного банковского продукта с низкими процентными ставками.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 350-44-81 (Москва)

+7 (812) 309-68-19 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 Доб. 848 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Что такое кредит?

Кредитами называют разновидность общественных отношений, возникающих между заёмщиками и кредитными организациями. Они подразумевают передачу определённой суммы денежных средств от кредитора к заёмщику, на определённый срок. В заключаемом договоре прописывается несколько основных положений:

  1. Срок предоставление кредита.
  2. Размер передаваемых денежных средств.
  3. Вознаграждение кредитора.

Процентная ставка по кредиту: как её считают, от чего зависит?

Процентная ставка по кредиту – это денежная сумма, которая указывается в процентном выражении к сумме кредита, и которую платит заемщик за пользование данным кредитом. Ее считают по следующей формуле:

Самые низкие проценты на потребительские кредиты

Кредитная ставка – один из самых важных аспектов для тех, кто обращается в банк за услугами кредитования. При этом сами клиенты на размер ставки никакого влияния практически не оказывают. Кредитную ставку определяют расходы и риски банка. Зависит она от:

  • Переменных факторов в каждом конкретном случае кредитования.
  • Расходов банка по обслуживанию счетов, зарплате сотрудников, аренде помещений и так далее.
  • Общего положения дел в экономике.
  • Сезонных факторов.
  • Расходов на обслуживание по вкладам населения.
  • Прогнозов по инфляции (на стоит путать с дефляцией).

Самые низкие проценты на потребительские кредиты

Особенности, связанные с выбором подходящего кредита

Есть несколько факторов, на которые стоит обращать внимание, прежде всего, при выборе финансовой организации:

  1. Требования к клиентам при составлении договоров.
  2. Финансовые программы, предоставляемые банком.
  3. Продолжительность работы на рынке финансов.

Ниже приведена диаграмма, показывающая важность того или иного аспекта предложения банка для среднестатистического клиента.

Самые низкие проценты на потребительские кредиты

Если банк достаточно стабильный и надёжный – его сотрудники готовы будут пересмотреть условия кредитования при возникновении сложностей. Они могут снижать ежемесячные платежи, продлевать сроки без применения серьёзных штрафных санкций (реструктуризация кредита, либо ипотеки).

Только изучив конкретные предложения, можно составить полную картину. Уплаты по кредиту для клиентов зависят ещё от нескольких показателей:

  • Сколько документов они представляют банку? Процентная ставка увеличивается, если посетитель даёт о себе недостаточно полную информацию.
  • Необходимая сумма. Чем больше денег нужно – тем большей будет ставка.
  • Период погашения. Чем он меньше – тем выгоднее ставятся условия.

Банки, предлагающие самые низкие ставки по кредитам

Название банкаПроцентСуммаДоп. условия
СовкомбанкОт 7,07 процентовОт 1000 до 250 тысяч рублейНе требуется справка с подтверждением дохода
Финам БанкОт 9 процентовОт 300 тысяч рублейОбязательное условие – выдача денег под залог ценных бумаг
ТранскапиталбанкОт 10,99 процентов100-800 тысяч рублейВ залог передаётся транспортное средство
Центр-Инвест12От 10 тысячЕсли подавать заявку на сайте онлайн, ставка снижается на 0,5 процентов.
Россельхозбанк12,5От 10 тысяч рублей до миллионаОтсутствуют
Джи Мани Банк12,9 процентовОт 20 тысяч до миллионаСтавка равна 12,5 процентов для женщин
Сбербанк РоссииОт 14,5Миллион-десять миллионов рублейТребуется поручительство при оформлении
УралсиббанкОт 18,550 тысяч – полтора миллионаПод поручительство

Есть и другие банки, где посетители могут рассчитывать на выгодные условия, 2016 год не исключение.

Название банкаСтавкаСумма
Ренессанс КредитОт 18,9До 500 тысяч рублей
СовкомбанкОт 12 процентовДо 200 тысяч рублей
РайффайзенбанкОт 12 процентовДо 750 тысяч
СКБ БанкОт 19,9До миллиона трёхсот тысяч
ОПТ БанкОт 15,9До 750 тысяч
Хоум Кредит БанкОт 12,9 процентовДо миллиона рублей
МДМ Банк13-25 процентов годовых в зависимости от суммыДо 2,5 миллионов рублей

Кто может рассчитывать на получение самых выгодных условий?

