Каждый гражданин РФ при определенных обстоятельствах может подать заявление о банкротстве физического лица.
Личное банкротство — это мероприятие, освобождающее гражданина от долгов, которые он не в состоянии выплатить.
Но, перед тем как составить и подать этот документ, каждому следует подумать о том, что последствия долга неизбежны. Как говорил царь Соломон: «Должник — вечный слуга заимодавца».
Содержание этой статьи:
Какие преимущества получает банкрот
Многие люди не знают, как грамотно составить и написать заявление о банкротстве физического лица, куда обращаться, какие документы необходимо представить в суд на рассмотрение, потому что понятие «банкрот» является новым и малознакомым для большинства россиян.
Эта статья, основанная на рекомендациях специалистов и выдержках из российского законодательства, является ответом на большинство возникающих вопросов.
Личное банкротство дает возможность человеку избавиться от пожизненной выплаты долгов. Итак, преимущества банкротства:
- отпадает необходимость «дарить» родственникам имущество (по дарственной), которое находится под угрозой ареста и продажи в счет погашения накопившихся долгов;
- перестают давить коллекторские агентства и службы приставов;
- исключаются принудительные отчисления от 50 до 70% заработной платы;
- снимается запрет на выезд за границу.
Закон о банкротстве распространяется практически на все крупные долги граждан:
- задолженность перед банком;
- поручительство;
- ипотечные кредиты;
- расписки, имеющие судебную силу.
А также суд рассматривает задолженность, образовавшуюся в случае причинения ущерба в результате ДТП, когда участник платит за ремонт из собственного кармана.
back to menu ↑ back to menu ↑Последствия банкротства
Но, перед тем как подать заявление, гражданин должен ознакомиться с последствиями подобного мероприятия. На протяжении 5 лет, пока действует статус банкрота, человек не сможет:
- Оформить новый кредит.
- Выехать за границу.
Также личное имущество должника, либо денежные средства от его продажи, будут переданы кредитору для списания некоторой суммы долга.
back to menu ↑Основания для признания человека банкротом
Человек, не имеющий собственного предприятия, считается физическим лицом. Банкротом его признает суд в том случае, если доказана его финансовая несостоятельность.
То есть, сумма общей задолженности перед банком превышает размер личного имущества должника.
Важно: закон о банкротстве не следует воспринимать, как способ легко избавиться от любых задолженностей. Заявление о несостоятельности должника могут подать далеко не все граждане, имеющие кредиты.
Закон четко определяет признаки банкротства:
- невыполненные обязательства перед банком (или банками) — свыше 500 тыс. руб.;
- выплаты по кредиту не осуществляются на протяжении 3 и более месяцев;
- общая сумма просроченных выплат от 10 тыс. руб. и выше;
- стоимость личного имущества должника не покрывает сумму просроченного долга.
Наличие всех перечисленных признаков должно быть подтверждено судом. Результаты признания физического лица банкротом:
- реструктуризация долга;
- полное списание всех долгов.
Особенность процедуры заключается в том, что граждане, имеющие судимость (даже условную) вряд ли смогут объявить себя банкротами. Под действие закона подпадают и экономические аферы, финансовые махинации, а также фиктивные банкротства.
back to menu ↑Правила подачи и приема заявлений о банкротстве
Заявление, вместе с пакетом документов, следует подавать в суд по месту прописки должника. Подобные дела рассматриваются Арбитражным судом (или судами общей юрисдикции).
В канцелярии, у гражданина, предъявившего паспорт, примут заявление с копиями кредитных договоров, рассматриваемых в деле.
Заявление физического лица подает сам должник, или его представитель, имеющий нотариально заверенную доверенность. Также в Арбитражный суд могут обратиться заимодавцы или уполномоченные ими организации.
После принятия заявления о банкротстве и пакета документов, служащий канцелярии ставит соответствующую отметку на копиях, оставшихся у гражданина, указав входящий номер.
back to menu ↑ back to menu ↑Важно: дело о несостоятельности физического лица может быть рассмотрено и после смерти человека, не выполнившего при жизни свои финансовые обязательства. Заявление в этом случае подают либо наследники, либо кредиторы или уполномоченные ими лица.
В какой форме подается заявление
Форма заявления содержится в тексте закона о банкротстве:
Подается заявление строго в письменном виде и содержит следующую информацию:
- наименование судебного органа;
- точные данные должника;
- общая сумма долга (документальное подтверждение);
- указание причин, повлекших финансовую несостоятельность физического лица (документальное подтверждение).
Заявление сопровождается достаточно внушительным пакетом документов, содержащих подробную информацию о величине задолженности, семейном и финансовом положении гражданина.
back to menu ↑Какая информация указывается при заполнении бланка заявления
В бланке заявления в первую очередь указывается адресат, которым является Арбитражный суд, расположенный по месту прописки должника. Далее вносятся личные данные истца:
- фамилия, имя, отчество;
- число, месяц и год рождения;
- код, номер, место и дата выдачи паспорта (не должен быть просрочен);
- адрес регистрации;
- место прописки (в том числе, временной);
- номер телефона;
- оспариваемая сумма.
