Одной из наиболее сложных процедур в юридической практике является признание банкротом как юридического, так и физического лица.
Указанный аспект обусловлен тем, что для доказывания несостоятельности (отсутствия способности вносить выплаты различного рода) гражданина, либо предприятия, необходимо наличие доказательной базы, а также неотступное следование нормам законодательства.
Содержание этой статьи:
Признание банкротом физического лица, то есть, гражданина, и юридического, то есть, предприятия — процедуры, имеющие как определенную схожесть, так и некоторые различия, выраженные в ряде нюансов.
Признать финансовую несостоятельность, то есть, банкротство физлица или организации, вправе только суд, как гражданский, так и арбитражный.
Банкротство — что это?
Широко распространенный в настоящее время термин «банкротство» означает отсутствие у физического, либо юридического лица способности вносить финансовые средства, направленные на погашение оформленных ранее кредитных обязательств.
Процедура признания должника (гражданина, либо предприятия), банкротом, находится исключительно в полномочии суда. Именно указанный государственный орган вправе применить формулировку такого рода и определить в дальнейшем последствия банкротства.
вернуться к меню ↑Федеральный закон
Для того, чтобы процедура урегулирования финансовых отношений между физическим и юридическим лицом (в данном случае в роли организации выступает банк, выдавший кредитные средства), была подкреплена нормами законодательства, был принят соответствующий закон «О банкротстве».
Указанный нормативно — правовой акт определяет следующие аспекты процедуры признания финансовой несостоятельности гражданина:
- Общий размер денежной суммы, которая была взята в качестве кредита и не выплачена на момент начала судебного разбирательства. Она должна составлять не менее пятидесяти тысяч рублей.
- Общий период, в течение которого физическим лицом не были внесены соответствующие платежи по его долговым обязательствам. В данном случае временной промежуток не должен быть менее трех месяцев.
Что касается юридического лица, то в этом случае ситуация значительно упрощается.
Признание финансовой несостоятельности организации может быть обусловлено такими причинами, как, например, изменение денежного курса рубля, наличие каких-либо иных непредвиденных ситуаций вроде дефляции, которые в совокупности своей привели к тому, что общего бюджета предприятия недостаточно для погашения платежей, являющихся обязательными.
вернуться к меню ↑ вернуться к меню ↑Объявление банкротом
Для того, чтобы объявить себя банкротом, то есть признать себя несостоятельным в финансовом плане, физическому лицу, либо руководству организации необходимо обратиться в арбитражный суд, расположенный по месту регистрации гражданина (в том числе и временной), либо предприятия с исковым заявлением соответствующего характера.
В данном случае это заявление о признании банкротом.
Однако, чтобы судом было вынесено положительное решение, истцу следует предоставить в указанный орган документы, способные подтвердить факт отсутствия у него способности оплаты долгов, образовавшихся вследствие оформления кредитного займа.
Также правом подать в суд соответствующий иск может воспользоваться то юридическое лицо, которое непосредственно является кредитором, то есть, осуществило выдачу денежной суммы должнику.
вернуться к меню ↑Условия признания банкротом
Признание юридического лица банкротом судом, равно как и физического, может произойти только в том случае, если процедура будет происходить при наличии условий следующего рода:
- Отсутствие у должника возможности вносить в качестве долговых обязательств определенные денежные суммы, которые были ранее оговорены в соответствии с договором.
- Общая сумма задолженностей должника не должна быть меньше планки, установленной нормами законодательства, а именно — для гражданина это пятьдесят тысяч рублей, а для организации — сто тысяч.
- У должника не должно быть такого количества личной собственности, будь то имущество движимого, либо недвижимого характера, общая денежная стоимость которого могла бы в полной мере перекрыть всю существующую сумму денежного долга.
Порядок действий должника
Процедура признания финансовой несостоятельности должника будет произведена только при наличии следующих действий:
- Должник не будет вносить денежные средства в качестве обязательных выплат в соответствии с заключенными ранее договорами о предоставлении кредитов.
- Должник соберет документы, которые могли бы подтвердить невозможность расплатиться с долгами. Так, например, необходимо предоставить документы, свидетельствующие о том, что у физлица, либо организации отсутствует имущество характера, которое можно было бы реализовать, то есть, продать, и, соответственно, выручить сумму для оплаты долга.
- Необходимо обратиться в органы судебного делопроизводства для возбуждения дела гражданского характера о признании гражданина, либо предприятия банкротом.
Требуемые документы
Для обращения в органы судебного производства истцу необходимо предоставить соответствующие документы:
- исковое заявление, составленное в соответствии с принятым образцом;
- квитанция, либо иной платежный документ, который дает возможность подтверждения оплаты госпошлины в государственный бюджет;
- документы, в соответствии с которыми определяется итоговая сумма, являющаяся долгом;
- какие-либо справки, которые могут подтвердить то, что у физического лица, либо организации отсутствует источник постоянного дохода;
- копии, а также оригинальные образцы кредитных, либо иных договоров, в соответствии с которыми была взята сумма невыплаченного долга;
- перечень имущества и документы, подтверждающие права должника на обладание указанным имуществом. Также следует предоставить справки о том, какова фактическая стоимость данного имущества.
Цена иска и место обращения
Для того, чтобы обратиться с соответствующим исковым заявлением в органы судебного делопроизводства, истцу первоначально следует оплатить расходы по проведению заседания – госпошлину.
