1 октября 2015 года в России официально появилась процедура под названием «банкротство граждан с долгосрочными долгами», а в других источниках «несостоятельность физических лиц».
Содержание этой статьи:
Несостоятельность, общепринятый термин – «банкротство» гражданина РФ, определяется, как неспособность физического или юридического лица (должника) полноценно удовлетворить определённые требования кредитора по материальным обязательствам.
Особенности процедуры и основания признания банкротом
Так как процедура признания банкротства гражданина ввелась совсем недавно, она полноценно не познала юридических толкований и судебной практики. Некоторые аспекты и детали до конца не изучены, поэтому практика применения растолковывается по-разному, но исходя из действующего законодательства.
На сегодняшний день закон о банкротстве граждан РФ (должников), обозначенный в Х главе Закона РФ, определяет:
- Обозначение несостоятельности, понятие банкротства российского гражданина;
- Аспекты и нюансы процедуры признания банкротства российских граждан;
- Условия, которые определяют процедуру банкротства и юридические последствия для граждан;
- Порядок оформления и нюансы в заявлении на банкротство должника;
- Последствия реструктуризации долгов.
Для подтверждения и осознания банкротства физического лица необходимо зафиксировать признаки несостоятельности должника-гражданина:
- За физическим лицом имеется долгое время (более 3-х месяцев) долг, превышающий 500 000 рублей;
- Подтвержденная документально неплатёжеспособность должника.
Заявление о признании банкротства, особенности
Арбитражный суд, после рассмотра заявления делает выводы:
- Признать обоснованным поданное заявление и ввести реструктуризацию долгов;
- Признать объявление необоснованным, оставив его необоснованным;
- Признать поданное объявление необоснованным и прекратить производство по делу.
Допускается обжалование решения суда, если последующее заявление оформлено по требованиям действующего законодательства РФ.
Этапы оформления банкротства
Процедура банкротства граждан, которая была признана в РФ 1 октября 2015 года непростая, требует подготовки и контроля государственными органами непосредственно должника.
Порядок оформления банкротства гражданина обозначен в законе.
Признание банкротства для должника проходит в три этапа:
Первым этапом является грамотное оформление заявления и подача в суд с учетом требований действующего законодательства России. Имеют право подачи заявления о банкротстве российских граждан в суд:
- непосредственно потенциальный банкрот;
- заимодавец;
- уполномоченный государственный орган.
Закон о несостоятельности при банкротстве гражданина РФ подразумевает наличие права физического лица обратиться в арбитражный суд с заявлением о начале процедуры признания банкротом.
Но это только в случае, если невозможно погашение кредитором на протяжении трех месяцев или сумма долга превышает 500000 рублей.
Второй этап – суд признает заявление обоснованным и открывает процедуру банкротства. Чтобы процедура была признана обоснованной, должна быть доказана физическая несостоятельность. Но дело открывается при убежденности, что должник – добропорядочный заемщик, у которого трудный период в жизни.
Третий этап – суд, нюансы и юридическое признание банкротства.Большинство юристов рекомендует готовиться гражданам к судебной процедуре заранее: обращаться в суд, собирать документы, так как это достаточно затратное дело. За эти месяцы можно окончательно доказать свою порядочность, как заемщика, составить план действия.
Регулирование реструктуризации банкротства гражданина
Реструктуризацией долгов называется процедура, относящаяся к банкротству должника-физического лица. Целью является постепенное «закрытие» задолженностей, которые регулируются уполномоченными органами. Долг фиксируется в специальном реестре кредиторских требований с учетом:
- соответствия условиям действующего законодательства;
- планирование реструктуризации долгов. Это документ, разрабатываемый непосредственно физическим лицом, в плане содержатся условия и порядок погашения условий кредиторов и уполномоченных государственных органов в действующем процессе реструктуризации долгов;
- действий финансового управляющего, которого назначает арбитражный суд по заявлению участников в деле о банкротстве.
Данные положения, приписанные в законодательстве, не касаются физического лица – фермера, который несостоятелен.
Банкротство гражданина, а также его последствия в данном случае не касаются реструктуризации.
Последствия после начала реструктуризации долгов
Открытию реструктуризациипараллельносопутствует мораторий, удовлетворяющий пункты по требованию обязательств в денежном эквиваленте, и подтверждающий уплату платежей. Исключения находятся в отдельной главе закона РФ.
Данные пункты требования предъявляются физическому лицу, когда соблюдается порядок заявления о претензиях к потенциальному банкроту. Порядок юридически обозначен в законодательстве.
Реструктуризация с момента начала действия уже имеет определенные последствия:
- наличие штрафов, неустоек и иных задолженностей, которые ранее числились за гражданином, аннулируются и снимаются;
- взыскания по исполнительным документам, поданные до этого, также аннулируются и снимаются. Исключения составляют заявления с требованием о возмещении вреда по отношению к жизни или здоровью, заявления о начислении алиментов;
- ранее наложенные на имущество физического лица аресты также снимаются.
Имущество, находящееся во владении гражданина на момент обозначения его как банкрота является конкурсной массой. Исключение определено в статье 4 действующего закона РФ.
Последствия оформления банкротства гражданина
Недавно принятая процедура о банкротстве физического лица имеет как положительные, так и отрицательные стороны.
- Если гражданин-должник признан юридически банкротом, он обязан в течение 5 лет сообщить банку или другому финансовому учреждению о том, что суд признал его несостоятельным. В случае, если физическое лицо заключало кредитный договор;
- Гражданин не имеет права повторно подавать заявление в суд о признании его банкротом;
- Гражданин, который признан судом банкротом, не имеет права быть предпринимателем на протяжении 3-х лет.