Важно: если одна из сторон (кредитор или заемщик) не согласна с итоговой суммой задолженности, то в заявлении следует указать неоспариваемую сумму.
Что еще необходимо указать в заявлении:
- причины ухудшения финансового состояния заемщика
- иные исковые требования к должнику (документальное подтверждение);
- опись личного имущества;
- указать на саморегулируемую организацию (СРО), утвердившую финансового управляющего;
- список документов.
Опись личного имущества должника, а также его оценку, выполняет назначенный временный управляющий.
Отдельной строкой указываются долги, связанные с восстановлением здоровья и обязательными платежами.
back to menu ↑Несколько шагов к банкротству
Когда судом признана финансовая несостоятельность человека, начинается процедура банкротства. Одновременно с принятым решением, имущество должника арестовывается и включается в конкурсную массу для последующей реализации. Под арест не попадают:
- жилье человека, являющееся единственным в его владении;
- земельный участок, на котором построено жилье;
- вещи индивидуального пользования;
- бытовые приборы, стоимостью до 30 тыс. руб.;
- знаки отличия, награды и прочее.
Не описывается определенная законом сумма денежных средств, имеющихся у заемщика, домашние животные и продукты питания в расчете на членов семьи.
Перечень имущества, которое не должно попасть под арест, зафиксирован законом. Исходя из этого списка, суд может наложить арест только на предметы роскоши и денежные средства, превышающие размер прожиточного минимума.
Деньги, полученные от реализации арестованного имущества, направляются на погашение задолженности. Оставшийся долг списывается.
Пока идет процедура банкротства, должник, заручившись поддержкой третьего лица, может ходатайствовать о снятии ареста с имущества.
Процедуру можно отложить на 1 месяц, если гражданин решит пойти на мировую с кредитором и погасить долг. Если в течение данного периода, должник не предоставит документальное подтверждение погашения всего долга или его части, то процедура банкротства возобновляется, и начинается конкурсное производство.
back to menu ↑ back to menu ↑Важно: в ходе конкурсного производства, гражданин освобождается от начисления штрафов и пени по имеющимся задолженностям, прекращается рассмотрение исполнительных листов (исключение: алименты, выплаты за нанесение вреда здоровью), перестают начисляться проценты по кредитам.
Роль финансового управляющего
Часто возникает вопрос: может ли должник самостоятельно, без назначения финансового управляющего, подать заявление о том что он банкрот?
При подаче пакета документов и заявления, гражданин обязан указать саморегулирующую организацию, из состава которой назначен арбитражный управляющий.
Это значит, что суд оставит без рассмотрения такое заявление о финансовом банкротстве, в том случае, когда никто из арбитражных управляющих не согласится вести процедуру.
Подпись сотрудников СРО, отказавшихся от сотрудничества с должником, является основанием для признания заявления необоснованным.
back to menu ↑Важно: гражданин, не имеющий возможности уплатить финансовому управляющему единовременное вознаграждение в размере 10 тыс. руб., должен, вместе с подачей заявления о неплатежеспособности, ходатайствовать о предоставлении отсрочки по оплате труда управляющего.
Сколько стоит стать банкротом?
Законом установлена минимальная стоимость процедуры банкротства, которая составляет около 50 тыс. руб. Гражданин обязан погасить эту сумму самостоятельно. Стоимость процедуры включает:
- оплата управляющему за две услуги: реструктуризация долга и продажа имущества — 20 тыс. руб.;
- дополнительные расходы — до 30 тыс. руб.;
- статьи, почтовые расходы.
Также в эту сумму входит размер госпошлины, уплачиваемой при подаче документов, которая составляет 6 тыс. руб.
back to menu ↑Длительность процедуры
Процесс банкротства длится достаточно долго. Например: сбор документов, принятие и рассмотрение заявления займет не менее 3 месяцев. Производство по делу длится около 5-6 месяцев.
Проводится несколько судебных заседаний:
- предварительное слушание;
- основное;
- заключительное: вынесение вердикта.
Основное заседание в редких случаях проводится один раз, обычно, их несколько.
back to menu ↑Подводные камни закона
- Далеко не каждый управляющий согласится работать за 10 тыс. руб. При отказе членов СРО стать арбитром, дело не будет рассматриваться в суде.
- Ипотечная квартира, даже если она является единственным жильем, но становится предметом спора, забирается у владельца (при этом: фин. управляющий получает 2% от продажи).
- Арбитражные суды, которые должны вести процедуру, не имеют опыта в данном виде деятельности, что серьезно замедляет процесс.
- От долгов хотят избавиться все! Поэтому практически параллельно закону о банкротстве пересматриваются статьи, касающиеся мошенничества, финансовых махинаций и прочих экономических преступлений. Ужесточаются санкции, применяемые к гражданам, попавшим под перечисленные статьи.
И не факт, что долги перед банками спишутся с человека в ходе рассмотрения дела. Велика вероятность реструктуризации долга.
То есть плавного погашения имеющейся задолженности на протяжении многих лет. Это именно то, что делали судебные приставы совершенно бесплатно до принятия закона о банкротстве.
back to menu ↑Список документов для банкротства физического лица
Список документов для банкротства физического лица
Заявление о банкротстве физического лица: Что важно знать!
