Главная » Займ на карту с плохой кредитной историей в 2018 году: Рейтинг финансовых организаций, способы получить кредит

Крединые карты

Займ на карту с плохой кредитной историей в 2018 году: Рейтинг финансовых организаций, способы получить кредит

Игорь Бажин

26.08.2018

173 Views 0

ЭкономияSavedRemoved 3

Содержание этой статьи:

Займ на карту с плохой кредитной историей в 2018 году при наличии определенных условий и параметров вполне реален. Современный рынок кредитных услуг решает ситуации, когда возможно взять в долг при наличии такого обстоятельства.

Благонадежность клиента имеет значение, но просрочка платежей – частое явление. Учитывая это, финансовые организации создают условия, допускающие выдачу средств в таких ситуациях.

Рейтинг банков

Данный рейтинг составлен в свете рассматриваемого нами вопроса, то есть, учитывая работу финансовых организаций с проблемными клиентами:

Название	Максимальный лимит, руб.	Предельный срок, лет	Минимальная ставка, %	Дополнительно
	700 тыс.	5	12	-возраст от 24 (для постоянных от 20) до 70 лет; -паспорт РФ плюс еще один идентификационный документ (водительские права и пр.); -постоянные источники доходов; - проживание в регионе расположения офиса.
	100 тыс.	1	12	-возраст 20 до 85 лет; -остальное то же, что и выше; -деньги предоставляются на протяжении 5 дней.
	1 млн.	7	12,5	[wpsm_numcircle num="1" style="2"] 22 – 64 лет; [wpsm_numcircle num="2" style="2"] специальные предложения для лиц с плохой КИ со ставкой в 16%; [wpsm_numcircle num="3" style="2"] справки о доходах не требуется, но необходимо подтвердить надежность источника доходов.
	2 млн.	5	12	[wpsm_numcircle num="1" style="2"] 23 – 67 лет; [wpsm_numcircle num="2" style="2"] анкета по банковской форме, в которой требуют подтвердить неофициальные источники доходов; [wpsm_numcircle num="3" style="2"] предлагает программы перекредитования.
	1 млн.	5	11,5	[wpsm_numcircle num="1" style="2"] 20-65 лет; [wpsm_numcircle num="2" style="2"] экспресс-процедура за 15 мин.; [wpsm_numcircle num="3" style="2"] справки о доходах и о постоянном месте работы. КИ не проверяют, если они есть.
	1 млн.	5	15	[wpsm_numcircle num="1" style="2"]  23- 70 лет; [wpsm_numcircle num="2" style="2"] минимальная ставка только для клиентов с официальной зарплатой или для тех, кто обслуживается в этом учреждении по зарплатным счетам; [wpsm_numcircle num="3" style="2"] оформление 15 мин.; [wpsm_numcircle num="4" style="2"] справка о доходах; [wpsm_numcircle num="5" style="2"] проживание в регионе расположения офиса; [wpsm_numcircle num="6" style="2"] КИ при этих условиях не проверяют.
	2 млн. 500 тыс.	5	14	[wpsm_numcircle num="1" style="2"] 23 – 65 лет; [wpsm_numcircle num="2" style="2"] подтверждение дохода от 30 тыс. руб. в мес.; [wpsm_numcircle num="3" style="2"] стаж работы от 1 года.
	1 млн.	3	15	[wpsm_numcircle num="1" style="2"] 18 – 70 лет; [wpsm_numcircle num="2" style="2"] справки о доходах не требуют; [wpsm_numcircle num="3" style="2"] изучается кредитная история, и по уровню ее рейтинга устанавливается величина ставки.
	100 тыс.	3	15	[wpsm_numcircle num="1" style="2"]  23 – 70 лет; [wpsm_numcircle num="2" style="2"] дают деньги клиентам с негативной КИ, без постоянного места работы и источника доходов но при этом увеличивают ставку, которая может достигать 60%; [wpsm_numcircle num="3" style="2"] стаж работы от 3 мес.

