Пенсия состоит из 2 компонентов – накопительная и страховая часть. Гражданин РФ в 2018 году имеет право распоряжаться одной из них (накопительной).
Содержание этой статьи:
Пенсионный фонд предлагает двустороннюю систему — накопительная и страховая части пенсии, что это такое, давайте разберемся.
Каждый гражданин Российской Федерации, при достижении пенсионного возраста, обладает правом получать ежемесячные выплаты от государства, размер которых высчитывается индивидуально, вследствие утери трудового дохода.
Пенсия состоит из страховой и накопительной части, причины разного начисления пособия разные, начиная от выслуги лет (по старости), получения инвалидности (первой, второй или третьей группы), в случае потери кормильца и недееспособности.
Страховая пенсионная дотация имеет 3 вида: по достижению возраста, в случае инвалидности и потери главного члена семьи (кормильца).
Система выплат пенсионных накоплений накопительной пенсии различается по обеспечению: единовременная, срочная и пожизненная дотация.
Присутствие различий в системе начисления данных типов гос. обеспечения на определенных условиях, по действующему регламенту, в зависимости:
- От статуса гражданина;
- Трудовая занятость на рынке труда (физлицо или ИП), соответственно система расчета начисления пенсии будет разной;
- Причисления к определенному фонду (государственному или частному).
Важно: Накопительная пенсионная база может быть сформирована как в государственном ПФ, так и в частном пенсионном фонде (НПФ), с обязательной лицензией ЦБР. В дополнение к этому, обязательно нужно решить какой из управляющих компаний (УК) вверять свои накопления. Государственным УК является «Внешэкономбанк», все другие должны ОБЯЗАТЕЛЬНО иметь договор с ПФ на доверительное управление взносами.
Страховая часть пенсии подлежит ежегодному индексированию, с учетом инфляционной обстановки в стране (не стоит путать с дефляцией); накопительная полностью зависит от выбранной УК, ситуации на финансовом рынке.
Какую часть пенсии: накопительную или страховую, выбрать гражданину и что необходимо знать, с учетом изменений к 2018 году, рассмотрим далее.
Страховая и накопительная часть пенсии 2018
Стандартная (страховая) часть пенсии индексируется государством, формируется из выплат организаций, в которых человек проявлял трудовую деятельность, это называется страховой пенсией.
Она выплачивается из средств пенсионного фонда и личного счета будущего пенсионера, ранее данный вид перечислений считался трудовой выплатой.
Размер довольствия фиксированный, является неким гарантом гражданина и обязательством перед государством, ежегодно изменяется с учетом инфляционных изменений в стране.
При нехватке минимального размера выплата, часть средств дополняется из федеральной казны на счет гражданина в пенсионном фонде, если стаж трудовой деятельности превышает пять лет.
Изменение суммы выплат возможно лицам по достижению возраста 80 лет, а также отдельной категории граждан (инвалиды, официальные опекуны недееспособных лиц).
Это все касаемо области пенсионной дотации базовая страховая, и накопительная часть пенсии, играет не маловажную роль.
С недавнего времени, в России предусмотрена такая система инвестирования пенсии, как накопительная, состоящая из ежемесячных шести % отчислений в ПФ.
У всех граждан есть возможность распорядиться определенной частью пенсионных скоплений на свое усмотрение, отдав их на распоряжение частному пенсионному фонду.
Важно: Страховая и накопительная часть пенсии 2018, кроме очевидных преимуществ, в основе своей имеет подводные камни. Существуют риски таких вложений в негосударственные пенсионные фонды. При выборе нужно учитывать много аспектов, в том числе, репутацию НПФ и официальную аккредитацию.
Если решение в пользу НПФ. Как сделать правильный выбор и перевести накопления
Существует реальная возможность увеличить свой капитал от выбранной стратегии.
В период реформирования 2012 года был принят закон о подобных выплатах, на определенных условиях.
Это инновация была признана работающим населением, нашла много одобрения.
