Menu

Реструктуризация кредита в Сбербанке: Ключевые условия для физических лиц в 2016 году

13.03.2016

 

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу позволяет снизить кредитную нагрузку при уменьшении доходов заемщика. Это проводится путем увеличения сроков, перерасчета процентов или введения кредитных каникул. После получения полной информации о предложениях Сбербанка, нужно написать заявление с документальным подтверждением причин просьбы.

Содержание

Если ввиду сложившихся обстоятельств выплачивать кредит физическое лицо не может, реструктуризация кредита в Сбербанке позволяет скорректировать условия осуществления выплат.

К таковым могут относиться изменение объема заработной платы, потеря работы или серьезная болезнь. Эта процедура дает возможность избежать просрочки. Кредитополучатель возвращает займы меньшими объемами, срок обязательств продлевается.

Что называют реструктуризацией

В законодательстве отсутствует четкое определение реструктуризации. Эта процедура представляет собой корректировку условий договора с заемщиком. Она предусматривается ст. 414 Гражданского кодекса. Отзывы клиентов показывают, что график выплат пересматривается индивидуально. Могут быть изменены следующие пункты графика выплат:

  1. сумма платежа;
  2. срок действия договора;
  3. даты внесения платежа.

Реструктуризация кредита проводится после согласования условий между банком и кредитополучателем.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Предпочтительно подавать заявление до того момента, когда начнутся просрочки по платежам. Однако и при наличии не выполненных в срок платежей можно договориться с банком.

При изменении условий договора кредитополучатель:

  • продолжает выплачивать кредит, но меньшими суммами;
  • избегает начисления штрафов;
  • переплачивает большую сумму;
  • не портит свою кредитную историю.

Банк в свою очередь имеет определенную выгоду, а именно:

  1. дополнительная прибыль;
  2. возможные потери при смягчении условий компенсируются продлением договора.

В каких случаях банк может идти на уступки

При просьбе о реструктуризации стоит учесть, что она осуществляется при наличии оснований. Само по себе ухудшение финансового состояния еще не будет причиной для обращения в банк. К утвержденным условиям относятся:

  • потеря работы;
  • тяжелая болезнь или смерть кредитополучателя;
  • потеря дополнительного источника дохода;
  • просрочка платежей от 1 до 4 месяцев.

Не будет лишним документально подтвердить причину реструктуризации. При потере работы можно предоставить трудовую книжку с пометкой об увольнении или справку из фонда занятости, подтверждающую статус безработного. При снижении дохода понадобится выписка с карты, на которую перечисляют заработную плату. Если же причина кроется в болезни, приложить нужно медицинскую справку или выписку из стационара.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Какие доступны варианты реструктуризации

Для клиентов Сбербанка доступно несколько вариантов.

  1. Отсрочка платежа.
  2. Продление срока действия договора.
  3. Разработка индивидуального плана погашения долга.

При отсрочке платежа, у клиента появляется дополнительное время для поиска средств на выплату задолженности. Ограничение по срокам составляет 12 месяцев для потребительского и автокредита, 24 месяца для ипотеки.

Продление также имеет временное ограничение. Для ипотеки предельный срок договора 35 лет, продление не более 10 лет. Потребительские и автокредиты в общей сложности действуют до 7 лет, продлить можно на 3 года.

Индивидуальный график выплат подходит для сезонных рабочих. Они имеют неравномерный заработок на протяжении года. Для таких случаев основная кредитная нагрузка планируется на прибыльное время года.

Важно: оформление реструктуризации не является обязанностью банка. Однако банки идут на уступки, когда это в их же интересах. В случае появления просроченной задолженности, банк понесет убытки.

Есть и другие изменения, которые комбинируют с перечисленными выше программами. Возможно оформление кредитных каникул – периода, в течение которого клиент освобождается от выплат. Также предлагается пересчет пени и их снижение до объема процентов по договору.

Какие документы нужны для договоренности

Перед походом в банк понадобится приготовить пакет документов. Стандартный набор состоит из:

  • паспорта;
  • информации о доходах – трудовой книжки, справок с биржи или по формам 2-НДФЛ, 3-НДФЛ;

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

  • заявления на реструктуризацию;
  • справки, удостоверяющей причину подачи заявления.

Этот список представляет собой базовый набор и потребуется для заполнения договора в любом банке. Узнать точный перечень можно у сотрудников Сбербанка.

Как договориться с банком

Чтобы изменить условия договора по кредиту, клиенту банка потребуется предпринять четыре действия.

  1. Отправиться в отделение Сбербанка и получить сведения о предлагаемых на данный момент программах. Предложения в данной области меняются очень быстро. Чтобы выбрать наиболее подходящие условия, нужно иметь свежую информацию.
  2. Выбрать из предложенных банком программ наиболее выгодную.
  3. Написать заявление с конкретными суммами, которые клиент в состоянии вносить.
  4. Оформить соглашение документально. Заполняют либо новый договор, либо приложение к уже существующему.

Как вариант, пишут электронное заявление. Для этого нужно на сайте Сбербанка найти электронный адрес, на который высылается заполненная форма.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Важно: производить выплаты по новым условиям можно только при наличии документа из Сбербанка с печатью и подписями. Перед тем как подписывать договор, его следует внимательно прочитать.

Если консультант банка отказал в изменении условий договора, можно снова написать заявление. Вместе с просьбой о реструктуризации кредита документ должен содержать:

  1. конкретные изменения, которых клиент ожидает от банка (сумма ежемесячной выплаты, срок);
  2. основание для такой просьбы с документальным подтверждением.

В конце заявления стоит указать срок, в который клиент ожидает рассмотрения. Законодательство не обязывает финансовые организации отвечать на такие заявления. Однако, в лучшем случае, банк его рассмотрит и пойдет навстречу.

Документ нужно подготовить в двух экземплярах. Один из них передается в Сбербанк, на второй нужно поставить печать и подпись лица, принявшего заявление.

Второй вариант подачи заявления – послать по почте. Адрес можно найти в колонке «Реквизиты сторон» на обратной стороне подписанного договора.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Чем отличается реструктуризация ипотеки

По способу оформления, реструктуризация ипотеки не отличается от той же процедуры с потребительскими кредитами. Однако в данном случае риск для банка практически отсутствует. Вместе с тем, ввиду отсрочки по выплатам, ухудшается отчетность финансовой организации перед Центробанком.

Ипотечный кредит имеет особенности, усложняющие реструктуризацию:

  1. длительный срок действия договора;
  2. большой объем выплат.

Реструктурировать ипотечный кредит – тяжелый процесс для банка. Однако для клиента, в случае непредвиденных обстоятельств, это оптимальный способ сохранить недвижимость и продолжить выплаты. Эта процедура не скажется негативно на кредитной истории.

Хотя реструктуризация кредита и не является обязательством банка, договориться об этой процедуре возможно. Важно грамотно составить заявление и документально подтвердить причину просьбы о пересмотре условий. До оформления договора выплаты предпочтительно производить в прежнем графике. Есть несколько возможностей, как облегчить кредитную нагрузку заемщику. Подробнее о предложениях банка можно узнать в ближайшем отделении.

 0
0
1 из 52 из 53 из 54 из 55 из 5
(2 голосов, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Хочешь больше интересного?
Наша миссия - вдохновлять! Подпишитесь на рассылку новых материалов: