Фонд гарантирования вкладов – государственное учреждение, которое обеспечивает возврат денежных депозитов при прекращении работы банка.
Система гарантии взносов в банках России действует с 2013 года – фонд основан согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц».
Содержание этой статьи:
Какую задачу выполняет Фонд?
Фонд страхования вкладов физических лиц – это специализированная система страховки денежных взносов, которая гарантирует владельцам депозитов сохранность денег в случае банкротства банковского учреждения или отзыва его лицензии.
Механизм страхования позволяет получить взнос, не дожидаясь процедуры ликвидации банка. Системы гарантии имеют определенные различия в разных странах мира.
В некоторых государствах, например, в Соединенных Штатах Америки, Японии, Нидерландах, страховка счетов обязательное для всех физических лиц, в Германии и Франции страхование выполняется на основании добровольной инициативы и заявления вкладчика.
Также системы отличаются способами управления, они бывают: государственными, частными и смешанного типа. Опыт разных стран показывает, что работа фондов гарантии взносов эффективна и полезна, как одна из мер решения социальных задач.
Итак, налицо такие преимущества:
- Система страховки депозитов позволяет предотвратить панику вкладчиков, если у финансового учреждения будет отозвана лицензия (также, при банкротстве, ликвидации).
- Фонд гарантирует стабильную работу банковской системы.
- Банковское страхование помогает сократить финансовые издержки населения в кризисной ситуации.
back to menu ↑Важно: система страхования взносов в России действует для депозитов, которые находятся в банках, зарегистрированных в РФ. Страховка распространяется на обычные банковские счета и средства, которые хранятся на пластиковых картах. Сегодня в системе страхования участвуют 862 банка.
Участники страхования
Страховка депозитов регламентируется нормами Федерального закона, согласно которым, в системе страхования участвуют:
- физические лица – вкладчики;
- банки, которые имеют соответствующую лицензию для привлечения во вклады средства физлиц;
- АСВ;
- Банк России;
На страховые выплаты могут рассчитывать владельцы счетов, как в государственной, так и в иностранной валюте. Гарантия выплат обеспечивается государственными органами.
Максимальная сумма для получения при страховом случае сегодня равна 1 400 000 рублей. Если депозит физического лица больше этой суммы, застрахованные взносы возмещаются при конкурсном производстве кредитов, которое может потребовать около двух лет.
back to menu ↑Важно: банк, который не получил лицензии на привлечение во вклады деньги физических лиц, а значит, не является участником страховой системы, имеет право подать ходатайство на получение соответствующей лицензии через два года после запрета на проведение подобных операций.
Как происходит выплата депозитов?
Возмещение финансовых вкладов и депозитов осуществляется в 100% -размере от вклада, но, не более 1 400 000 рублей.
Страховые выплаты для владельцев финансовых счетов производятся по официальному курсу Центрального Банка в день наступления страхового случая.
Счета, размещенные сразу в нескольких банках, подлежат страховке независимо друг от друга.
Кредит и страховка взносов
В случае если физическое лицо получило кредит в финансовом учреждении, для которого наступил страховой случай, сумма возврата уменьшается на ту сумму, которая осталась непогашенной вкладчиком на момент отзыва лицензии. Страховой случай для осуществления финансовых выплат системой гарантии возникает в следующих случаях:
- аннулирована банковская лицензия на проведение финансовых операций;
- Банк России ввел мораторий в отношении финансового учреждения на выдачу средств.
Возврат средств должен производиться в течение трех дней после предоставления вкладчиком соответствующего заявления и документов, но не раньше чем через 14 дней после страхового случая.
back to menu ↑Важно: возмещение осуществляется в Агентстве по страхованию вкладов или в специально уполномоченных банках, являющихся представительствами Агентства. Также получить взнос можно по почте. Порядок осуществления выплат определяется для каждого конкретного случая.
Какие вклады не возмещаются?
Прежде всего вклады не возмещаются в следующих случаях:
- Счета, которые открыты на имя адвокатов и нотариусов – если финансовый счет открыт для профессиональной деятельности юриста;
- Вклады, которыми может распоряжаться любое лицо, предоставившее документ – «на предъявителя»;
- Средства, которые были переданы банковскому учреждению на управление;
- Вклады в иностранных филиалах банков РФ;
- Переводы, которые не имеют отдельного счета;
- Обезличенные металлические счета;
- Счета, открытые для осуществления коммерческой деятельности предпринимателями, которые не имеют статуса юридического лица;
- Электронные счета.
Фонд как основа системы страхования
Фонд обязательной страховки депозитов гарантирует их стопроцентную выплату. Средства Фонда формируются на основе имущественных взносов Государства, а также страховых взносов банковских учреждений и доходов, получаемых Фондом от инвестирования.
Размер застрахованных взносов одинаков для всех банков РФ, они должны перечисляться каждый квартал. Ставка определяется советом директоров Агентства страховых выплат – сегодня она равна 0.1% средней суммы застрахованных взносов на каждый конкретный квартал.
Заявление на выплату банковского депозита
При страховом случае, физическое лицо должно написать заявление по установленной форме, предназначенное для Агентства страховых возмещений. В документе следует указать:
- паспортные данные вкладчика (паспорт не должен быть просрочен);
- банковские реквизиты;
- идентификационный код;
- номер телефона заявителя; — число и дату заполнения.
back to menu ↑Совет! Образец и корректную форму заявления можно скачать на сайте АСВ. На официальном сайте размещена подробная информация о порядке получения вкладов, телефон горячей линии и новости, касательно страхования. На сайте Агентства владелец депозита также может узнать статус своей заявки.
Порядок проведения страховых выплат
Для получения средств, в Агентство страховых возмещений имеет право обратиться владелец депозита или его наследник и подать соответствующее заявление.
Также заявка может быть предоставлена через доверенного представителя.
Важно: выплата может быть получена до окончания процедуры банкротства финансового учреждения – при введении моратория, получить средства можно после его окончания.
Документы, предоставляемые вместе с заявлением:
- гражданский паспорт;
- документ, который подтверждает право на наследство (для наследников владельца депозита);
- нотариально заверенная доверенность (для подачи заявления через доверенное лицо);
Документы можно предоставить лично или отправить по почте.
back to menu ↑Сайт АСВ
На официальном онлайн-ресурсе Агентства по страховке депозитов вы найдете всю необходимую информацию о его структуре, правилах и требованиях системы, последние новости, а также полезные контакты и номера телефонов.
На сайте есть необходимая информация для владельцев кредитов, полезные статьи не только по кредитованию и получению застрахованных взносов, но также по продаже имущества. Ресурс регулярно размещает новости о деятельности Агентства и банковских учреждений РФ.
back to menu ↑У банка отобрали лицензию? Что делать вкладчикам? Стоит ли боятся банковских вкладов?
У банка отобрали лицензию? Что делать вкладчикам? Стоит ли боятся банковских вкладов?
Фонд гарантирования вкладов – функциональная система страхования