Кроме этого перечня следует также ознакомиться с рейтингами от экспертных организаций (например, от РА Эксперт). Но нужно учесть, что они анализируют только финансовые показатели успешности и надежность учреждений на финансовом рынке, а не уровень лояльности к клиентам.

Рекомендации при выборе:

• ориентироваться не только на ставку, но и на дополнительные требования к погашению, которые вполне могут перекрыть все плюсы от низких процентов;
• минимальный процент означает, что клиент идеально подходит под требования кредитной программы, клиентам с более низким уровнем благонадежности предложат ставки выше. Например, в РенессансКредит этот показатель колеблется от 11,9 до 27,5%, то есть, происходит увеличение в 2,3 раза.

Как влияет кредитная история на возможности заемщика и что это такое

Возможность взять займ на карту с плохой кредитной историей в 2018 году – задача выполнимая. Большие и респектабельные банки зачастую отказывают в этом случае, но если у гражданина есть имущество или поручители, они могут учесть это и пойти навстречу заемщику.

Проще этот вопрос решается с небольшими организациями (МФО). В погоне за прибылью они больше ценят своих клиентов и предоставляют им деньги, даже в случаях с плохой репутацией.

Все данные о благополучном погашении или непогашении долга собираются Бюро кредитных историй (далее по тексту – БКИ). Банки передают туда информацию об этом, и оттуда же они получают по своим запросам характеристику заемщиков.

Важно: Функционирование БКИ не централизовано, поэтому есть некоторые лазейки. Есть несколько таких организаций, которые ведут реестры по своим правилам. Небольшие банки сотрудничают не со всеми такими учреждениями, соответственно, учитывается информация не о всех заемщиках.

Как формируется негативная КИ

Займ на карту срочно плохая кредитная история (далее по тексту – КИ) не даст получить, если она имеет критический уровень неблагонадежности. Его формированию способствуют несколько обстоятельств.

Уровень неблагонадежности может быть ниже или выше, так как, например, просрочка платежей, но в целом благополучная выплата долга, не может свидетельствовать о его критичности.

Учитывают такие параметры:

• просрочки;
• непогашение в целом или частично;
• мошенничество или манипуляции с бумагами (оформление на третьих лиц, вписание поручителей без их ведома);
• долги по ЖКХ (свидетельствует о неплатежеспособности);
• отсутствие информации о закрытии кредита.

Первое, что учитывает кредитор, рассматривая заявку – не было ли задержек выплат и начисления пени. Это всегда тревожный сигнал для него, свидетельствующий о неплатежеспособности заявителя.

Но зачастую на это закрывают глаза, если заем успешно выплачен и задержки были незначительными.

Однозначно характеризует клиента как неблагонадежного доведение дела до суда и передача его в ГИС или коллекторам. В этом случае смягчающие обстоятельства сложно найти.

Скоринг-система как инструмент анализа

Предварительно оценивается надежность соискателя несколькими методами. Самый распространенный из них – скоринговая система.

Ее смысл состоит в заполнении формы-анкеты со специально разработанными вопросами, касающимися карьеры, уровня зарплаты, иных доходов и даже о деловых качествах гражданина.

Ответ на каждый вопрос оценивают, присвоением баллов. Итоговый результат сравнивают с рекомендуемыми показателями для позитивного решения о предоставлении средств.

Способы, как получить займ с плохой кредитной историей

Плохая КИ не исключает полностью шансы взять займ на карту с плохой кредитной историей в 2018 году, но крайне усложняет эту процедуру, поскольку создает клиенту репутацию неблагонадежности, на которую всегда обращают внимание работники финансовых компаний.

