Автомобиль в лизинг для юридических лиц: что это такое и как его взять? Условия и особенности покупки. Пошаговое руководство для приобретения

Любая компания крайне нуждается в собственном транспорте для различных целей. Если представители крупного бизнеса уже давно успели обзавестись собственным автопаркам, то предприятия только начинающие свой деловой путь вынуждены довольствоваться только арендой, не имея достаточных средств для покупки машин. В этом случае прекрасной альтернативой для юридических лиц будет лизинг — специальный инструмент, позволяющий взять в пользование имущество с последующим получением права собственности на него. Узнайте про все варианты и подводные камни лизинга. А также весь поэтапный процесс, который нужно пройти, решившись на приобретение автомобиля.

Содержание этой статьи:

Что такое лизинг?

Лизинг представляет собой своеобразную разновидность аренды. Заключив такой договор, любое юридическое лицо может использовать любое имущество (в нашем случае автомобиль), а в будущем стать его владельцем. При этом за пользование платится определённая плата.

Прекрасная возможность для каждого автолюбителя

Прекрасная возможность для каждого автолюбителя

Проще говоря, лизинг представляет собой долгосрочную аренду с выкупом. Благодаря набору особенностей, лизинг выгоден как для лизингодателя, так и для лизингополучателя.

В сделке по договору лизинга принимают участие следующие стороны:

  • Лизингополучатель — в нашем случае юридическое лицо, которое имеет желание получить в пользование автомобиль с последующим вступлением в право собственности.
  • Лизингодатель — любая организация, которая покупает автомобиль у продавца за свои средства и даёт его в пользование лизингополучателю.
  • Продавец — собственно, продавец автомобиля.

Как правило, роль лизингодателя играют специализированные компании, созданные именно под такой вид деятельности, хотя это вовсе не требование. Лизингодателем может быть абсолютно любая организация, желающая получить доход от ведения подобной деятельности.

back to menu ↑

Практический смысл

Незнакомым с нюансами подобной сферы может показаться, что лизинг ничем не отличается от аренды или от покупки машины в рассрочку. Это не так, поскольку такой тип приобретения имущества имеет ряд достоинств в финансовом плане.

Практический смысл лизинга заключается в том, что получатель автомобиля платит за него сумму не сразу, а частями, как при аренде, и получает машину в собственность по окончании действия договора. Для лизингополучателя это выгодно в смысле регулярных, но небольших затрат (действительно, здесь лизинг напоминает рассрочку), а для лизингодателя — в плане получения дохода в размере суммы, превышающей затраты на покупку автомобиля.

При этом последний несёт минимальные риски — машина подлежит государственной регистрации и отличается достаточной ликвидностью, так что всегда есть возможность (при нарушении условий договора) продать её другому лицу. При этом стороны могут договориться о взаимной выгоде, то есть изложить условия договора таким образом, чтобы сделка максимально учитывала интересы тех и других. В случае с банковским кредитом, к чему часто прибегают компании, желающие купить машину, прийти к таким соглашениям очень сложно по причине жёстких правил и политики банков.

Получателю имущества будет выгодной возможность договориться о порядке внесения платежей. В большинстве случаев выбирают среди следующих вариантов:

  • Аннуитет — регулярные платежи с одинаковой суммой.
  • Регресс — регулярные платежи с постепенно уменьшающейся суммой.
  • Сезон — платёж привязан к особенностями деятельности предприятия, которое получает автомобиль.

Важная выгода для получателя объекта лизинга — имущество можно не ставить на баланс, вследствие чего отсутствует необходимость насчитывать на него налог.
Имеет ряд особенностей и преимуществ

Имеет ряд особенностей и преимуществ

back to menu ↑

Основные достоинства

Теперь разберём главные достоинства сделок по лизингу. В первую очередь хотелось бы отметить простоту и оперативность заключения договора — в отличие от, например, приобретения автомобиля в кредит, лизинг не требует подготовки заявки, ожидания решения, а также представления залога или поручителей. Другими словами это будет максимально быстрая возможность (не считая прямой покупки, разумеется) получить в своём распоряжение необходимую технику.

Другие плюсы:
Налоговые выгоды.
  • После заключения сделки существует возможность полного возмещения НДС.
  • До постановки на баланс предприятия у лизингополучателя нет обязательств по уплате налога на имущество.

