В поисках лучшего вклада следует прибегнуть к разным источникам информации. Играет роль срок депозита и его вид, валюта (в рублях, в долларах или евро), а также надежность банка.
Вкладчик должен быть осведомлен о рисках и следить за изменениями в вопросах страхования. Перед открытием депозита, клиент подписывает договор.
Важно внимательно ознакомиться с ним, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
Содержание этой статьи:
Страхование, как гарантия надежного вклада
Система страхования защищает вкладчиков от потери средств. Она регулируется Федеральным законом № 177-ФЗ от 23.12.2003.
Участие в данной системе обязательно для всех банков. Страхователи регулярно уплачивают взносы, которые идут в Фонд страхования вкладов.
Сведения об участии банка в данной программе должны доводиться до вкладчиков. Система предусматривает ряд участников.
- Ключевую функцию выполняет Банк России, который обладает полномочиями предоставлять и отзывать лицензии. (Именно отзыв лицензии является основной причиной выплаты компенсации.)
- В страховом случае возмещение вкладчику выплачивает Агентство по страхованию вкладов. Часть своих обязанностей по принятию заявлений и выплате компенсаций Агентство может передать банкам-агентам.
- Страхователями являются банки, внесенные в реестр системы.
- Выгодоприобретатели – клиенты банка, которым возмещают потерянные средства.
Важно: в полном объеме вкладчику возмещается сумма, не превышающая 1 400 000 рублей. Сюда входят вложенные средства и начисленные проценты. Если в одном банке есть сразу несколько вкладов, компенсация по ним выплачивается общей суммой, также не превышающей 1 400 000 рублей.
Лучший вклад — в надежном банке
Сегодня вкладчиков интересует вопрос надежности банка и сохранности сбережений. Вне зависимости от масштабов финансовой организации, требования к надежности остаются прежними.
Однако реальные показатели со временем могут меняться. Это проявляется главным образом в кризисный период.
Если сумма вклада меньше определенной системой страхования (то есть 1 400 000 рублей), то выбирать банк лучше по соображениям наиболее выгодных условий.
В этих пределах открывают большинство депозитов. При необходимости вложить сумму больше указанной, ее можно разбить на несколько вкладов и открыть их в разных банках.
Выбор депозита: краткосрочный или долгосрочный?
При определении срока – 3 месяца, полгода, несколько лет – играет роль, с какой целью нужно открыть депозит. Для получения выгоды предпочтительно делать краткосрочный вклад.
Стоит учесть, что лидеры банковского сектора предлагают более низкий процент, чем их средние и мелкие оппоненты. При выборе банка клиенты нередко ориентируются на надежность, а не на прибыльность.
Следующие предложения для вкладов в рублях на три месяца имеют хороший процент, но не рассчитаны на частичное расходование денег.
- Банк «Русский стандарт», «Русская зима». Срок 3 месяца — полгода, ставка 19%.
- Промсвязьбанк, «Щедрый процент». Срок от 32 до 397 дней. Минимальная сумма 50 000 рублей, к концу третьего месяца ставка составит 18%.
- Банк «Ак Барс», «Добрые традиции». Срок от 30 до 372 дней, процентные ставки в пределах 15-18%.
- Росбанк, «150 лет надежности». Срок 3 месяца — 3 года, к концу третьего месяца ставка 17,5%.
- ВТБ 24, «Ваш бонус». Срок от месяца до трех, ставка до 15%. Минимальная сумма – 100 000 рублей.
Валютные вклады – плюсы и минусы
Открыть вклад сегодня можно в рублях, долларах или евро. Также как в случае с рублевыми депозитами, условия договора действуют от месяца до 5 лет.
Выбирая валютные вклады, стоит учесть, что курс доллара и евро постоянно меняется. Можно либо приумножить свои накопления, либо потерять часть из них.
Процентные ставки здесь ниже, валютные вклады дают до 5% годовых. Минимальная сумма – 100 долларов или евро. При выборе конкретной валюты важно учесть прогнозы ее курса.
Чтобы определить доходность вклада:
- Сумму в долларах или евро переводят в рубли.
- От полученного результата отнимают показатель годовой инфляции.
При экономической нестабильности мультивалютные – лучшие вклады в долларах, евро и рублях одновременно. Условия таких депозитов позволяют переводить средства из одной валюты в другую.
За безналичную конвертацию евро, рублей и долларов банк не взимает дополнительной комиссии.
Такая схема позволяет сохранить сбережения при резком падении курса одной из валют. Недостаток мультивалютного вклада – самый низкий процент.
Управление деньгами на счете
Перед выбором конкретного депозита необходимо определиться, как клиент хочет распоряжаться средствами. Некоторые вкладчики хотят получить максимально возможный доход.
Другие планируют копить деньги на счете. Третий случай – управление средствами, пополнение счета и расход определенных сумм.
С учетом потребностей всех групп клиентов разработаны три вида депозитов, условия которых позволяют по-разному контролировать свой счет.
- Классический. Сумма, внесенная на счет, не тратится и не пополняется. Такие счета позволяют получить самый большой процент.
- Депозит с возможностью пополнения. Здесь процентная ставка будет меньше.
- Депозит с возможностью пополнения и частичного расходования средств. Дает самый низкий процент, но условия позволяют полностью управлять средствами на счете.
Важно: чем большую свободу банк предоставляет касательно использования вложенных средств, тем меньший процент по вкладу он обеспечивает.
Тонкости договора
Вид депозита, процентная ставка, валюта и все прочие условия определяются договором, который клиент подписывает перед открытием вклада.
Ввиду этого, важно внимательно прочитать все пункты, так как на основании документа строятся дальнейшие отношения с банком.
При возникновении вопросов лучше обсудить их с консультантом. Не стоит игнорировать сноски и пункты, напечатанные мелким шрифтом.
Там может содержаться важная информация об условиях оказания услуг.
Совет! Перед посещением банка, стоит ознакомиться с его официальным сайтом. Если там размещены условия договора, документ можно скачать и ознакомиться с ним дома.
Другой важный аспект – комиссии. Перед открытием вклада нужно получить у консультантов подробную информацию о том, какие суммы банк взимает за операции по вкладам.
Это поможет избежать неожиданных убытков при снятии наличных и так далее.
Поиск наилучшего вклада
Чтобы найти самые выгодные условия по вкладам в рублях, долларах и евро, нужно собрать максимум информации. Но не стоит слепо верить рекламным слоганам.
То, что было представлено как выгодное предложение, может не показаться таким при детальном изучении пунктов договора.
Помощниками в поиске оптимального варианта станут:
- интернет-справочники;
- рекламные проспекты, представленные для ознакомления в офисах банков;
- тематические журналы.
В результате сбора информации можно увидеть и сравнить предложения и условия разных банков. Имеет значение и фактор удобства.
Стоит присмотреться, какой банковский офис расположен в непосредственной близости от дома. Широкая сеть также является преимуществом.
Если по городу много офисов, банк будет в зоне доступности. Меньше и вероятность того, что он закроется в ближайшее время.
Для выбора подходящих условий важно принять во внимание ряд факторов. Учитывая, когда потребуются средства, выбирают срок депозита.
Необходимость в управлении средствами на счете влияет на то, какой вид вклада лучше открыть.
Для получения прибыли и сохранности средств некоторые выбирают депозиты в евро или долларах.
Стоит проанализировать предложения и процентные ставки разных банков и после этого принять взвешенное решение.
Что нужно знать о валютном вкладе?
Что нужно знать о валютном вкладе?
Лучшие вклады на сегодня — Селективные критерии выбора