Сгладить не очень позитивное впечатление или добиться желаемого результата можно такими способами:

• предварительное сообщение в банке (устно или в заявлении) о согласии на повышенные ставки. В данном случае важно создать у специалиста учреждения впечатление, что гражданин признает свои ошибки и уверен в своих возможностях выплатить долг;
• поискать альтернативные методы: взять средства в МФО (попробовать в нескольких одновременно), получить их от частных лиц под расписку. Обратиться в ломбард – это учреждение не интересует ничто, кроме возможности клиента сдать имущество под выдачу денег;
• если у клиента есть имущество для залога – то его репутация не столь важна, иногда она и вовсе не имеет значения. Это же касается и наличия платежеспособных поручителей – ведь при невыплате средств банк вправе требовать выполнение обязательств от них в полной мере;
• улучшить репутацию поможет реструктуризация существующих долгов, своевременная выплата нескольких займов. Это свидетельствует об ответственности лица и его готовности решать проблемы.

Важно: Самый действенный способ – найти организацию, которая предоставит средства несмотря на плохую КИ. Это не так сложно, как кажется. На рынке работают разнообразные МФО, которые обслуживают таких пользователей, они заранее готовы к этому обстоятельству, поэтому их условия «заточены» под такую категорию.

Учитываются ли текущие просрочки и долги

Если такую информацию еще не успели внести в базу данных БКИ, а это бывает, когда с момента возникновения задержек прошло незначительное время (1 или 2 мес.), то на КИ это не повлияет.

Для заимодателя не имеет значения, по каким причинам возникли задержки или непогашение взятого займа. Его интересует только сам факт такого обстоятельства, но он учтет нижеуказанные ситуации.

Исключение составляют случаи, когда предприниматель потерял деньги вследствие особенностей бизнеса, но он предоставил банку реальный план санации и при этом у него есть материальная база. На основе этого специалисты оценивают реальность запланированных действий и могут вынести позитивный вердикт.

Кредитор учтет также обстоятельства, когда есть просрочки, но они погашаются. Займ на карту срочно плохая кредитная история в этом случае допустит. Например, клиент имеет постоянный источник доходов, но деньги ему выплачивают в разные даты, поэтому возникают задержки с оплатой.

Рефинансирование и реструктуризация как инструменты улучшения кредитной истории

Минусы в финансовой репутации не исчезнут сами по себе. Желательно от них избавиться, иначе они будут тянуться за человеком всегда.

Именно для этой цели существуют разработанные банковские программы реструктуризации или определенный порядок вливания финансов для закрытия кредитов.

С помощью таких инструментов уменьшается финансовая нагрузка на заемщика. Описание этих методов следующее:

• рефинансирование – изменение исходных параметров выдачи ссуды. Примеры: кратковременная пауза в графике выплат, увеличение сроков договора, переведение в иную валюту. Такие способы всегда увеличивают переплату, но и уменьшают взносы – это компенсирует банку утраченную выгоду, а клиенту дает возможность собраться с силами;
• реструктуризация – подписывается дополнительный договор в другом финансовом учреждении, цель которого – покрытие существующей задолженности.

Предложить такой выход из ситуации может сам кредитуемый или учреждение, дающее займы на карту с плохой кредитной историей, которое всегда заинтересовано в возвращении своих финансов и прибыли. Указанные инструменты при их выполнении гражданином улучшат КИ или полностью его реабилитируют.

Кредитный рейтинг: Что это и способы его улучшения

Кредитный рейтинг представляет собой оценку уровня платежеспособности и непосредственно влияет на КИ.

Программы улучшения рейтинга зачастую изначально включаются в кредитные продукты заимодателей и используются ими в рекламных целях для привлечения клиентов.

Это в особенности характерно для небольших МФО. Следует сказать, что и проценты при этом, как правило, несколько больше.

Важно: Суть этого инструмента в том, что воспользовавшись таким продуктом и успешно выплатив долг, заемщик повышает свой уровень благонадежности на несколько пунктов, что отражается в КИ. При этом клиенту предлагается особый порядок выплат.

Рассмотрим пример такой программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка таблицей:

Преимущества данных программ в том, что выполнив успешно свои обязательства, клиент одновременно улучшает свои показатели доверия и получает в качестве бонуса золотую банковскую карту.

В этом же банке предлагают подобные продукты и для категории от 18 до 24 лет («Кредитный фитнес»). Она разработана с учетом того, что молодежи, ни разу не бравшей займы, сложно их получить в первый раз, поскольку учреждению неизвестно, платежеспособны ли они.

Кредиты без отказа: где можно взять

Рассмотрим более подробно способы, как взять займ на карту с плохой кредитной историей в 2018 году, когда средства нужны срочно. Указанное обстоятельство ни в коем случае не закрывает полностью такую возможность, хотя и усложняет ее.

Планировать действия по поиску лояльных финучреждений необходимо, сразу же учитывая то, что процент будет немного выше. Кредит с плохой историей без отказа предполагает это изначально. Впрочем, в отдельных случаях МФО предоставляют небольшие ссуды и по обычным параметрам.

Ломбард

Воспользоваться услугами ломбардов – самый легкий метод получить финансовые вливания быстро без отказа с плохой кредитной историей.

При этом есть один недостаток:

• это учреждение не берет любое имущество. Ценности должны быть ликвидными: дорогая, элитная и исправная бытовая техника, автомобили, драгоценности;
• оценка сданого будет значительно ниже реальной стоимости;
• высокая ставка: 0,1 – 0,7% в день;
• короткие сроки для выплат: 1 – 2 мес.;
• при невозвращении средств ломбард становится собственником имущества.

К плюсам можно отнести следующее:

• мгновенная выдача или на протяжении крайне короткого срока, который потребуется для оценки;
• при выплате процентов есть возможность продления сроков погашения на прежних условиях;
• не имеет значение КИ, персона заемщика и любые другие обстоятельства.

Кредитные карты

Оформляя кредитную карту, КИ не анализируется, но при этом запрашивают справку о материальном положении (доходах).

Распространенной практикой является оформить займ на карту с плохой кредитной историей в 2018 году с одновременной выдачей ее в онлайн-режим и с последующей доставкой на дом клиенту.

Недостатки этого способа:

• ограниченный срок пользования – в среднем 28 – 60 дней;
• ориентирование на оплату безналичными способами;
• снятие средств с банкомата сопровождается значительной комиссией. Примеры: обналичить карту банка Тинькофф стоит около 3% плюс разовый платеж в 300 руб. причем с увеличением объема снимаемого возрастает и разовый платеж. Для 10 тыс. он составит около 600 руб.;
• схема погашения затруднительная и сложная, поскольку учитывает расчеты с грейс-периодом – интервалом бесплатного пользования, и с другими показателями. Даже мелкое нарушение потянет за собой значительный штраф.

Микрофинансовые организации (МФО), интернет-займы

Большинство граждан с плохой КИ сразу же обращаются в проверенные МФО, обходя вышеуказанные нами способы – это сэкономит время и даст прогнозируемый позитивный результат по получению кредита.

Займ на карту срочно плохая кредитная история допустит, поскольку МФО изначально планируют свою работу по обслуживанию таких лиц.

Преимущества таких учреждений:

• быстрое оформление без лишних формальностей (20 – 30 мин. до появления денег на электронном кошельке) на месте или с использованием электронных ресурсов. Заявку можно подать онлайн через смартфон с интернетом;
• лояльное отношения к клиенту;
• гибкость условий: предлагается несколько разнообразных программ, учитывая параметры соискателя (пенсионерам, молодежи, на бытовую технику, «до зарплаты»). Постоянные клиенты ценятся, поэтому для них предусмотрены скидки по ставкам;
• легко реструктуризировать или переоформить договор на новых условиях.

Необходимо быть готовым и к недостаткам:

• высокие проценты. Если сумма небольшая, то они начисляются за каждый день;
• маленькие сроки погашения;
• высокая пеня при задержке (разовый штраф плюс процент за каждый день);
• ограниченность сумм (максимально можно взять в среднем от 20 тыс. до 60 тыс. руб.).

Займы на карту с плохой кредитной историей через интернет – это те же МФО, только работающие на электронных площадках. Таким образом они повысили свою мобильность и сэкономили на аренде помещения.

Как правило, у такого учреждения все же есть несколько офисов, но некоторые работают только в электронном виде, имея всего лишь одну точку.

Наиболее продвинутые организации такого типа имеют широкую сеть своих пунктов выдачи денег и одновременно отличный онлайн-сервис, а также интеграцию в систему банкоматов, терминалов и платежных систем.

Рейтинг МФО

Данный рейтинг составлен на основе анализа и обобщения информации из интернета по отзывам пользователей:

Все МФО из перечня предлагают единую гибкую систему выдачи средств. Исключение – Moneyman, у которого есть такие продукты: Старт, Взлет, Пилотаж, Турбо, Супертурбо.

Займ на карту срочно плохая кредитная история позволит осуществить в перечисленных организациях. Требования к заемщикам стандартно такие: паспорт или регистрация РФ, возраст от 18 до 65 лет.

Исключения: Просто кредит 24 – от 21 года, Ezayem – от 20 лет, lime-zaim – от 22 лет.

Ezaem и Домашние деньги требуют наличие постоянного источника доходов. Для Домашних Денег также необходима постоянная регистрация в регионе расположения их офиса.

По отдельным параметрам, конкретным учреждениям можно отдавать первые места по сравнению с другими, например, у еКапусты и Zaymer самые низкие ставки.

Таблица средних значений по переплате на примере стандартных МФО:

Рейтинг новых МФО в 2018 г.

На финансовом рынке рассматриваемого направления постоянно создаются новые финансовые организации. Это, в первую очередь, касается МФО. Открыть их проще – с этим вполне может справиться бизнесмен среднего уровня.

Рассмотрим самые популярные сравнительно новые учреждения по порядку, у которых можно получить займ на карту с плохой кредитной историей в 2018 году.

FastMoney (Быстрые деньги)

Способы получения: займы на карту с плохой кредитной историей – только для постоянных пользователей, для остальных – CONTACT и наличными в пунктах выдачи. В нашем списке первая, поскольку в ее условиях прямо прописано: «выдача клиентам с любой кредитной историей».

Предлагают так называемые займы на карту с плохой кредитной историей «до зарплаты», максимальный объем которых 5 тыс. руб. под 2% в день, но для постоянных клиентов лимит увеличивается до 30 тыс. руб. под 1,3% в день. Срок: 7 – 15 дн., возраст 20 – 65 лет.

VIVA деньги

Параметры кредитов такие:

• первое обращение: до 15 тыс., от 0,41 до 2% в день;
• повторным клиентам лимит увеличивают до 80 тыс. под те же проценты;
• срок от 7 до 365 дн.;
• возраст от 21 до 75 лет;
• выдача наличными в пунктах компании или на банковские карты;
• для новых клиентов после успешного погашения на протяжении 7 дн. возможно взять небольшую сумму под 0%;

Клуб займов

Условия следующие:

• первый – 15 тыс. под 2 – 2,18% в день;
• повторный – до 15 тыс. со ставкой от 0,5%;
• срок 5 – 14 дн.;
• возраст 18 – 65 лет;
• выдают на карту или банковский счет;
• без залога и справок, на займ на карту срочно плохая кредитная история не влияет.

Отличные Наличные

Параметры займов:

• первый – до 30 тыс. под 0,5% в день;
• повторные – до 30 тыс. под 2%;
• срок от 7 до 15 дн.;
• возраст 18 – 65 (м.) и до 68 (ж.) лет;
• дают только наличными в офисах VIVA Деньги;
• без залога и поручителей.

