Признание банкротом юридических и физических лиц

Одной из наиболее сложных процедур в юридической практике является признание банкротом как юридического, так и физического лица.

Указанный аспект обусловлен тем, что для доказывания несостоятельности (отсутствия способности вносить выплаты различного рода) гражданина, либо предприятия, необходимо наличие доказательной базы, а также неотступное следование нормам законодательства.

Содержание этой статьи:

Признание банкротом физического лица, то есть, гражданина, и юридического, то есть, предприятия — процедуры, имеющие как определенную схожесть, так и некоторые различия, выраженные в ряде нюансов.

Признать финансовую несостоятельность, то есть, банкротство физлица или организации, вправе только суд, как гражданский, так и арбитражный.

Банкротство — что это?

Широко распространенный в настоящее время термин «банкротство» означает отсутствие у физического, либо юридического лица способности вносить финансовые средства, направленные на погашение оформленных ранее кредитных обязательств.

Процедура признания должника (гражданина, либо предприятия), банкротом, находится исключительно в полномочии суда. Именно указанный государственный орган вправе применить формулировку такого рода и определить в дальнейшем последствия банкротства.

Федеральный закон

Для того, чтобы процедура урегулирования финансовых отношений между физическим и юридическим лицом (в данном случае в роли организации выступает банк, выдавший кредитные средства), была подкреплена нормами законодательства, был принят соответствующий закон «О банкротстве».

Указанный нормативно — правовой акт определяет следующие аспекты процедуры признания финансовой несостоятельности гражданина:

• Общий размер денежной суммы, которая была взята в качестве кредита и не выплачена на момент начала судебного разбирательства. Она должна составлять не менее пятидесяти тысяч рублей.
• Общий период, в течение которого физическим лицом не были внесены соответствующие платежи по его долговым обязательствам. В данном случае временной промежуток не должен быть менее трех месяцев.

Что касается юридического лица, то в этом случае ситуация значительно упрощается.

Признание финансовой несостоятельности организации может быть обусловлено такими причинами, как, например, изменение денежного курса рубля, наличие каких-либо иных непредвиденных ситуаций вроде дефляции, которые в совокупности своей привели к тому, что общего бюджета предприятия недостаточно для погашения платежей, являющихся обязательными.

Объявление банкротом

Для того, чтобы объявить себя банкротом, то есть признать себя несостоятельным в финансовом плане, физическому лицу, либо руководству организации необходимо обратиться в арбитражный суд, расположенный по месту регистрации гражданина (в том числе и временной), либо предприятия с исковым заявлением соответствующего характера.

В данном случае это заявление о признании банкротом.

Однако, чтобы судом было вынесено положительное решение, истцу следует предоставить в указанный орган документы, способные подтвердить факт отсутствия у него способности оплаты долгов, образовавшихся вследствие оформления кредитного займа.

Также правом подать в суд соответствующий иск может воспользоваться то юридическое лицо, которое непосредственно является кредитором, то есть, осуществило выдачу денежной суммы должнику.

Условия признания банкротом

Признание юридического лица банкротом судом, равно как и физического, может произойти только в том случае, если процедура будет происходить при наличии условий следующего рода:

• Отсутствие у должника возможности вносить в качестве долговых обязательств определенные денежные суммы, которые были ранее оговорены в соответствии с договором.
• Общая сумма задолженностей должника не должна быть меньше планки, установленной нормами законодательства, а именно — для гражданина это пятьдесят тысяч рублей, а для организации — сто тысяч.
• У должника не должно быть такого количества личной собственности, будь то имущество движимого, либо недвижимого характера, общая денежная стоимость которого могла бы в полной мере перекрыть всю существующую сумму денежного долга.

Порядок действий должника

Процедура признания финансовой несостоятельности должника будет произведена только при наличии следующих действий:

• Должник не будет вносить денежные средства в качестве обязательных выплат в соответствии с заключенными ранее договорами о предоставлении кредитов.
• Должник соберет документы, которые могли бы подтвердить невозможность расплатиться с долгами. Так, например, необходимо предоставить документы, свидетельствующие о том, что у физлица, либо организации отсутствует имущество характера, которое можно было бы реализовать, то есть, продать, и, соответственно, выручить сумму для оплаты долга.
• Необходимо обратиться в органы судебного делопроизводства для возбуждения дела гражданского характера о признании гражданина, либо предприятия банкротом.

Требуемые документы

Для обращения в органы судебного производства истцу необходимо предоставить соответствующие документы:

1. исковое заявление, составленное в соответствии с принятым образцом;
2. квитанция, либо иной платежный документ, который дает возможность подтверждения оплаты госпошлины в государственный бюджет;
3. документы, в соответствии с которыми определяется итоговая сумма, являющаяся долгом;
4. какие-либо справки, которые могут подтвердить то, что у физического лица, либо организации отсутствует источник постоянного дохода;
5. копии, а также оригинальные образцы кредитных, либо иных договоров, в соответствии с которыми была взята сумма невыплаченного долга;
6. перечень имущества и документы, подтверждающие права должника на обладание указанным имуществом. Также следует предоставить справки о том, какова фактическая стоимость данного имущества.

Цена иска и место обращения

Для того, чтобы обратиться с соответствующим исковым заявлением в органы судебного делопроизводства, истцу первоначально следует оплатить расходы по проведению заседания – госпошлину.