Если решение было принято в пользу накопительной части пенсии, гражданин имеет право принять обратное решение и вернуть базовый капитал государственному фонду.
В этом случае, все страховые взносы передаются в пенсионный фонд, без инвестиционного дохода.
Те граждане, которые затрудняются в выборе фонда или не желают делать этого в принципе, никаких действий с их капиталом не предпринимается, накопительная часть автоматически приравнивается к «страховому» счету.
Грамотно распорядившись данной частью государственного обеспечения, можно увеличить размер пенсионных выплат в будущем.
Сотрудничество с НПФ, с грамотным и разумным подходом, значительно может прибавить пенсионные выплаты по истечению трудовой деятельности.
ЦБР (Банк России) на своем сайте предоставляет доходные сведения о деятельности НПФ, проанализировав, можно выбрать наилучший вариант.
Смена фонда или УК возможна единожды в год. По законодательству. Для перехода из ПФ в частную компанию нужно следовать следующим правилам:
- Вдумчиво и внимательно ознакомиться со всем списком НПФ и выбрать один из доходных;
- Официально подписать договор о смене компании;
- Известить государственный фонд о переходе до конца текущего года, написав заявление (через многофункциональный центр, почтовым извещением, либо воспользовавшись порталом «Госуслуги»).
Важно: При решении возвратиться к государственному пенсионному фонду, в силу различных обстоятельств и причин, заключать договор нет необходимости.
Страховые взносы, как базовая часть пенсии
Основой для государственного обеспечения в после трудовом возрасте, является страховая часть пенсии, которая имеет три типа пособий (возраст, недееспособность, утеря главного члена семьи).
Все жители на территории Российской Федерации имеют страховые начисления для создания дотационных выплат.
Граждане до 1967 года рождения лишены права использовать возможность аккумуляционного сбережения пенсии, после этого года право использования предусматривается законом.
Для этого необходимо заполнить заявление и выбрать негосударственный ПФ, для инвестирования вашей накопительной части пенсии.
Стоит отметить, что гражданин может вправе вкладывать собственные средства, направлять выплаты материнского капитала на ее непосредственное увеличение.
Страховая же часть пенсии (некогда единая трудовая) классифицируется на следующие типы:
- По достижении пенсионного возраста (старости);
- По причине инвалидности (разной степени);
- По утере главного члена семьи (кормильца).
При назначении ежемесячной государственной дотации учитываются множество факторов и решающих значений, влияющих на ее размер, с учетом коэффициента.
Существуют дополнительные повышающие показатели, применимые в особых случаях (слишком позднее обращение в органы ПФ, индексированные меры и система перерасчета).
Система расчета начисления пенсионных дотаций
Накопления страховой части пенсии создаются благодаря обязательным взносам, уплата которых лежит на плечах организации в Пенсионный Фонд, по действующей трудовой занятости (в размере 22% от жалования).
«Трудовые» проценты страховой и накопительной части пенсии распределяются следующим образом:
- Большая часть платежа (16%) остается на страховом счете гражданина;
- Малая доля (6%) тарифицируется согласно регламенту ПФ (социальные пособия, например, погребение и иные субсидии).
Если сравнивать систему накопительного исчисления пенсии, значимость формирования учитывается совершенно по-другому:
- Основная плата (10%) остается на формирование страхового счета клиента ПФ;
- Оставшиеся проценты равноценно распределяются: на единый социальный тариф (6%) и инвестирование в накопительный капитал (6%).
На сегодня, взносы на накопительную часть заморожены, согласно принятому закону. Все поступления от работодателей перечисляются на фонд страховых выплат.
Виды и назначения страховой пенсии
В регламенте пенсионного фонда прописаны несколько случаев для выхода гражданина на заслуженный отдых, это накопительная и страховая часть пенсии.
Каждый из которых несет свои условия оформления и предъявления необходимого пакета документов.
Рассмотрим подробнее, какая часть пенсии страховая, какая накопительная.
Страховое пенсионное обеспечение является самой широко используемой государственной дотацией, которая направлена пенсионным фондом тем гражданам, достигшим пенсионный порог, установленный регламентом ФЗ№400 от 28 декабря 2013 года (закон «о трудовой пенсии»).
Выплата осуществляется ежемесячно, различается по назначению адресата, при соблюдении свода правил, назначенных законодательством.
Пенсионная дотация по старости
Формирование данного вида пенсии у граждан начинается при достижении определенного возраста, который составляет:
- Женщины. Право выхода на пенсию в 55 лет;
- Мужчины. Пенсионный возраст начинается в 60 лет.
Законодательством Российской Федерации предусмотрено наличие трудовой деятельности в размере не менее 8 лет и идет на увеличение ежегодно (к максимальной величине – 15 годам).
А также в расчет идут сведения об ИПК (не менее 1,14 до 30).
Важно: Определенная категория работников имеет право на досрочный выход на государственное обеспечение, с учетом принадлежности к системе обязательного ПС и трудовой занятости исключительного характера (повышенный коэффициент жителей Крайних районов Севера; труд на вредном производстве; отдельные социальные слои населения).
Пенсионная дотация по инвалидности
Граждане, прошедшие специальную медицинскую комиссию, с установлением им группы инвалидности (1,2 или 3), имеют право на пенсионное пособие.
Причем размер пенсии не должен быть соизмерим (быть в большую сторону), чем получаемое пособие до достижения пенсионного возраста.
Выплаты производятся на то время, на которое утверждена инвалидность гражданина. Определенные тонкости данного типа дотаций:
- При получении статуса пенсионера, не учитывается причина постановки на инвалидность, длительность страховой стаж и трудовая занятость;
- В случае отсутствия трудовых лет полностью или без официального подтверждения, назначается пенсионное социальное пособие.
Пенсионная дотация по утери кормильца
Данное пенсионное направление исполняется для финансовой поддержки родственников.
Устанавливается с перечнем определенных условий, пока кормилец сможет получить статус трудоспособного гражданина или дотация не имеет срока выплат (смерть).
При условии наличия хотя бы 1 дня работы у погибшего, отсутствия уголовных действий со стороны родственников.
Кто может рассчитывать на данный вид государственной поддержки:
- Прямые родственники семьи погибшего на иждивении, не способные к трудовой деятельности по причине здоровья, в силу возраста или учебы на очном отделении (до 23 лет).
- Взрослые члены семьи, оказывающие уход за детьми (до 14 лет) и не имеющие работы;
- Дееспособные родители или прямой супруг (а) погибшего, которые потеряли главный источник дохода, имею право получать пенсию, независимо от даты обращения за сроком давности.
Важно: К категории лиц умершего кормильца приравниваются граждане, которые на законодательном уровне были признанными без вести пропавшими.
Виды и назначения накопительной пенсии
На накопительную основу пенсионного содержания имеют право лица, чей год рождения идет после 1967 и еще одна категория граждан, формировавшие накопительную часть до 2015 год (срок начислений не превышает 5 лет).
Иметь дополнительный доход после достижения пенсионного возраста, это очевидное преимущество.
Для оформления данной выплаты необходимо обратиться в выбранный частный ПФ по месту регистрации, предоставить заявление (согласно ФЗ «О накопительной пенсии»).
Есть некая доля риска, доверяя управление своими средствами негосударственному фонду, но и шанс получить более высокую прибыль, при правильном изучении НПФ (с аккредитацией).
Пенсионное обеспечение пожизненно
Выплаты накопительной части пенсии назначаются с учетом права получения страховой по старости (при условии достаточных средств, более 5% базовой из ПФ).
С предоставлением всего пакета документов, в том числе заявления заявителя (законного представителя) на рассмотрение заявки отводится 10 дней (рабочих).