Амортизация по ускоренной процедуре.

  • Применение ускоренной амортизации даёт возможность существенно снизить базу налогообложения.
  • По окончании действия договора машину можно выкупить по остаточной стоимости минимального размера.

Выгода в плане общей стоимости автомобилей и размера платежей.
  • Лизинг стимулируется непосредственными производителями авто и продавцами, поэтому все они могут предложить наиболее выгодные условия.
  • Скидки и льготы — всё это вполне может присутствовать в договоре.

Простота и оперативность в заключении договора

Простота и оперативность в заключении договора

Что касается экономии на налогах, что для лизингополучателя будет одним из главных преимуществ выбора именно такого варианта получения машины в своё пользование, то оно отлично сочетается с разнообразием услуг, которые могут предложить лизингодетали. В качестве подарков или бонусов могут выступать абонементы на бесплатное техническое обслуживание или на обслуживание с большими скидками, наборы расходных материалов (шин, масла), талоны и карточки на топливо и многое другое.

Все условия сделки по лизингу обсуждаются индивидуально с каждым клиентом, что намного выгоднее в плане набора полезных опций, чем приобретение машины в кредит или аренды.
back to menu ↑

Отличие лизинга от привычной покупки машины в кредит

Аренду автомобиля мы рассматривать не будем, поскольку она не предусматривает переход права собственности, а нам такое не интересно и не нужно. С распространённой процедурой покупки машины в кредит знакомы практически все — долгие переговоры с сотрудниками банка, оценка рисков, предоставление залога или поручителей, высокие проценты, штрафы за всё подряд, одним словом кредит оставим для других, а сами выберем именно лизинг.

Первое отличие и первая выгода здесь заключается в более лояльном отношении к лизингополучателю в плане требований. Банки вынуждены выполнять целый ряд инструкций, включая соблюдение требований своего финансового регулятора и установленных норм законодательства, что существенно ограничивает свободу их действий в плане лояльности. У компаний-лизингодателей нет подобных ограничений и они оценивают своего контрагента исключительно в плане выгоды и перспектив.

Итак, перечислим основные отличия кредита от лизинга в плане выгодны последнего:

  • Оперативное принятие решения, минимум необходимых для сделки документов.
  • Не нужен залог и поручители.
  • Возможность приобретения как нового, так и б/у транспорта.
  • Продолжительный срок договора.
  • Возможность возмещения НДС.
  • Нет налога на имущество.
  • Сокращённые сроки амортизации.
  • Гибкий график выплат.

back to menu ↑

Юридические особенности договора лизинга

Теперь перейдём в правовое поле и разберём юридические нюансы. Закон выделять договор лизинга в отдельную категорию и наделяет его важными особенностями, которые отличают такую сделку от ряда схожих.

Суть договора: Лизингодатель обязан приобрести указанный лизингополучателем автомобиль и передать его в пользование, а последний обязан платить лизингодателю установленные договором платежи.

Как и любой другой договор, этот имеет определённые существенные (важные) условия. Они следующие:

  • Предмет, срок действия и сумма договора.
  • График выплат.
  • Обязательства по уплате налогов в бюджет.
  • Права и обязанности сторон.
  • Условия эксплуатации предмета договора, техническое обслуживание и иные нюансы.
  • Обязательство по страхованию сделки.

В договоре следует предусмотреть ответственность сторон за его нарушение. Так, предусматривается ответственность лизингополучаетля за несоблюдение сроков внесения установленных платежей в виде штрафа или возможности расторгнуть договор. Ответственность лизингодателя может предусматривать определённую неустойку в случае нарушения сроков передачи автомобиля в пользование. Разумеется, следует оговорить возможный риск наступления форс-мажорных обстоятельств.

Поэтапная схема автомобиля в лизинг

Поэтапная схема автомобиля в лизинг

Важным будет требование лизингополучателя по деталям автомобиля, которые включают марку, модель, пробег, цвет, комплектацию и другие свойства машины. Это очень важная оговорка, поскольку именно лизингополучатель определяет необходимый для себя предмет договора. Как правило, это оформляется специальным приложением с детальным описанием характеристик машины, либо же документом от продавца, в котором указаны абсолютно все характеристики автомобиля.

