Как взять кредитную карту с плохой кредит историей срочно: Варианты получения в 2018 году
Взять кредитную карту с плохой кредитной историей в 2018 году можно в большом количестве финансовых организаций.
Содержание этой статьи:
Сегодня плохая кредитная история прекращает быть причиной гарантированного отказа в получении займа в финансовой организации.
Для заемщиков, по разным причинам не справившимся с выплатами своих финансовых обязательств, работают многие банки.
Их заявку готовы рассмотреть и в МФО. Заемные средства предоставляются юридическим лицам и частным клиентам.
Какие банки готовы дать кредит клиенту с плохой кредитной историей
Даже при условии некоторого спада финансовой активности на российском банковском рынке далеко не каждая финансовая структура готова дать возможность клиенту взять кредитную карту с плохой кредитной историей.
В числе крупных финансовых организаций, предоставляющих такую услугу отметим такие:
| Наименование | Размер кредита | Процентная ставка | Срок рассмотрения заявки |
|---|---|---|---|
 | до 700 000 руб | от 11,9 % | 1 день |
 | до 2 500 000 руб | от 14 % | 1 день |
 | до 1 000 000 руб | от 12,5% | 1 день |
 | до 1 000 000 руб | от 14,9 % | 1 день |
 | до 100 000 руб | от 15% | 2 день |
Большая часть финансовых организаций предлагает взять кредитную карту онлайн, оформив заявку на получение необходимых денег на официальном сайте финансовой структуры.
Как правило, после рассмотрения заявки, клиента приглашают в ближайшее отделение банка для подписания договора о получении заемных средств.
Без личного визита или общения с курьером оформить перевод не получится.
Вся документация на получения кредита по правилам ЦБ РФ оформляется только персонально.
Как правило, процесс оформления проводится под запись на камеру.
Это исключает возникновение спорных случаев с персоналией получателя финансовой помощи.
Такая практика распространена в банках.
В МФО предоставляются займы только по введению в онлайн заявку паспортных данных. Без личного присутствия.
Пластиковая карта передается курьером или направляется по почте.
Узнать, где взять кредитную карту с переведенными одобренными средствами можно у специалиста финансовой организации.
Порядок выбора финансовой структуры
Выбор выгодного предложения непосредственно зависит от проведения независимого анализа вариантов предоставления заемных средств.
В этом случае можно самостоятельно изучить предложения нескольких финансовых организаций. Дополнит изучение использование кредитного калькулятора.
С клиентами оформляется договор.
Взять пластиковую карту с плохой кредитной историей в 2018 году может почти любой заемщик.
Такая возможность предоставляется практически каждому претенденту.
При рассмотрении заявления учитывается, по какой причине мог сформироваться личный отрицательный рейтинг:
- Было просрочено несколько выплат.
- Заемщик попал в практически черный список отрицательных кредитных историй, просто полностью не вернув займы в нескольких или даже только одной финансовой организации.
- Он моложе 18 лет (чаще 21-22 лет). В зависимости от требований финансовой структуры верхняя возрастная планка устанавливается в 65-70 лет и более.
В зависимости от этого оценивается перспектива взять кредитную карту с плохой кредитной историей на наиболее выгодных условиях.
При этом взять кредитную карту с плохой кредитной историей в 2018 году удобнее и спокойнее, чем еще пару лет назад.
В том числе причиной облегчения ситуации с получением заемных средств становится упрощение успешного обращения в микрофинансовые организации.
Это обеспечило принятие правок в закон об МФО, ограничивающих размер штрафных санкций при отсутствии возможности внесения финансовых средств.
Требования к заемщикам
Сегодня взять кредитную карту онлайн клиенту с плохой кредитной историей можно только в случае соответствия требованиям, предъявляемым финансовыми организациями:
- Возраст. Получатель не может быть слишком молод. В среднем не менее 21-22 лет (некоторые банки могут рассмотреть заявку клиента, старше 18 лет). Он не должен быть слишком «возрастным». Чаще всего кредит без справок и поручителей выдается гражданам до 65-70 лет. Иногда действуют специальные программы для пенсионеров.
- Гражданство. В настоящий момент взять займ на карту без кредитной истории, как и любой другой кредит, может только гражданин РФ.
- Предъявляется паспорт гражданина РФ, действующий на момент получения ссуды.
Дополнительными позитивными факторами становится готовность клиента предоставить данные о своей платежеспособности.