В случае положительного ответа, назначается ежемесячная выплата гражданину РФ добавочно к базовой (страховой) пенсии.
Дотация не имеет сроков ограничения и присуждается пожизненно, без уплаты накоплений прямым родственникам после смерти.
Пенсионное обеспечение в срочном порядке
Особенностью данного вида выплаты является возможность правопреемникам унаследовать остаток со счета застрахованного лица.
Подача документов и сроки рассмотрения идентичны выплатам пожизненно.
Небольшое отступление, связанно с периодом выплат застрахованному лицу, который он назначает самостоятельно, но не менее срока 10 лет.
Лица, подходящие под данную категорию:
- Наличие материнского капитала и перевод средств на формирование накопительной пенсии;
- Застрахованный гражданин, перечислявший дополнительные страховые взносы на накопительную часть пенсии. Это государственная программа «софинансирования» пенсионных накоплений и страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии, за счет индивидуальных средств рабочего населения.
Пенсионное обеспечение единовременно
Существует возможность получить все свои пенсионные сбережения одной выплатой с личного лицевого счета НПФ.
Но при этом попадать под группу граждан, которые могут воспользоваться данным правилом, как исключение.
Граждане, у которых размер накопительной части пенсионной дотации не превышает 5%, в сравнении со страховой пенсией по возрасту (старости), могут получить единовременную выплату.
А также категория лиц, получивших государственное начисление пенсии по инвалидности и потере кормильца, с нехваткой трудовых лет.
Размер страховой базовой части пенсии
В зависимости от выбранного пути накопления пенсионного счета гражданина, зависит размер накопительной и страховой части пенсии, система расчетной формулы, сроки перечислений.
Величина получаемой ежемесячной дотации от государства является фиксируемой суммой, при условии отсутствия трудовой деятельности после наступления пенсионного возраста.
Производится ежегодная индексация.
Чтобы рассчитать величину страховой пенсионной выплаты, необходимо ознакомиться со следующими пунктами, влияющими на нее:
- Размер оклада. Наличие белой зарплаты будет только преимуществом при начислении страховой части пенсии;
- Пенсионный возраст. При уходе на заслуженный отдых будет учитываться количество лет, занятых трудовой деятельность. Непосредственное повышение премиального коэффициента зависит от выслуги лет;
- Единая формула подсчета пенсионного довольствия. Распространяется на все слои населения, без исключения;
- Долговременность трудового стажа. Чем дольше времени длится стаж и производятся страховые отчисления, тем выше будет премиальный коэффициент, в качестве надбавки к ежемесячной фиксированной пенсии.
Важно: Надбавочный коэффициент (ИПК) применяется для категории лиц, получающих пенсию по утере кормильца, при условии достижения возрастного предела — пенсии по старости. Даже если она отложена или положена в досрочном порядке.
Размер накопительной части пенсии
Есть доля сомнений, переводить ли накопительную часть пенсии в страховую, когда так много случаев с закрытием НПФ.
Но, если пенсионные отчисления были оформлены для инвестирования в негосударственный пенсионный фонд, гражданин имеет право обратиться для формирования пенсии при наступлении определенного возраста.
Несколько видов сроков для выплат предусмотрены законом:
- Без срока выплаты. Ежемесячная компенсация пожизненно, размер устанавливается из ожидаемых сроков. Они же, в свою очередь, учитывают среднюю продолжительность жизни по статистическим данным в стране;
- В срочном порядке. Застрахованное лицо в праве сам назначить период этой части пенсии, но не более чем 10 лет.
- Единовременное довольствие. Данная выплата имеет ряд условий.
Основные отличия страховых и накопительных взносов пенсии
Для большинства граждан РФ нет очевидной разницы между двумя компонентами составляющей пенсии, разница страховой и накопительной части пенсии в следующем:
Базовая пенсионная часть (страховая):
- это государственный гарант ежемесячных выплат, с учетом трудовых заслуг;
- не зависит от накопительного компонента и причисленного к нему фонда (государственного или частного);
- выплата страховых взносов накопительной части трудовой пенсии, на сегодняшний день, начисляется действующим пенсионерам.