Банки внимательно подходят к изучению каждого заёмщика, который к ним обращается. Нужно очень постараться, чтобы выглядеть идеальным клиентом. Для этого надо:

  1. Быть в возрасте от 21 до 60 лет.
  2. Иметь заработную плату в достаточном размере. Величина процентной ставки зачастую зависит от этого фактора.
  3. Иметь хорошую кредитную историю, исключающую просрочки.
  4. Быть гражданином РФ, с постоянной пропиской по месту жительства. При этом, не имеет значения, где клиент прописан – как в Москве, так и в областном центре, к примеру, Тюмени, выставляются одинаковые требования.
  5. Иметь официально подтверждённое место работы, рабочий стаж не менее 6 месяцев (указываются в трудовой книжке, которую можно восстановить при утере).

Какие документы могут понадобиться для получения кредита?

Стандартный набор документов, необходимый для получения займа, включает в себя следующие позиции:

  • Заявление по установленной форме, в котором заёмщик сообщает о желании получить определённую сумму. Документ действует на протяжении месяца.

Самые низкие проценты на потребительские кредиты

 

  • Паспорт, надо будет сделать копию всех страниц (не должен быть просрочен). Обычно это делают сами сотрудники банка, во время собеседования.
  • Копия трудовой книжки, с заверением от работодателя. Но такой документ нужно предъявлять не во всех банках.
  • Справка о доходах. Надо подтвердить, сколько денег официально получил человек, хотя бы за последние 3-6 месяцев.
  • Если в оформлении договора принимают участие поручители, они представляют те же документы, что и сами заёмщики.

Может понадобиться дополнительный документ для подтверждения личности. Какой документ может выполнять эту функцию?

Страховое или пенсионное свидетельство, заграничный паспорт, водительские права. Подходят для этого и заверенные копии служебного удостоверения для госслужащих.

На рассмотрение документов уходит не более 2-3 дней.

Дополнительные советы для будущих заёмщиков

На законодательном уровне недавно был введён термин «Полной стоимости кредита». Он предусматривает, что при заключении договора, сотрудники банка указывают все платежи, обязательные для клиентов. И точно расписывают сроки, размеры денежных сумм.

Главной особенностью здесь становится исчисление в годовых процентах.

В понятие полной стоимости кредита входят:

  1. Взносы по оформлению страховки.
  2. Оплата услуг нотариуса, бюро по оценке транспортных средств или недвижимости.
  3. Комиссии за расчётное, операционное обслуживание.
  4. Комиссии за открытие, годовое обслуживание счетов и банковских карт.
  5. Комиссии за выдачу кредита.
  6. Комиссии за рассмотрение заявки.
  7. Проценты по кредиту за использование чужих средств.
  8. Основной долг – сумма, переданная клиентам.

Самые низкие проценты на потребительские кредиты

Важно: в полную стоимость кредита могут не включать только санкции и штрафы за просрочку. Предполагается, что клиенты в любом случае добросовестно выполняют свои обязанности.

Закон отменил указание и на комиссии за досрочные погашения. Или за операции по обналичиванию средств на счёте.

Погашение осуществляется несколькими способами. Обычно долг погашается дифференцированными или аннуитетными платежами.

Последний вариант – когда сначала клиент уплачивает проценты, и только после этого переходит к основному долгу. Вторая ситуация предполагает, что долг и проценты возвращаются равными долями.

С потребительского кредита можно получить налоговый вычет, если кредит относится к целевым. Но банки почти не соглашаются выдавать потребительские кредиты для приобретения жилья, для этого создаются ипотечные программы.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-44-81 (Москва)

+7 (812) 309-68-19 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 Доб. 848 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Особые условия создаются для клиентов, которые уже имеют зарплатную карту в той или иной организации. Клиенту достаточно предъявить паспорт и карту для начала оформления. Процедура проходит быстрее, чем в других случаях.

Процентная ставка ниже на 0,5-2 процента по сравнению с аналогичными предложениями для других групп клиентов.

ПОЛУЧИТЕ АБСОЛЮТНО БЕСПЛАТНО ОТВЕТ ЭКСПЕРТА-ЮРИСТА ЗА 5 МИН

 

 1
1 комментарий
1 из 52 из 53 из 54 из 55 из 5
(1 голосов, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Ответ

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *