В поисках лучшего вклада следует прибегнуть к разным источникам информации. Играет роль срок депозита и его вид, валюта (в рублях, в долларах или евро), а также надежность банка.
Вкладчик должен быть осведомлен о рисках и следить за изменениями в вопросах страхования. Перед открытием депозита, клиент подписывает договор.
Важно внимательно ознакомиться с ним, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
Содержание этой статьи:
Страхование, как гарантия надежного вклада
Система страхования защищает вкладчиков от потери средств. Она регулируется Федеральным законом № 177-ФЗ от 23.12.2003.
Участие в данной системе обязательно для всех банков. Страхователи регулярно уплачивают взносы, которые идут в Фонд страхования вкладов.
Сведения об участии банка в данной программе должны доводиться до вкладчиков. Система предусматривает ряд участников.
- Ключевую функцию выполняет Банк России, который обладает полномочиями предоставлять и отзывать лицензии. (Именно отзыв лицензии является основной причиной выплаты компенсации.)
- В страховом случае возмещение вкладчику выплачивает Агентство по страхованию вкладов. Часть своих обязанностей по принятию заявлений и выплате компенсаций Агентство может передать банкам-агентам.
- Страхователями являются банки, внесенные в реестр системы.
- Выгодоприобретатели – клиенты банка, которым возмещают потерянные средства.
Важно: в полном объеме вкладчику возмещается сумма, не превышающая 1 400 000 рублей. Сюда входят вложенные средства и начисленные проценты. Если в одном банке есть сразу несколько вкладов, компенсация по ним выплачивается общей суммой, также не превышающей 1 400 000 рублей.
Лучший вклад — в надежном банке
Сегодня вкладчиков интересует вопрос надежности банка и сохранности сбережений. Вне зависимости от масштабов финансовой организации, требования к надежности остаются прежними.
Однако реальные показатели со временем могут меняться. Это проявляется главным образом в кризисный период.
Если сумма вклада меньше определенной системой страхования (то есть 1 400 000 рублей), то выбирать банк лучше по соображениям наиболее выгодных условий.
В этих пределах открывают большинство депозитов. При необходимости вложить сумму больше указанной, ее можно разбить на несколько вкладов и открыть их в разных банках.
back to menu ↑Выбор депозита: краткосрочный или долгосрочный?
При определении срока – 3 месяца, полгода, несколько лет – играет роль, с какой целью нужно открыть депозит. Для получения выгоды предпочтительно делать краткосрочный вклад.
Стоит учесть, что лидеры банковского сектора предлагают более низкий процент, чем их средние и мелкие оппоненты. При выборе банка клиенты нередко ориентируются на надежность, а не на прибыльность.
Следующие предложения для вкладов в рублях на три месяца имеют хороший процент, но не рассчитаны на частичное расходование денег.
- Банк «Русский стандарт», «Русская зима». Срок 3 месяца — полгода, ставка 19%.
- Промсвязьбанк, «Щедрый процент». Срок от 32 до 397 дней. Минимальная сумма 50 000 рублей, к концу третьего месяца ставка составит 18%.
- Банк «Ак Барс», «Добрые традиции». Срок от 30 до 372 дней, процентные ставки в пределах 15-18%.
- Росбанк, «150 лет надежности». Срок 3 месяца — 3 года, к концу третьего месяца ставка 17,5%.
- ВТБ 24, «Ваш бонус». Срок от месяца до трех, ставка до 15%. Минимальная сумма – 100 000 рублей.
Валютные вклады – плюсы и минусы
Открыть вклад сегодня можно в рублях, долларах или евро. Также как в случае с рублевыми депозитами, условия договора действуют от месяца до 5 лет.
Выбирая валютные вклады, стоит учесть, что курс доллара и евро постоянно меняется. Можно либо приумножить свои накопления, либо потерять часть из них.
Процентные ставки здесь ниже, валютные вклады дают до 5% годовых. Минимальная сумма – 100 долларов или евро. При выборе конкретной валюты важно учесть прогнозы ее курса.
Чтобы определить доходность вклада:
- Сумму в долларах или евро переводят в рубли.
- От полученного результата отнимают показатель годовой инфляции.
При экономической нестабильности мультивалютные – лучшие вклады в долларах, евро и рублях одновременно. Условия таких депозитов позволяют переводить средства из одной валюты в другую.
За безналичную конвертацию евро, рублей и долларов банк не взимает дополнительной комиссии.
Такая схема позволяет сохранить сбережения при резком падении курса одной из валют. Недостаток мультивалютного вклада – самый низкий процент.
back to menu ↑Управление деньгами на счете
Перед выбором конкретного депозита необходимо определиться, как клиент хочет распоряжаться средствами. Некоторые вкладчики хотят получить максимально возможный доход.
Другие планируют копить деньги на счете. Третий случай – управление средствами, пополнение счета и расход определенных сумм.
С учетом потребностей всех групп клиентов разработаны три вида депозитов, условия которых позволяют по-разному контролировать свой счет.
- Классический. Сумма, внесенная на счет, не тратится и не пополняется. Такие счета позволяют получить самый большой процент.
- Депозит с возможностью пополнения. Здесь процентная ставка будет меньше.
- Депозит с возможностью пополнения и частичного расходования средств. Дает самый низкий процент, но условия позволяют полностью управлять средствами на счете.
Важно: чем большую свободу банк предоставляет касательно использования вложенных средств, тем меньший процент по вкладу он обеспечивает.
Тонкости договора
Вид депозита, процентная ставка, валюта и все прочие условия определяются договором, который клиент подписывает перед открытием вклада.
Ввиду этого, важно внимательно прочитать все пункты, так как на основании документа строятся дальнейшие отношения с банком.
При возникновении вопросов лучше обсудить их с консультантом. Не стоит игнорировать сноски и пункты, напечатанные мелким шрифтом.
Там может содержаться важная информация об условиях оказания услуг.
Совет! Перед посещением банка, стоит ознакомиться с его официальным сайтом. Если там размещены условия договора, документ можно скачать и ознакомиться с ним дома.
Другой важный аспект – комиссии. Перед открытием вклада нужно получить у консультантов подробную информацию о том, какие суммы банк взимает за операции по вкладам.
Это поможет избежать неожиданных убытков при снятии наличных и так далее.
back to menu ↑Поиск наилучшего вклада
Чтобы найти самые выгодные условия по вкладам в рублях, долларах и евро, нужно собрать максимум информации. Но не стоит слепо верить рекламным слоганам.
То, что было представлено как выгодное предложение, может не показаться таким при детальном изучении пунктов договора.
Помощниками в поиске оптимального варианта станут:
- интернет-справочники;
- рекламные проспекты, представленные для ознакомления в офисах банков;
- тематические журналы.
В результате сбора информации можно увидеть и сравнить предложения и условия разных банков. Имеет значение и фактор удобства.
Стоит присмотреться, какой банковский офис расположен в непосредственной близости от дома. Широкая сеть также является преимуществом.
Если по городу много офисов, банк будет в зоне доступности. Меньше и вероятность того, что он закроется в ближайшее время.
Для выбора подходящих условий важно принять во внимание ряд факторов. Учитывая, когда потребуются средства, выбирают срок депозита.
Необходимость в управлении средствами на счете влияет на то, какой вид вклада лучше открыть.
Для получения прибыли и сохранности средств некоторые выбирают депозиты в евро или долларах.
Стоит проанализировать предложения и процентные ставки разных банков и после этого принять взвешенное решение.
back to menu ↑Что нужно знать о валютном вкладе?
Что нужно знать о валютном вкладе?
Лучшие вклады на сегодня — Селективные критерии выбора
