Главная » Потребительский кредит [Под низкий процент] в 2017 году: Где взять максимально выгодно?

Кредит

Потребительский кредит [Под низкий процент] в 2017 году: Где взять максимально выгодно?

Игорь Бажин

29.08.2018

372 Views 0

ЭкономияSavedRemoved 0

Потребительский кредит под низкий процент может получить клиент, отвечающий требованиям банка и подтвердивший свою платежеспособность.

В рейтинг финансовых организаций с выгодными предложениями входят ВТБ 24, Сбербанк, Газпромбанк и некоторые другие компании.

Содержание этой статьи:

Чтобы выбрать подходящий потребительский кредит под низкий процент, стоит проанализировать предложения нескольких банков.

Важно внимательно изучить все пункты договора и удостовериться, что там нет подводных камней.

Многие банки предлагают более выгодные условия для своих постоянных клиентов.

Важную роль играет соответствие заемщика требованиям кредитора.

Из чего складывается процентная ставка

На формирование процентной ставки вне зависимости от того, в каких банках оформляется кредит, влияют следующие факторы:

• ставка Центрального Банка России;
• степень соответствия заемщика требованиям банка;
• срок кредита.

Первый пункт – ставка Центробанка – играет основную роль в формировании процентных надбавок.

По данным на 2017 год, ставка рефинансирования приравнена к ключевой и составляет 10,0%.

К этой цифре каждая финансовая организация делает свою надбавку. Полученный процент и становится итоговой ставкой.

Немаловажный момент – соответствие заемщика требованиям банка.

Чем более надежным выглядит клиент, тем на меньшую ставку по кредиту он может рассчитывать.

Сотрудники банка проверяют кредитную историю клиента, а также оценивают его возраст и финансовое положение.

Важно: наиболее надежными заемщиками считаются граждане, находящиеся в трудоспособном возрасте, а именно от 25 до 45 лет.

Стоит учесть, что финансовые организации охотнее предоставляют потребительский кредит под самый низкий процент своим постоянным клиентам.

Это относится в первую очередь к тем, кто получает заработную плату на карточку выбранного банка.

Подводные камни при выборе продукта

Рассматривая рейтинг банков, можно получить лишь общее представление о предложенных вариантах.

Зачастую, в рекламных буклетах условия представлены более выгодными, чем на самом деле.

Подробности выбранного кредита клиент узнает уже при заполнении договора.

При выборе конкретного продукта, стоит обратить внимание на следующие моменты.

1. Ограничения в действии условий. Иногда рекламное предложение привлекает внимание и кажется довольно выгодным. При этом мелким шрифтом напечатано, что данные условия действуют только для определенных групп клиентов.
2. Список документов для получения кредита. Нередко можно увидеть рекламное объявление, в котором предлагается взять определенную сумму, предъявив только паспорт. Когда клиент приходит в отделение банка, обнаруживается, что по одному документу ему предоставят лишь малую долю указанного лимита.
3. Предоставление залога или поручителя. Здесь ситуация аналогична предыдущему пункту. Без залога или поручителя банк предоставляет не указанную в рекламном предложении сумму, а лишь ее часть.

Решая, где взять кредит в Москве, в Ижевске, или в Воронеже, нужно узнавать размер процентной ставки на общих основаниях.

Нередко в рекламных акциях указывается минимальный размер (например, от 15%), но это предложение актуально только для определенной категории клиентов.

Для остальных заемщиков ставка может быть в два раза выше.

Нужна ли страховка по кредиту

Трудно сказать, в каких банках клиентам не предлагается страховка по кредиту.

Хотя она налагает на заемщика дополнительные расходы, при оформлении снижается процентная ставка.

Соответственно, если клиент отказывается от страхования, надбавка повышается.

Согласно закону № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. (в редакции 1 июля 2014 г.), сотрудники банка не вправе навязывать заемщикам сопутствующие продукты – ни финансовой организации, ни компаний-партнеров.

Клиент может отказаться от страховки сразу же, на стадии подписания договора.

Он вправе сделать это и после оформления документа, но в таком случае нередко возникают сложности.

Здесь банк выступает в роли посредника между заемщиком и страховой компанией.

Поэтому сотрудники могут перенаправить клиента в страховую компанию для решения этого вопроса.

В идеале ситуация решается следующим образом:

1. Заемщик пишет заявление с просьбой вернуть ему страховые взносы.
2. Документ рассматривается банком.
3. При положительном решении средства возвращаются на кредитный счет клиента.

На практике далеко не всегда удается вернуть страховые взносы. Иногда чтобы получить назад свои средства, приходится обращаться в суд.

Требования к заемщику для получения выгодного кредита

Чтобы взять потребительский кредит под самый низкий процент, клиент должен отвечать ряду требований. Далее перечислены некоторые из них.