Для заключения сделки желательно привлечь профессиональных юристов.

Также следует указать в договоре возможность внесения в технику определённых изменений. Пока автомобиль будет находится в пользовании у компании (во время действия договора), у неё может возникнуть необходимость переоборудования техники под свои потребности.

Совет
Не стоит забывать об указании места передачи предмета договора (автомобиля) в пользование. Это очень важно, поскольку именно с момента подписания акта приёма-передачи все риска касаемо машины (повреждение, поломка, утеря) переходят к лизингополучателю.

Правовая база: Гражданский кодекс, Хозяйственный кодекс, Закон №164-ФЗ «О финансовой аренде».

back to menu ↑

Заключение сделки

По общим правилам (не строгим, но принятым на практике), заключение сделки начинается с подачи лизингополучателем специальной заявки лизингодателю. Заявка оформляется по установленной последним форме. В течение некоторого срока заявка рассматривается, определяется надёжность компании-получателя машины, ведутся переговоры и принимается решение.

После принятия положительного решения стороны переходят к заключению сделки. Лизингополучатель обязан предоставить правоустанавливающие документы своей компании, а также финансовую отчётность (при наличии такого требования). После достижения соглашений по всем условиям договора он подписывается и лизингодатель начинает его выполнение.

back to menu ↑

Выполнение договора

Первым к выполнению договора приступает лизингодатель. Он обязан:

Обязанности лизингодателя
  • За свой счёт приобрести указанный автомобиль у указанного продавца, а также понести все расходы, связанные с приобретением.
  • Передать автомобиль лизингополучателя в установленный договором срок и в установленном договором месте.
  • Принимать от лизингополучателя платежи, предусмотренные договором, а также вести их строгий учёт.
  • Обеспечить выполнение других условий договора (представить скидки, бонусы, дополнительные выгоды).
  • Передать автомобиль в собственность лизингополучателю после окончания срок действия договора по остаточной стоимости.

Лизингополучатель, в свою очередь, обязан:

Обязанности лизингополучателя
  • Принять от лизингодателя автомобиль в указанный срок и в указанном месте с подписанием акта приёма-передачи.
  • Использовать автомобиль в строгом соответствии с требованиями договора. Вносить платежи в установленные сроки и в требуемых размерах.
  • Принять у лизингодателя автомобиль в собственность после окончания срока действия договора по остаточной стоимости.

Стороны могут оговорить любые дополнительные условия договора на своё усмотрение, если это прямо не нарушает нормы действующего законодательства.
Главное соблюдать обязанности

Главное соблюдать обязанности

Немаловажный будет и ответственность. Обе стороны несут ответственность за нарушение условий договора и к ним применяются предусмотренные санкции. Как правило, это определённый штраф, пеня или возможность расторжения сделки.

back to menu ↑

Платежи

Детальнее остановимся на лизинговым платежах. Ежемесячная сумма, которую лизингополучатель обязан перечислить лизингодателю, состоит из следующего:

  • Плату за использование автомобиля, что является прибылью лизингодателя.
  • Плату в качестве выкупной стоимости самой машины.

В интересах лизингополучателя внимательно изучить все нюансы договора, касаемо расчёта и внесения платежей. Также следует обратить внимание на возможные бонусы от лизингодателя, которые, возможно, тоже придётся оплатить (разумеется, с отличной скидкой).

back to menu ↑

Выгодные варианты лизинга

На современном рынке есть множество предложений по такому виду договора, причём многие компании предлагают упрощённые варианты, что будет очень выгодным для лизингополучателя. Отметим такие варианты:

1. Договор без первоначального взноса.

  •  Как правило, на таких условиях предлагаются определённые модели машин.
  • Оптимальный выбор для начинающего бизнеса.

2. Оформление договора с нулевым удорожанием.

  • Прямая стоимость продавца, без любых наценок.
  • Возможность получить дополнительную скидку.

3. Оформление договора без оценки лизингополучателя.

  • Договор заключается без анализа финансовых возможностей лизингополучателя.
  • Очень удобно для старта бизнеса.

back to menu ↑

Компании-лизингодатели

Многим будет интересно узнать, какие именно компании лидируют на рынке лизинга и предоставляют автомобили на самых выгодных и гибких условиях. Приведём пример нескольких организаций:

1. ВТБ24 Лизинг.

