Ипотека без первоначального взноса в 2017 году возможна в разных вариантах. Получить кредит можно, оставив в залог имеющуюся в собственности недвижимость.
Для семей с двумя детьми доступен материнский капитал. В качестве первоначального взноса также используют потребительский кредит.
Содержание этой статьи:
При желании приобрести новую недвижимость, нужна сумма для первоначального взноса. Эта мера подтверждает платежеспособность кредитополучателя и является своего рода страховкой для банка.
Ипотечное кредитование регулируется законом №102-ФЗ. Ряд банков предлагает в 2016 году брать ипотеку без первоначального взноса. Стоит внимательно проанализировать доступные программы, чтобы выбрать наиболее удобные условия.
Ведь для квартиры стоимостью в 2,5 миллиона рублей, первоначальный взнос может составить от 200 тысяч рублей и выше. Для крупных городов, таких как Москва, Тюмень, Уфа, Челябинск, суммы будут еще больше. Осуществить такую выплату реально не для каждой семьи.
Ключевые факторы ипотечного кредитования
Чтобы правильно рассчитать собственные средства при оформлении ипотеки, стоит учесть следующие моменты.
- Возможность досрочного погашения. Эта опция оговаривается еще на стадии заключения договора. Воспользоваться ей можно на четвертый месяц кредитного срока. При внесении суммы производится перерасчет, впоследствии проценты начисляют с учетом нового баланса.
- Расчет суммы ежемесячных выплат. Выполняется с учетом дохода кредитополучателя. Размер ежемесячных выплат должен составлять не более 60% от этой суммы. В некоторых случаях возможно изменение соотношения до 80%.
- Возможность воспользоваться специальными программами, например, материнским капиталом, единовременные выплаты производятся в соответствии с положениями закона №88-ФЗ. Программа ипотечного кредитования предусмотрена для военнослужащих, что оговаривается законом №117-ФЗ от 20 августа 2004 года.
Какие документы потребуются кредитополучателю
Чтобы оформить ипотечное кредитование, потребуется подготовить пакет документов, среди которых:
- свидетельство на движимую или недвижимую собственность;
- справка о доходах либо заполненная форма НДФЛ-2;
- копия трудовой книжки (при утере можно восстановить);
- медицинская справка, подтверждающая дееспособность;
- документы, удостоверяющие семейное положение;
- документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество;
- данные о рыночной стоимости помещения;
- документы от поручителя.
Далее будут рассмотрены три варианта, как оформить ипотеку без первоначального взноса.
Вариант первый. Ипотека под залог имущества, уже находящегося в собственности
Ипотека под залог имущества – подходящий способ для тех, кто хочет сменить район проживания, не тратя времени на продажу старого жилья.
Перед тем как взять ипотеку, стоит принять во внимание, что банк оценивает жилье на 20% ниже, чем составляет его рыночная стоимость. Стоимость заложенного имущества должна быть минимум на 20% выше стоимости приобретаемого.
Под залог можно оформить:
- квартиру;
- частный дом с участком;
- земельный участок;
- нежилое помещение.
К имуществу, которое дается под залог, предъявляются следующие требования:
- нахождение в собственности без прав третьих лиц;
- если закладывается квартира, она не должна находиться в доме, идущем под снос или стоящем в очереди на капитальный ремонт.
Важно: программы кредитования без первоначального взноса с залогом отличаются сравнительно высокой процентной ставкой.
Какие банки предлагают выгодные программы с залогом?
В залог имеющейся в собственности недвижимости можно взять ипотеку в Сбербанке. Сумма кредита составит максимум 80% от стоимости заложенного имущества. Процентная ставка начинается от 13% годовых, для молодых и многодетных семей предусмотрена ставка 12,5%.
Схожая программа есть в Райффайзенбанке. Однако здесь кредитополучателю потребуется выплатить первый взнос размером от 15%. Предоставляется сумма до 85% от стоимости помещения, оставленного в залог. Процентная ставка 13,9, срок действия до 25 лет.
Программу «Целевая ипотека» предлагает Россельхозбанк. По условиям, кредитополучателю выдается сумма, составляющая до 70% от стоимости на рынке недвижимости оставленного под залог объекта. Минимальный размер ставки 13,5%, срок действия договора до 30 лет.
Вариант второй. Использование материнского капитала
Материнский капитал позволяет приобрести жилье стоимостью около 2,5 миллиона рублей без привлечения дополнительных средств на оплату первого взноса. Он выплачивается семьям с двумя детьми или более. По этим программам также предлагаются довольно высокие ставки.
При выборе конкретного кредита, важно детально изучить договор. В некоторых банках от кредитополучателя требуется внести дополнительный взнос в сумме до 15% от стоимости приобретаемого жилья.
Важно: материнский капитал может использоваться не только как первый взнос при оформлении ипотеки. Эти средства применяют и для погашения ранее открытого кредита.
Программы банков по материнскому капиталу
Как для покупки на вторичном рынке, так и для приобретения нового жилья можно воспользоваться программой от ВТБ 24. В согласии с условиями, за счет материнского капитала производится первоначальный взнос. Срок договора составляет до 30 лет. Размер ставки начинается от 11%.
К минусам данной программы относится большой пакет документов. Помимо перечисленных выше бумаг потребуются:
- копия кадастрового паспорта;
- справка об оценке жилья, заверенная нотариусом;
- справка «О регистрации» по форме №9.
С материнским капиталом работает Сбербанк. Разработанная там программа кредитования позволяет приобретать жилье на вторичном рынке. Срок договора здесь составляет до 30 лет, но процентная ставка выше – 14%.
Материнский капитал используется для первоначального взноса, либо для выплаты части кредита. Размер суммы рассчитывается индивидуально на основе данных о стабильном доходе кредитополучателя.
Важно: для оформления ипотеки в Сбербанке потребуется меньше документации – оригинал Сертификата и справка из Пенсионного фонда.
Банк Москвы предлагает программы по материнскому капиталу, предназначенные как для строительства своего жилья, так и для приобретения квартиры в новостройке.
Его главная особенность в том, что в зависимости от уровня доходов кредитополучатель может корректировать ставку в процессе выплаты кредита. Договор здесь заключается на срок до 50 лет.
У клиента Банка Москвы есть выбор: предоставить всю сумму по Сертификату для первоначального взноса или производить выплаты частями. Первоначальная выплата по условиям составляет 10%. Если клиент вносит сумму 35%, кредит для него оформляется по льготным условиям.
Вариант третий. Подключение потребительского кредита
Иногда для погашения первоначального взноса банк выдает потребительский кредит. Здесь действует следующее ограничение: на выплату кредитных займов не должно приходиться более 50% доходов семьи. Или в выдаче кредита будет отказано.
Сложность представляет то, что придется погашать одновременно два кредита. Процентная ставка потребительского кредита выше ставки по ипотеке, что увеличит расходы на выплату займа. С другой стороны, этот вариант позволит быстро решить проблему с поиском средств для первоначального взноса.
Важно: для своевременного и безболезненного погашения кредита выплаты должны составлять не более 40% от общего дохода семьи.
Перед оформлением кредита и выбором конкретного предложения банка важно объективно оценить свою платежеспособность. Как правило, программы сроком до 10 лет предоставляются с более низкой процентной ставкой, чем долгосрочные.
Чтобы выбрать оптимальное предложение и грамотно рассчитать средства, перед принятием решения стоит проконсультироваться с юристом.
Ипотека без первоначального взноса
Ипотека без первоначального взноса
Как взять ипотеку без первоначального взноса – Ключевые рекомендации на 2017 год