1. Наличие постоянного рабочего места и стабильного дохода.
2. Положительная кредитная история.
3. Владение ликвидным имуществом (вне зависимости от того, оформляется ли оно в качестве залога).
4. Возраст от 25 до 45 лет.

С большей вероятностью выгодный кредит дадут клиенту, состоящему в браке. Положительное влияние может оказать наличие диплома.

Однако если в семье есть маленькие дети, это не всегда способствует получению выгодного кредита.

Минимальный размер ставок: рейтинг банков

В таких крупных городах, как Москва или Челябинск, не составит труда найти финансовую организацию, предлагающую кредит.

Чтобы сориентироваться во всех предложениях, ниже представлен рейтинг банков, отражающий минимальный размер ставки.

1. ВТБ 24. Кредит «Крупный».
2. Сбербанк. Кредит потребительский без обеспечения.
3. Газпромбанк. Кредит потребительский без обеспечения.
4. ОТП. Кредит наличными.
5. Россельхозбанк. Кредит потребительский без обеспечения.

Решая, в каких банках переплата ниже, следует сравнить размеры ставки и условия предоставления займа.

Учитывается необходимость приглашать поручителя или оформлять залог. Не нужно обходить стороной и вопрос страховки.

Далее подробнее рассмотрены предложения вышеперечисленных банков.

Наличные деньги в кредит от ВТБ 24

Одно из наиболее выгодных предложений от ВТБ 24 – кредит «Крупный».

На официальном сайте банка находится калькулятор, где можно произвести предварительный расчет суммы в зависимости от срока кредита.

Ставка составляет от 16,5%.

Если клиент планирует взять 1 000 000 рублей на 5 лет под 16,5%, ежемесячный платеж по кредиту составит 24 585 рублей.

При этом переплата в итоге достигнет 475 071 рубля.

Для получения займа нужны следующие документы:

• Паспорт (не должен быть просрочен);
• СНИЛС;
• справка о доходах (по форме банка либо 2-НДФЛ) за последние полгода;
• копия трудовой книжки (при утере, можно восстановить) или договора с места работы, заверенная подписью кадрового работника (если сумма кредита более 500 000 рублей).

Подать заявку на кредит можно разными способами: по сервисному номеру, через интернет и при визите в банк.

Решения нужно ожидать от одного до трех рабочих дней. Если заявка одобрена, деньги будут зачислены на счет.

При дистанционном запросе, после уведомления о подтверждении клиенту нужно прийти в офис банка и представить документы.

Для заемщиков, получающих заработную плату на карту ВТБ 24, предусмотрены более удобные условия.

Им нужно представить только паспорт и СНИЛС, а процентная ставка для них ниже на 0,5%. Получают одобрение они в день визита в банк.

Условия предоставления потребительского кредита в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам оформить потребительский кредит без обеспечения (этим банком предусмотрены специальные предложения для пенсионеров).

На общих основаниях для заемщика, желающего взять деньги на срок от 25 до 60 месяцев, процентная ставка составит от 17,9 до 22,9%.

Для клиентов, получающих заработную плату либо пенсию на карту Сбербанка, интервал от 15,9 до 21,9%.

Чтобы взять потребительский кредит под самый низкий процент, следует предоставить:

• паспорт со штампом регистрации;
• заявление по форме банка;
• документ, отражающий занятость и размер обеспечения.

Решение по заявке принимается в течение двух рабочих дней.

После одобрения, средства будут перечислены на банковский либо карточный счет клиента, открытый в Сбербанке, на протяжении 30 календарных дней.

К заемщикам предъявляются требования относительно возраста и стажа (как и в случае с ипотечным кредитованием в Сбербанке).

На момент получения средств гражданину должно быть не менее 21 года, а на дату возврата – не более 65 лет.

На текущем рабочем месте стаж клиента должен составить минимум полгода. За последние 5 лет суммарный стаж не менее года.

Кредитное предложение от Газпромбанка

В рейтинг надежных банков, предлагающих клиентам потребительские кредиты, входит и Газпромбанк.

Процентная ставка зависит от срока действия договора и от обеспечения.

Минимальные проценты, которые действуют для клиентов, получающих зарплату в Газпромбанке, предоставивших обеспечение и оформивших страховку, составят:

• до 12 месяцев – 12,25%;
• 1-3 года – 12,50%;
• 3-5 лет – 13,25%;
• 5-7 лет – 14,25%.

Если кредит берется без обеспечения, к указанной ставке в рамках предложения добавляется 1%.

Для заемщиков, не перечисляющих зарплату на счет в Газпромбанке, ставка увеличивается еще на 0,5%. При отказе от программы страхования насчитывается еще 1%.