  •  Крупнейшая организация, предоставляющая в лизинг абсолютно любую технику.
  • Дочерняя компания известного банка ВТБ.
  • Более 30 филиалов в разных городах.

2. Сбербанк Лизинг.

  • Дочернее предприятие государственного банка.
  • Международная практика в нескольких странах.

3. Major Лизинг.

  • Столичная компания с большим количеством сделок.
  • Любые варианты автомобилей.

4. Европлан.

  •  Столичная компания, которая специализируется только на новых машинах.
  • Очень гибкие условия и набор выгодных бонусов.
  • Индивидуальные скидки в зависимости от финансового состояния клиента.

Существует много компаний, которые предоставляют такие услуги

Существует много компаний, которые предоставляют такие услуги

На рынке существует огромный выбор подобных компаний и каждая из них имеет свои достоинства и недостатки в плане условий. Какую именно выбрать — решать вашей компании, но поскольку все ориентируются на максимальную выгоду, ориентироваться стоит на тех лизингодателей, которые могут предложить наиболее гибкие условия, включая набор скидок и бонусов.

Для согласования выгодных условий лизингодателю следует предоставить максимально подробную информацию о своей компании, включая финансовые отчёты о прибыли.
back to menu ↑

Подводные камни и важные нюансы

Сразу следует напомнить — при лизинге автомобиль остаётся в собственности лизингодателя до момента полного выполнения лизинополучателем своих обязанностей по договору. Последний только использует машину на правах аренды, а вся эта схема чем-то напоминает приобретение авто в кредит. Здесь важно понимать, что любое нарушение условий договора со стороны лизингополучателя может привести не только к штрафу, а и к расторжению договора, то есть машину придётся вернуть без компенсации затрат.

В случае возможных аварий всю ответственность будет нести тот, кто использует машину, то есть лизингополучатель. Некоторые компании предлагают бесплатный ремонт в таких случаях — об этом следует отдельно договариваться с лизингодателем. Именно поэтому следует позаботиться о страховании машины в пользу лизингополучателя (страхование всей сделки производится в пользу лизингодателя и учитывается отдельно).

back to menu ↑

ВИДЕО: Как оформить лизинг для физических и юридических лиц?

Что такое лизинг?

Как взять?

back to menu ↑

Выводы

Итак, как мы установили, лизинг будет наиболее выгодным вариантом получения в своё распоряжение хорошего автомобиля по сравнению с покупкой его в кредит. Об аренде говорить не будем, ведь ваша компания хочет обзавестись собственным авто, а не использовать чужие. При внимательном отношении к выбору лизингодателя, заключению сделки и выполнению условий договора, начинающее предприятие может обзавестись отличным автомобилем с минимальными затратами. Проще говоря — это выгодно.

7 Total Score
Приобретение автомобиля в лизинг

Приобретение автомобиля в лизинг в последнее время все больше набирает популярности. Да, это подразумевает трату определенных денежных средств. А так, как не у всех есть сбережения, которые могут это покрыть, лизинг стает отличным выбором в данном случае. Узнайте про все важные моменты при покупке. Ознакомившись с информацией, пожалуйста, оставьте в комментариях свои оценки с аргументацией. Они будут полезными для других читателей. Нам очень важно Ваше мнение. Благодарим за Ваше участие. Мы ценим каждый Ваш отзыв и потраченное время.

Актуальность информации
7.5
Доступность применения
7.5
Раскрытие темы
4.5
Достоверность информации
8.5
Плюсы
  • не нужно подтверждать для заключения договора свою плтежеспособность многими способами;
  • договоро зключется быстро;
  • условия могут отличаться от стандартных;
  • нет необходимости в поиске поручителей;
  • платежи по договору ниже, чем по кредиту
Минусы
  • первоначальный взнос большой;
  • когда нет возможности платить, компания может забрать авто;
  • лизингополучатель не может отсудить имущество;
  • авто страхуется полисом, который накладывает дополнительные расходы
Оценки покупателей: Будьте первым!

Мы будем рады и вашему мнению

Оставить отзыв

YurFace.Ru
Logo
Вход / Регистрация временно отключены