Накопительная часть:
- подлежит хранению, накапливается на личном счету застрахованного лица. Данные не растрачивается на текущие выплаты;
- размер средств зависит от фонда, способов его инвестирования;
- выбор же управляющей компании, фонда гражданин совершает на свое усмотрение;
- отсутствие гарантий и защищенности от рисков государством.
Граждане, которые хотят попробовать иметь более высокую пенсию, умеют управлять своим капиталом – стоит попробовать получить высокий доход в старости, путем инвестирования накопительной части пенсии в НПФ.
Расчет двух компонентов пенсии для ИП
Для ИП, страховая и накопительная часть пенсии являются неотъемлемыми, потому что производится ежегодная уплата взносов в фонд ПФР.
Фиксированная оплата, но с учетом инфляционных изменений, каждый год по штрих коду КБК.
Страховых взносов может быть несколько (за себя, наемных сотрудников):
Данное пенсионное обеспечение для ИП, возможно при соблюдении нескольких положений:
- достижения регламентированного пенсионного возраста (М – 60, Ж – 55);
- наличие ИПК (размер которого в 2016 г равен 9 баллам, в планах 2025 соотношение к 30 б, система ежегодно индексируется);
- та же трудовая выслуга не менее 7 лет, как и у остальных граждан РФ по законодательству.
Важно: Стоит отметить, что рассчитывать на большой размер пенсии ИП не приходится полагаться. В этом случае, стоит подумать о дополнительных взносах в ПФ, частного или государственного фонда.
Можно самостоятельно рассчитать примерную стоимость пенсионного обеспечения на текущий год, по единой формуле расчета.
Но это лишь предварительное условное значение, окончательная и фиксируемая величина будет установлена с учетом всех изменений, коэффициентов на тот момент.
Страховая или накопительная пенсия: где выгода?
По существующему законодательству, каждый гражданин вправе выбрать, куда направить свою накопительную часть пенсии – в государственный ПФ или в частный фонд.
И многие задаются насущными вопросами: как происходит разделение пенсии и что выгоднее?
Все варианты являются неизвестными окончательно для будущего поколения пенсионеров, с учетом инфляции и частых поправок в законе.
Очевидным плюсом накопительного планирования капитала является то, что это действительно наличные, страховая сторона этого вопроса, исчисляется всего лишь баллами.
Переведут ли накопительную часть пенсии в страховую, в случае отказа — остается решением за государством, какую сумму выплат установить.
Неизвестно, что произойдет в ближайшее время. Нестабильность мирового рынка и рост экономического кризиса немного пугают.
Расчет страховой и накопительной части пенсии можно произвести самостоятельно.
Двойная пенсия может обеспечить благополучную старость, с другой стороны – стабильное увеличение с учетом инфляции от государства (страховой компонент).
Выбор стоит только за самим гражданином, но стоит разобраться и вникнуть в суть положений о пенсионных накоплениях.
Ведь отсутствие каких-либо действий, это тоже решение – законом предусмотрено 2 части пенсии: накопительная и страховая, медлить с принятием решения не стоит.
Что выгоднее в итоге? Формирование страховой и накопительной частей трудовой пенсии, на протяжении последнего времени, очень актуальная тема для молодых граждан, которые не сориентировались с выбором, что выбрать для себя.
Отличие у данных исчислений единое – обеспечение достойной поддержки граждан в пенсионном возрасте.
Каким образом будут производиться разделение пенсий, какая система будет это выплачивать в будущем?
Решение этой задачи носит исключительно индивидуальный характер. Довериться ли дальновидным фондам под хорошие проценты, либо надеяться на стабильность государства целиком.
Все о пенсии страховой и накопительной
Все о пенсии страховой и накопительной
Пенсия – страховая и накопительная часть, что это такое в 2018 году?