Сумма данной выплаты зависит напрямую от того, какого размера образовался денежный долг у предприятия, или физлица.
Обращение в суд организации, либо физического лица подразумевает подачу заявления соответствующего характера в органы судебного делопроизводства, в зоне территориальной подсудности которого находится адрес места жительства гражданина, либо нахождения предприятия.
вернуться к меню ↑Порядок взыскания денежной суммы, являющейся долгом
За юридическим лицом, которое произвело выдачу должнику определенной денежной суммы, закреплено право взыскания денежных средств в соответствии с буквой закона:
- Наложение ареста на все имущество, которое находится в непосредственной собственности именно должника. То есть, если какого-либо рода имуществом обладают прямые родственники данного лица, это не дает право кредитору посягать на него.
- Обращение в суд для того, чтобы была произведена процедура принудительного взыскания денежной суммы, которая будет направлено непосредственно на погашение имеющихся финансовых задолженностей.
- Государство дает право кредитору взыскать сумму, не выплаченную должником, посредством реструктуризации всей суммы, за взятие которой не была внесена оплата.
Ограничения после признания банкротства
Какие преимущества и ограничения дает должнику проведенная процедура банкротства? Какие последствия грозят как физическому, так и юридическому лицу, не осуществившему своевременно оплату долга?
Ограничения могут быть следующими:
- После того, как будет произведена процедура признания физлица, либо предприятия банкротом, следующая процедура подобного характера может быть произведена не ранее, чем спустя пять лет.
- Восстановление деятельности организации-должника может произойти исключительно после того, как будут внесены выплаты, направленные на осуществление погашения долга. Помимо этого, процедура подобного рода может быть произведена исключительно в судебном порядке.
- В том случае, если у физлица, или организации находится во владении имущество, на которое имеются соответствующие документы, кредитор уполномочен реализовать, то есть, продать его, или иным образом распорядиться для того, чтобы погасить долг.
- После проведения судебного разбирательства, после которого было вынесено положительное решение, на гражданина накладывается ограничение, не дающее ему права заниматься деятельностью предпринимательского характера.
- После того, как произойдет признание физического или юридического лица несостоятельным в финансовом плане, ему нельзя будет брать последующие кредиты.
- Последствия банкротства могут быть также выражены в такой негативный аспект, как наложение ограничений на свободное передвижение гражданина, либо руководителя юридического лица, а именно — запрет на покидание территории государства.
вернуться к меню ↑Совет: следует знать, что всегда существует возможность урегулирования ситуации, включающей в себя невыплату долга, посредством переговоров. То есть, должнику следует обратиться к кредитору для того, чтобы оговорить условия внесения невыплаченной суммы, которые могли бы удовлетворить обе стороны.
Последствия
В том случае, если произойдет процедура признания гражданина, либо юридического лица банкротом, после проведения судебного разбирательства ему грозят достаточно негативные последствия принятых мер, выраженные в следующем:
- Если после проведения судебного разбирательства у гражданина появится какой-либо постоянный доход, например, заработная плата, наличие которой могут подтвердить соответствующие документы, кредитор вправе затребовать изъятие из данной суммы определенного процента, который пойдет на оплату долга. При этом в свободном пользовании физического лица будет оставаться лишь та часть дохода, которая является прожиточным минимумом на каждого человека в семье.
- На несостоятельного заемщика будут наложены ограничения такого характера, которые запретят ему свободный выбор профессии и деятельности, а именно — ему нельзя заниматься предпринимательством.
- В том случае, если должник — юридическое лицо, сочтет необходимым восстановление своей деятельности, ему необходимо будет обратиться в органы суда и предоставить документы, которые подтвердят, как отсутствие долгов, так и платежеспособность.
- Кредитная история как физического, так и юридического лица будет уже заведомо негативной в соответствии с пройденной процедурой признания банкротом, что могут подтвердить соответствующие документы. В соответствии указанным аспектом, оформление определенной суммы в кредит, даже минимальной, вряд ли будет возможным. Разумеется, по истечение установленного срока должник вправе обратиться для этого в банк, однако, вряд ли ему будет выдано согласие на оказание услуги такого рода.
- В том случае, если в полном распоряжении несостоятельного лица находится имущество, в том числе и недвижимое, например, квартира, кредитор вправе потребовать его продажи для того, чтобы выручить сумму для внесения в счет долга. Особенно опасна данная мера для лица физического, так как присутствует риск лишиться элементарного места жительства.
- Руководитель компании-банкрота, либо гражданин не будет иметь права занимать должность, которая в соответствии с трудовым законодательством отнесена к категории руководящей.
Подведение итогов
Итак, для краткого подведения итогов следует отметить, что процедура признания финансовой несостоятельности, то есть, банкротства, является достаточно сложной.
Помимо этого, все те негативные последствия, которые в обязательном порядке грозят неплательщику, несут в себе определенный риск.
Соответственно, прежде чем произвести указанную процедуру, необходимо попробовать иные способы урегулирования возникшей конфликтной ситуации по оплате долга.
Так, например, вполне возможно проведение мирных переговоров с кредитором для того, чтобы на некоторое время отсрочить выплату средств, либо рассмотреть иные варианты, которые могли бы удовлетворить обе стороны в полной мере.
вернуться к меню ↑Банкротство физических лиц
Банкротство физических лиц
Признание банкротом юридических и физических лиц