Для частных клиентов это может быть справка с места работы.
Юридические лица предоставляют актуальные выписки из ЕГРЮЛ и ЕГРИП.
Рассматриваются учредительные документы.
Хотя можно взять кредитную карту без справок или подтверждений финансовой состоятельности.
Просто в этой ситуации условия предоставления способны несколько ухудшиться.
Взять кредит с плохой кредитной историей могут юридические лица.
К заемщикам предъявляются требования, подтверждающие юридическую жизнеспособность юр лица.
Может потребоваться подтверждение отсутствия прохождения процедуры банкротства.
Как подать заявку на получение займа?
Заявка на предоставление суммы заемщику оформляется на онлайн странице выбранного банка или МФО:
- Проводится заполнение полей заявки с указанием номера мобильного телефона.
- Направляется на одобрение в финансовую структуру.
- В случае одобрения, на электронную почту заемщика присылается договор.
- Средства перечисляются сразу после подписания документа.
Микрофинансовые организации могут предложить разный тип заявки. Например:
Или такой:
Использование кредитки без кредитной истории
Вариант выдать клиенту кредит на карту с плохой кредитной историей, выгоден и самому банку.
Стоит обратить внимание, что в настоящий момент многие банки выпускают кредитки без возможности использования их в качестве дебетовых.
При этом большая часть банков и МФО предпочитают направлять средства ссуды именно на пластик, а не на счет.
Это финансистам выгоднее. В случае, когда клиент планирует взять кредитную карту без кредитной истории, предполагается выдача небольшой по размеру ссуды с быстрым сроком погашения. Услугами МФО чаще пользуются граждане 25-40 лет.
Подать заявку на выпуск карты предлагается в режиме онлайн.
Финансовые организации могут рассмотреть выпуск пластика даже без предварительной оценки кредитной истории потенциального клиента.
Если проверка КИ не осуществляется, взять займ на кредитную карту получится только на минимальную сумму и под высокие процентные ставки.
Количество денег будет постепенно возрастать по мере формирования клиентом личной позитивной истории в выбранном банке или МФО.
Большим плюсом становится досрочное погашение.
Варианты получения кредитной карты с плохой КИ
Часто только кредитная карта становится единственным вариантом получения займа.
В финансовых организациях можно взять кредитную карту без отказа на минимальную сумму.
Также в числе способов получения средств с низким или даже отрицательным кредитным рейтингом:
- Обращение в молодые частные банки. Такие структуры только начинают формировать персональный кредитный портфель и готовы работать буквально с каждым потенциальным заемщиком.
- Воспользоваться экспресс займом на таких ресурсах, как Быстро деньги, Ваши деньги и другие.
- Обратиться в МФО.
- Получить наличные средства под предоставление залога. В этом случае при дорогом по стоимости имуществе с клиентом могут работать даже крупные государственные организации, предоставляя значительные по размеру займы.
- Малые предприятия и индивидуальные предприниматели могут взять кредитную карту без справок под залог здания или имущества компании.
- Повысить перспективы получения заемных средств на выгодных условиях поможет привлечение поручителя по кредиту.
В сложных случаях при отрицательном кредитном рейтинге взять кредитную карту в банке помогут профессиональные кредитные брокеры.
Эти специалисты тщательно изучают все предложения банковского сектора и рекомендуют, какую кредитную карту взять заемщику, который не смог справиться с выполнением собственных обязательств.
Обращение к кредитным брокерам поможет реально оценить степень сложности с уровнем кредитной истории.
Оценка кредитного рейтинга
При рассмотрении заявки на получения заемной суммы сотрудники банка всегда выясняют финансовое положение посетителя, определяя его платежеспособность.
В списки обладателей отрицательной КИ попадают такие клиенты:
- Имеющие несколько финансовых обязательств в нескольких структурах.
- Те, чей ежемесячный платеж превышает ½ размера постоянного ежемесячного дохода, подтвержденного документами.
- Обладатели кредита, который взяли мошенники. Еще не так давно такое практиковалось по копии паспорта. В настоящий момент копии документов при рассмотрении заявки не рассматриваются.
- Лица, допустившие подряд несколько просрочек.
- Банк не передал в Бюро кредитных историй данные о полностью погашенном кредите.
Важно: Каждый заемщик должен самостоятельно контролировать получение документа о полном погашении займа.
После направления последнего платежа для его получения понадобится личный визит в финансовую структуру.
Такой документ выдают и МФО. В случае отказа его выдавать, рекомендуется обратиться в письменной форме.
Информацию также можно составить в специальной рубрике на сайте ЦБ РФ.
Каждый из указанных случаев представителем банка будет использоваться для ухудшения условий предоставления заёмной суммы.
В большинстве случаев клиент самостоятельно оспаривать такие положения не в силах.
Зато снизить влияние и улучшить условия предоставления займа даже заемщику с плохой КИ поможет опытный кредитный брокер.
Такой специалист также поможет при необходимости объявить процедуру личного банкротства.
Пока российские заемщики этим способом избавиться от долгов, которые все равно не получится погасить, не пользуются.
В том числе из-за невыгодных условий объявления себя банкротом. При помощи специалиста, кредитного брокера, процедура становится проще.
Варианты улучшения кредитного рейтинга
Заемщикам стоит понять, что возможность взять кредитную карту с плохой кредитной историей — оптимальный вариант решения финансовой проблемы.
Обладателю плохого КР «большие» банки в предоставлении средств преимущественно отказывают.
Но в МФО можно быстро взять кредитку на небольшую сумму и столь же быстро погасить долг.
Небольшие банки и МФО готовы выдать ссуду от тысячи рублей.
Когда кредитная история очень плохая, ссуда предоставляется по 1-3% в день.
Но небольшую сумму без особых финансовых потерь можно вернуть, погасив кредит.
Важно: Пользуясь этим способом повышения собственного кредитного рейтинга, клиенту важно получить документ о полном погашении и проверить направление данные в БКИ.
Достаточно несколько раз быстро взять кредитную карту на небольшую сумму и оперативно досрочно вернуть займ, чтобы получить возможность уже самостоятельно выбирать, в каком банке взять заем на карту и можно ли уже оформлять потребительский кредит.
«Быстрые» средства направляются получателями на различные цели:
Альтернативные варианты улучшения КИ
Чтобы улучшить свою историю получения и погашения финансовых ссуд, рекомендуется:
- Погасить все просрочки в каждой финансовой структуре.
- Постараться полностью досрочно погасить действующий долг.
- Рассмотреть выполнение рефинансирования действующего займа на более выгодных условиях или реструктуризацию.
- Использовать для формирования положительного рейтинга в БКИ покупку в магазине с использованием кредитной карты. В магазине можно взять займ карту без кредитной истории. Данные об успешном погашении в Бюро обязательно передаются.
- Оформить ипотеку или ссуду на покупку дорогостоящего товара, например, автомобиля.
Важно: Взять кредитную карту с просрочками по платежам на большую сумму иногда проще, чем небольшую ссуду. Оформление крупного кредита рассматривается индивидуально в каждом случае. Во время личного общения с сотрудником банка потенциальный заемщик может убедить его рассмотреть заявку несмотря на отрицательную КИ. При небольших ссудах клиент с плохой КИ отсекается системой в автоматическом режиме.
Кстати, получение отказа также фиксируется в системе БКИ.
Получение нескольких отказов подряд становится дополнительным отрицательным фактором при попытке получить ссуду.
Особенности получения кредита в МФО
В случае, когда преодолеть негативное влияние отрицательной кредитной истории не удалось, можно отправить заявку в микрофинансовую организацию.
Если средства требуются срочно, их можно взять в МФО.
Кредитная карта без справок и поручителей выдается в микрофинансовой организации практически каждому.
Особенностью МФО становится возможность взять кредитную карту без справки о доходах или поручителей.
Одобренная сумма направляется непосредственно на кредитную карту.
Во многих микрофинансовых структурах одобренная сумма перечисляется на кредитную карту уже через 15 минут.
Негативным фактором становится высокий процент. Он начисляется ежедневно.
Ставка варьируется от 0,8 до почти 3% в сутки. Средства предоставляются на срок от 5 до 30 дней.
В некоторых случаях срок погашения может составлять до 240 дней.
Минимизация рисков обращения в МФО
Использование предложений не очень выгодных по уровню предоставления кредитов недавнего времени была опасна возможностью геометрического роста размера долга.
Он увеличивался и очень сильно каждый день, доводят займ на кредитную карту, например в 5 тысяч рублей, до стоимости квартиры в мегаполисе.
С 1 января 2017 года в закон о микрокредитовании были внесены правки, позволяющие не только взять кредитную карту без справки о доходах, но и быть уверенным в своих силах по возврату долга.