Кредит 911

Услуги на таких условиях:

• первый и повторные до 60 тыс. под 2%;
• срок от 2 до 24 нед.;
• возраст от 21 до 70 лет;
• выдача: на карту, счета, наличные в Москве, С.-Петербурге и Братске;
• без залога и поручителей, займы на карту с плохой кредитной историей.

Эта компания предоставляет большие суммы, поэтому включена в наш рейтинг.

Банки, дающие кредит при плохой кредитной истории и их условия

Солидным банкам невыгодно предоставлять ссуды клиентам с плохой кредитной историей, поскольку запрашиваемые средства в своем большинстве значительные. Банк проверяет такие параметры клиента:

• уровень материального обеспечения, в зависимости от которого устанавливается лимит займа;
• были ли проблемы с предыдущими кредитами и как они решены. Если есть незакрытые такие дела или они находятся в стадии судебного разбирательства, у коллекторов, то банк отказатьт заявителю. Это и отличает их от МФО, которые зачастую закрывают глаза на эти факты;
• есть ли имущество для залога и возможность поручительства. Эти пункты добавляют шансов получить займы на карту с плохой кредитной историей, и даже при наличии плохой КИ учреждение может выдать ссуду, если есть ценное залоговое имущество или респектабельные поручители.

Важно: Способ, как взять займ на карту с плохой кредитной историей в 2018 году следующий. Взять маленький заем в МФО, согласившись на повышенные ставки в связи с плохой КИ, выплатить его, и тогда гражданин получит более высокий рейтинг благонадежности, соответственно, сможет пользоваться услугами более респектабельных учреждений и доступом к повышенному кредитному лимиту.

Перечень способов и лазеек, как взять в долг с плохой кредитной историей

Подытожим кратко все описанные способы получить займ на карту с плохой кредитной историей в 2018 году:

• так как база БКИ не централизована, то сведения о некоторых заемщиках в нее могут не попасть, поэтому стоит пробовать взять ссуду в нескольких банках одновременно;
• распространено мнение, что солидные банки не дают заем лицам с плохой КИ. Это не совсем так – если есть надежный источник доходов, имущество под залог, поручители, то соискатель имеет все шансы получить деньги, но ставка при этом может быть несколько выше;
• почти стопроцентную гарантию получить займы на карту с плохой кредитной историей дают МФО, они не учитывают репутацию клиента (кроме, если гражданин является мошенником). Суммы в данном случае будут ограниченны в среднем 30 000 – 60 000 тыс. руб. При этом ставку считают дневную, то есть, она существенно завышена, а срок погашения небольшой;
• кредитные брокеры. Если такой специалист берется за выполнение своих услуг, то он гарантирует получение его клиентом ссуды, КИ при этом значения не имеет;
• реструктуризация и рефинансирование улучшит кредитную историю или вовсе полностью реабилитирует гражданина;
• оформление небольшого займа в МФО и его успешная выплата добавит баллы в кредитный рейтинг, и после этого можно пробовать брать большие суммы в респектабельных банках;
• наличие платежеспособных поручителей и оформление ликвидного имущества в залог дает почти полную гарантию получение денег в долг.

Самые сложные ситуации будут у граждан, которые довели дело до судебного процесса и с них взыскивали долг в принудительном порядке посредством коллекторских организаций или государственной исполнительной службы.

Но и это обстоятельство не помеха, если долг взыскан, а гражданин сможет доказать свою благонадежность, предоставив имущество для залога и подобные гарантии.

Оформляя займы на карту с плохой кредитной историей, зачастую гражданину предлагают деньги со сложно выполнимыми условиями их возвращения (под непомерно высокие ставки, с жестким графиком погашения), поэтому следует оценить свои силы.

Желательно обратить внимание также на иные условия погашения кроме низкой ставки, так как зачастую МФО маскируют ею другие невыгодные для кредитуемого требования.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Займ на карту с плохой кредитной историей в 2018 году: Рейтинг финансовых организаций, способы получить кредит