Чтобы получить потребительский кредит под самый низкий процент от заемщика требуется:

1. Быть гражданином РФ.
2. Иметь положительную кредитную историю.
3. Постоянно проживать или быть зарегистрированным на территории России (временная регистрация гражданина не подходит).
4. Иметь стаж на рабочем месте не менее полугода, для клиентов, получающих зарплату на счет в банке – не менее трех месяцев.

На момент получения средств заемщик должен достигнуть 20-летнего возраста.

На дату возврата кредита мужчине должно быть не более 65 лет, а женщине – не более 60.

Доступный кредит в рамках предложения от ОТП банка

ОТП банк предоставляет возможность оформить онлайн-заявку на кредит.

Для отправки запроса и проверки документов, не требуется отправляться в офис.

Средства предоставляются заемщикам на следующих условиях:

1. Сумма от 15 000 до 750 000 рублей.
2. Срок действия договора – максимум 5 лет.
3. Минимальный размер ставки – 15,9%.

При определении процентной ставки рассматривается кредитная история клиента.

Также банк оценивает текущий размер кредитов, полученных в других финансовых организациях. На надежность влияет и уровень доходов.

Важно: в зависимости от срока кредитования и от того, насколько платежеспособным выглядит заемщик, размер ставки может колебаться от 15,9 до 35,9%.

Чтобы взять деньги в этом банке, нужно отвечать следующим условиям:

1. Возраст от 21 до 65 лет.
2. Гражданство РФ.
3. Постоянная регистрация в регионе, где функционирует офис ОТП банка.
4. Наличие официального трудоустройства.

Подтверждение дохода требуется только для крупных сумм. LoveHub.ch При сумме займа до 200 000 рублей приносить справку с места работы не потребуется.

Однако, когда кредит оформляет пенсионер, ему нужно представить выписку, отражающую размер пенсионных начислений.

При оформлении займа в пределах 200 000 – 400 000 рублей банк требует копию трудовой книжки.

В таком случае стаж на текущем месте работы должен составлять минимум 3 месяца.

При получении крупной суммы потребуется дополнительно справка по форме 2-НДФЛ.

Выгодные условия от Россельхозбанка

Немало кредитных предложений представлено Россельхозбанком. Чтобы получить средства под низкий процент, стоит обратить внимание на кредит «Потребительский без обеспечения».

Банк предлагает следующие условия:

• срок от трех до пяти лет;
• сумма от 10 000 до 750 000 рублей;
• минимальная процентная ставка без страхования – 22,5%.

Чтобы подать заявку, понадобится предъявить паспорт, заявление по форме банка, документ, подтверждающий доход.

Средства выдаются заемщику в возрасте от 23 до 65 лет. На одобрение заявки уходит 3 рабочих дня.

Взять средства можно в течение 45 дней с момента одобрения заявки.

Кредитные средства выдаются на срок, не превышающий 5 лет.

Когда гражданин работает по срочному трудовому договору, срок займа ограничивается его продолжительностью.

Как снизить проценты: что может сделать заемщик

Доступность кредита определяется размером процентной ставки.

При этом очевидна зависимость: чем лучше подтверждена платежеспособность клиента, тем меньшим будет для него размер ставки.

И наоборот: чем больше риск, на который идет банк, тем выше процент, запрашиваемый с заемщика.

Наблюдается взаимосвязь и со сроком получения одобрения. Если средства нужны срочно, предлагаются экспресс-кредиты.

Однако процентные ставки здесь намного выше – во многих банках более 30%. В МФО процентная ставка может составить вплоть до 730% годовых.

Экспресс-заем в банке оформляют в течение одного дня без подтверждения дохода. Но и кредитный лимит намного меньше.

Максимальный размер такого займа в Альфа-Банке составляет 250 000 рублей.

Чтобы взять потребительский кредит под самый низкий процент, важно отвечать требованиям финансовых организаций.

Нужно ориентироваться на предложения:

• подразумевающие объемный перечень документов, подтверждающих платежеспособность;
• включающие страхование;
• допускающие привлечение поручителя или оформление залога.

Рейтинг банков показывает, что наиболее выгодные предложения и специальные акции доступны для заемщиков, получающих заработную плату на счет, открытый в данной финансовой организации.

Ниже будет ставка и для добросовестных плательщиков и вкладчиков.

Решая, в какой банк обратиться, нужно проанализировать кредитные предложения и условия договоров.

Также потребуется подтвердить свою платежеспособность.

Потребительский кредит Сколько переплачиваем.

Потребительский кредит Сколько переплачиваем.

Потребительский кредит [Под низкий процент] в 2017 году: Где взять максимально выгодно?