Мировое соглашение, как основание прекращения судебного дела
Весомым аргументом для прекращения процедуры банкротства физического лица является мировое соглашение. Гражданин принимает решение о заключении соглашения со стороны должника.
- Если заключение соглашения касается реструктуризации долгов, то решение принимает конкурсный кредитор или уполномоченный государственный орган.
- В случае, когда между кредитором и физическим лицом возникают разногласия в процессе составления морового соглашения, в дело может вмешаться арбитражный суд. Он же и дает соглашение на подписание документа.
- Мировое соглашение способствует аннулированию продвижения плана реструктуризации долгов, мораторий, удовлетворяющий запросы кредитора, также прекращает свои действия.
- Заключение мировой договоренности несет за собой:
- аннулирование действий финансового управляющего;
- физическое лицо становится исковым правопреемником;
- начинается процесс погашения задолженностей.
Подготовка к банкротству физического лица
Многие считают, что само понятие «банкротство граждан» ограничивается только рассмотрением заявления на признание и удовлетворением запроса арбитражным судом. Но это не так.
Как говорилось выше, это достаточно трудоемкий и затратный во времени процесс, несущий за собой множество нюансов. Все это требует определенной подготовки.
- Предварительная подготовка документации. Пожалуй, самая сложная и ответственная часть. Необходимо собрать все договоры и информацию о наличии задолженности. В большинстве случаев список содержит более 20 документов, но количество непостоянно, зависит от дела и ситуации. С перечнем документации, необходимой для рассмотрения дела, можно ознакомиться в законе «О банкротстве».
- Поставьте кредиторов в известность о том, что вы не в состоянии удовлетворить их требований. Каждое предложение о реструктуризации долга, или как их еще называют – кредитных «каникулах», следует зафиксировать письменно. Без этого пункта процессуальное дело относительно банкротства так и останется без движения.
- Не стоит портить отношения с коллекторами. Запугивания и угрозы с их стороны не должны вас волновать. Они это делают всегда и со всеми. Если ваше общение с ними не переходит дозволенных границ – вы действуете правомерно. Коллекторы, а также иные люди, которые не имеют письменного подтверждения от уполномоченных лиц, не имеют права требовать денег. В случае, когда это подтверждено письменно происходит договор цессии.
- Официально трудоустройтесь. Суд отдает преимущество проверенным и надежным людям, способным оплачивать долги. Но работа должна быть обязательно официальной (трудовой договор), так как справки из неизвестных предприятий не вызывают доверие. Нетрудоспособный гражданин должен предоставить справку. А если нет работы, следует сразу встать на учет в центр занятости.
- Семейное имущество. Даже совместно нажитое имущество должника и супруга/супруги может подвергнуться аресту согласно законодательству РФ. Чтобы этого не произошло, заранее необходимо составить брачный договор, в таком случае общее имущество будет записано на вторую половину. В противном случае, все, что граждане нажили непосильным трудом, может продастся после ареста.
- Все имущество под список. Взысканию подвергается как движимое, так и недвижимое имущество. Исключением можно назвать жилье физического лица, в случае, когда оно одно. Если дело о банкротстве качается ипотечного кредитования, тогда могут изъять собственное жилье. Хоть оно и является у физического лица единственным, по договору выступает залогом, поэтому ему грозит арест.
Заранее подготовьтесь к признанию банкротства, даже, если с первого раза арбитражный суд откажет в открытии дела, все равно продолжайте упорно добиваться повторного просмотра заявки.
Как не стать банкротом
- Кредитор может легко обратиться в суд с заявкой. Достаточно должнику не выплачивать 500000 хотя бы месяц, кредитор или уполномоченный орган могут подать иск, затем за должником идет наблюдение. Гораздо хуже идут дела с теми, кто должен нескольким кредиторам, так как они могут объединить свои иски. И тогда в суд могут подать пять человек, которым вы должны до 10000 тысяч.Поэтому, лучше заранее договариваться и не доводить претензий и споров до суда.
- Если иск все-таки был подан, по закону дается не более 35 дней, чтобы закрыть свои долги. В случае, когда судом будет принято решение о начале процедуры определения банкротства гражданина, право погашения потеряет свою силу.
- Юридический и фактический адрес должны совпадать. Это облегчает наблюдение за вашими долгами и финансами, так вы будете раньше знать, подали ли на вас иск. Также можно проверять официальный сайт арбитражного суда, там обозначены как физические, так и юридические лица-банкроты. Достаточно ввести в базе данных фактический адрес гражданина и на поле «Ответчик» высветится информация.
- В некоторых российских городах продается субботняя газета «Коммерсантъ», там очень много статей и информации для заимодателей, а также должниках.
- Не ввязывайтесь в незнакомые фирмы-однодневки, махинации и неофициальные работы с сомнительной информацией. Чаще всего руководители таких предпринимательств подставляют физических лиц, в результате чего происходит банкротство гражданина с сопутствующими долгами.
- Если на вас грозят подать иск кредиторы, начинайте документировать каждое финансовое действие, которое может помочь в заработке необходимых денег для расплаты с заимодателем. Например, если вам на работе или на определенной фирме должны некую сумму денег, сохраняйте телефонные разговоры и переписки. В суде это очень пригодится.
- В случае, если понимаете, что не в состоянии расплатиться с долгами вовремя, лучше самостоятельно подать заявление на процедуру обозначения банкротства должника гражданина, главное, не тянуть с этим. Тогда процесс будет действовать под вас и вы сами сможете выбрать подходящего арбитражного управляющего.
Семинар Банкротство граждан
21 05 15 Семинар Банкротство граждан
Банкротство граждан: оформление и особенности процедуры