Важным дополнением в закон стало ограничение роста штрафа за просрочку. По новым законодательным правилам общая сумма не может превышать трехкратной стоимости первоначального кредита. При этом этот закон перевел деятельность МФО в подведомственность ЦБ РФ. Это делает все финансовые операции понятными и прозрачными.
Дополнительной гарантией успешного возврата ссуды без лишней головной боли стали изменения, внесенные в закон о коллекторах.
Способы «усмирения» коллекторских агентств
Еще одной проблемой заемщика с отрицательной кредитной историей становилось опасение столкнуться при просрочке по новому займу с сотрудниками коллекторских служб.
Ранее деятельность этих организаций строго законом не регламентировалась. В итоге коллекторы буквально запугивали недобросовестных заемщиков, грозя полностью изъять имущество или даже собственность.
С 1 января 2018 года в работе таких служб произошли существенные корректировки.
Теперь все требования, которые ранее к ним предъявлялись не очень четко, прописаны в отдельных пунктах законодательства.
Это избавило заемщиков, не справившихся с погашением ссуды, от таких неприятных моментов, как:
- Получения личных угроз.
- Звонков на домашний телефон в любое время суток.
- Личных визитов с угрозами описать имущество и др.
Теперь все вопросы взыскания долга решаются представителями ФССП.
Приставы предварительно оповещают о своем визите в письменной форме.
Любые санкции в отношении личного имущества решаются только в судебном порядке.
Как формируется кредитная история?
В настоящий момент в кредитную историю юридического или физического лица входит информация обо всех займах, которые оформлялись и то, насколько успешно полученные средства были возвращены банку.
Для формирования положительной кредитной истории требуется:
- В срок выполнять все платежи по любым действующим финансовым обязательствам.
- Учитываются как действующие кредиты, так и прошлые ссуды.
Все данные хранятся в Бюро кредитных историй.
Положительная КИ иногда даже дает возможность взять кредитную карту без справки о доходах в финансовой организации, с которой уже выполнялось взаимодействие.
Объектом формирования КИ становится как физическое, так и юридическое лицо.
Все данные для внесения в базу данных БКИ передает организация, являющаяся заимодавцем.
Пользователем данных БКИ становится юридическое лицо, выдающее ссуду частным клиентам или организациям, МП, СП и ИП.
В Бюро формируется индивидуальная кредитная история, включающая три части:
- Титульную, с указанием ФИО частного лица или название организации.
- Основную, в которой собираются подробные данные обо всех финансовых обязательствах, включая данные о предоставленных займах на кредитную карту или счет, погашение, судебные рассмотрения спорных финансовых случаев и многое другое. Она включает рассчитанный с применением специально разработанных методик уникальный рейтинг клиента.
- Закрытую, включающую данные об источниках формирования КИ.
Заемщик получить свою КИ может только после направления письменного запроса в БКИ.
Предоставляются данные только на самого заемщика.
Третье лицо при любых условиях получить информацию не сможет.
Исключения возможны только для представителей компетентных органов при направлении письменного официального запроса.
Клиенту, который хочет взять кредит на кредитную карту с плохой кредитной историей в 2018 году и расчитывает, что данные о невыплаченном займе пару десятилетий назад в КИ не попадут за давностью лет, надеяться на это не стоит.
В БКИ тщательно хранятся все данные о каждом клиенте за все годы существования. Эта структура была основана в 2005 году.
Но в Бюро поступили данные о клиентах, которые передали все крупные государственные и частные банки.
Свою подборку каждая такая организация вела с момент развития в России банковского сектора в 90-е годы ХХ века.
Взять займ на карту без кредитной истории за счет этого у потенциального клиента не получится.
С другой стороны положительным фактором деятельности Бюро становится сбор данных о каждом потенциальном клиенте.
За счет этого клиент с положительной историей общения с банками получает преимущественные возможности выгодного оформления займа.
В заключение стоит отметить, что перспектива взять кредитную карту с плохой кредитной историей в 2018 году становится фактически лучшим способом оптимизации финансового положения частного лица или юридической организации.
Кредитная история онлайн: как проверить кредитную историю в центральном каталоге кредитных историй
Кредитная история онлайн: как проверить кредитную историю в центральном каталоге кредитных историй
Как взять кредитную карту с плохой кредит историей срочно: Варианты получения в 2018 году