Сумма данной выплаты зависит напрямую от того, какого размера образовался денежный долг у предприятия, или физлица.

Обращение в суд организации, либо физического лица подразумевает подачу заявления соответствующего характера в органы судебного делопроизводства, в зоне территориальной подсудности которого находится адрес места жительства гражданина, либо нахождения предприятия.

Порядок взыскания денежной суммы, являющейся долгом

За юридическим лицом, которое произвело выдачу должнику определенной денежной суммы, закреплено право взыскания денежных средств в соответствии с буквой закона:

• Наложение ареста на все имущество, которое находится в непосредственной собственности именно должника. То есть, если какого-либо рода имуществом обладают прямые родственники данного лица, это не дает право кредитору посягать на него.
• Обращение в суд для того, чтобы была произведена процедура принудительного взыскания денежной суммы, которая будет направлено непосредственно на погашение имеющихся финансовых задолженностей.
• Государство дает право кредитору взыскать сумму, не выплаченную должником, посредством реструктуризации всей суммы, за взятие которой не была внесена оплата.

Ограничения после признания банкротства

Какие преимущества и ограничения дает должнику проведенная процедура банкротства? Какие последствия грозят как физическому, так и юридическому лицу, не осуществившему своевременно оплату долга?

Ограничения могут быть следующими:

• После того, как будет произведена процедура признания физлица, либо предприятия банкротом, следующая процедура подобного характера может быть произведена не ранее, чем спустя пять лет.
• Восстановление деятельности организации-должника может произойти исключительно после того, как будут внесены выплаты, направленные на осуществление погашения долга. Помимо этого, процедура подобного рода может быть произведена исключительно в судебном порядке.
• В том случае, если у физлица, или организации находится во владении имущество, на которое имеются соответствующие документы, кредитор уполномочен реализовать, то есть, продать его, или иным образом распорядиться для того, чтобы погасить долг.
• После проведения судебного разбирательства, после которого было вынесено положительное решение, на гражданина накладывается ограничение, не дающее ему права заниматься деятельностью предпринимательского характера.
• После того, как произойдет признание физического или юридического лица несостоятельным в финансовом плане, ему нельзя будет брать последующие кредиты.
• Последствия банкротства могут быть также выражены в такой негативный аспект, как наложение ограничений на свободное передвижение гражданина, либо руководителя юридического лица, а именно — запрет на покидание территории государства.

Совет: следует знать, что всегда существует возможность урегулирования ситуации, включающей в себя невыплату долга, посредством переговоров. То есть, должнику следует обратиться к кредитору для того, чтобы оговорить условия внесения невыплаченной суммы, которые могли бы удовлетворить обе стороны.

Последствия

В том случае, если произойдет процедура признания гражданина, либо юридического лица банкротом, после проведения судебного разбирательства ему грозят достаточно негативные последствия принятых мер, выраженные в следующем:

• Если после проведения судебного разбирательства у гражданина появится какой-либо постоянный доход, например, заработная плата, наличие которой могут подтвердить соответствующие документы, кредитор вправе затребовать изъятие из данной суммы определенного процента, который пойдет на оплату долга. При этом в свободном пользовании физического лица будет оставаться лишь та часть дохода, которая является прожиточным минимумом на каждого человека в семье.
• На несостоятельного заемщика будут наложены ограничения такого характера, которые запретят ему свободный выбор профессии и деятельности, а именно — ему нельзя заниматься предпринимательством.
• В том случае, если должник — юридическое лицо, сочтет необходимым восстановление своей деятельности, ему необходимо будет обратиться в органы суда и предоставить документы, которые подтвердят, как отсутствие долгов, так и платежеспособность.
• Кредитная история как физического, так и юридического лица будет уже заведомо негативной в соответствии с пройденной процедурой признания банкротом, что могут подтвердить соответствующие документы. В соответствии указанным аспектом, оформление определенной суммы в кредит, даже минимальной, вряд ли будет возможным. Разумеется, по истечение установленного срока должник вправе обратиться для этого в банк, однако, вряд ли ему будет выдано согласие на оказание услуги такого рода.
• В том случае, если в полном распоряжении несостоятельного лица находится имущество, в том числе и недвижимое, например, квартира, кредитор вправе потребовать его продажи для того, чтобы выручить сумму для внесения в счет долга. Особенно опасна данная мера для лица физического, так как присутствует риск лишиться элементарного места жительства.
• Руководитель компании-банкрота, либо гражданин не будет иметь права занимать должность, которая в соответствии с трудовым законодательством отнесена к категории руководящей.

Подведение итогов

Итак, для краткого подведения итогов следует отметить, что процедура признания финансовой несостоятельности, то есть, банкротства, является достаточно сложной.

Помимо этого, все те негативные последствия, которые в обязательном порядке грозят неплательщику, несут в себе определенный риск.

Соответственно, прежде чем произвести указанную процедуру, необходимо попробовать иные способы урегулирования возникшей конфликтной ситуации по оплате долга.

Так, например, вполне возможно проведение мирных переговоров с кредитором для того, чтобы на некоторое время отсрочить выплату средств, либо рассмотреть иные варианты, которые могли бы удовлетворить обе стороны в полной мере.

Банкротство физических лиц