В затруднительном положении по кредиту, следует провести рефинансирование ипотеки других банков, выбрав лучшее предложение в 2017 году.
Не стоит затягивать с принятием решения, ведь данный продукт в большинстве случаев доступен только для добросовестных заемщиков, не допускающих просрочек по текущему займу.
Поэтому при ожидаемом снижении доходов, следует сразу обратиться изучить предложения банков и написать заявление на рефинансирование.
Содержание этой статьи:
Общая информация
Рефинансирование в 2017 году очень актуально, так как в предшествующий период — в 2015-2016 годы, кредитные ставки были очень высоки.
Желание «перекредитоваться» может возникнуть и из-за снижения доходов для уменьшения ежемесячного платежа.
Рефинансирование позволяет:
- снизить стоимость ипотеки;
- уменьшить ежемесячный платеж;
- увеличить сроки кредитования;
- объединить несколько займов.
Перекредитоваться можно как в банке, выдавшем первоначальный заем, так и в других кредитных организациях.
Финансовые институты охотно рефинансируют добросовестных заемщиков других компаний, ведь конкуренция на рынке достаточно высока.
Однако, если текущие платежи вносятся не вовремя, и образовалась просрочка по кредиту, в перекредитовании, скорее всего, будет отказано.
Некоторые банки допускают несколько пропусков платежей при условии дальнейшего погашения долга и просроченных процентов, но количество таких компаний невелико.
Не следует затягивать переоформление ипотеки, а обратиться за ее рефинансированием в короткие сроки.
Совет! Выбрать лучшие предложения в 2017 году не очень просто. В рекламе указываются минимальные ставки по кредитам, которые могут значительно отличаться от реальных предложений. Поэтому, для подбора выгодного продукта, следует направить заявки в несколько кредитных организаций и выбирать из уже одобренных кредитов.
Ставки по рефинансированию ипотеки других банков близки к ипотечным предложениям кредитных компаний, поэтому в первую очередь следует обратить внимание на продукты банков, являющихся лидерами на ипотечном рынке.
Традиционно это государственные банки:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- группа ВТБ;
- Газпромбанк;
а также крупные частные кредитные организации:
- Росбанк;
- Альфабанк;
- ФК Открытие;
- Промсвязьбанк.
Еще один способ — перекредитоваться – через АИЖК, федеральную компанию, осуществляющую господдержку в жилищном секторе.
Нужно учитывать территориальное расположение объекта недвижимости и место жительства заемщика. Кредитные компании не выдают займы за пределами зон своего присутствия.
Список документов
Пакет документов для рефинансирования ипотеки других банков не слишком отличается в разных кредитных учреждениях.
Как правило, он включает информацию о заемщике, его кредитоспособности:
- заявление-анкета;
- паспорт (не должен быть просрочен);
- справки по доходам;
сведения об ипотечном продукте, требующем перекредитования:
- справка-выписка по кредиту, заверенная надлежащим образом;
- кредитный договор;
- график платежей;
- платежные реквизиты для погашения.
Дополнительно требуются документы по обеспечению займа — объекту недвижимости, на покупку которого выдавался кредит.
Собранные бумаги подаются в офис кредитной организации. Срок рассмотрения заявки может отличаться по банкам, в среднем составляет 2-3 дня.
Лучшие предложения рефинансирования ипотеки в 2017 году
Условия рефинансирования ипотеки других банков представлены в таблице.
| Сумма, руб. | Срок | Ставка | |
|---|---|---|---|
| Потребкредит на рефинансирование кредитов других банков СБ РФ | 15 000 — 1 000 000 | 3 мес. - 5 л. | От 14,9% |
| Рефинансирование потребкредитов РСХБ | до 1 000 000 | до 5 л. | от 13,5% |
| Рефинансирование ипотечного кредита ВТБ24 | до 30 000 000 | до 30 л. | от 11,25% |
| Рефинансирование ипотечных кредитов, выданных другими банками ДельтаКредит (Росбанк) | от 300 000 | до 25 лет | От 10% |
| Перекредитование АИЖК | 300 000 — 20 000 000 | 3 г. - 30 л. | от 10,5% |
Сбербанк
Крупнейший розничный банк не предлагает отдельное рефинансирование ипотеки.
Переоформить заем под залог недвижимости можно только в рамках общего предложения по потребительским кредитам.
Это оказывает влияние на сумму займа, период кредитования и процентную ставку.
Размер кредита не может превышать 1 млн рублей (Московский, Среднерусский, Северо-Западный Банки и офисы в Читинской области до 1,5 млн рублей).
Срок займа не превышает 5 лет. Минимальные годовые проценты от 14,9%, на период до подтверждения целевого расходования займа — погашения первичного кредита от 19,9%.
Для заемщиков, не имеющих в Сбербанке зарплатного или пенсионного счета, стоимость увеличивается на 1% годовых.
Помимо наличия действующего счета, ставка зависит от периода кредитования и кредитоспособности заемщика.
Условия выдачи займа:
- возраст от 21 года до 65 лет на весь срок действия договора;
- не меньше 6 месяцев стажа на текущей работе;
- не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Преимуществом рефинансирования в Сбербанке является возможность объединения ипотеки с другими кредитами.
Одним займом можно переоформить до 5 потребительских кредитов. Дополнительный плюс — отсутствие обеспечения.
Россельхозбанк
Как и Сбербанк РФ, Россельхозбанк не предлагает отдельного продукта по займам под залог недвижимости.
Рефинансирование ипотеки других банков можно осуществить в рамках общего предложения по потребительским кредитам.
Перекредитование имеет те же недостатки, что и у Сбербанка. Небольшая сумма займа — до 1 млн руб., повышенные процентные ставки — от 13,5% для займов на период до 1 года, от 15% до 5 лет, небольшой период заимствования — до 5 лет).
На 6% ставка увеличивается при отказе от страхования жизни заемщика, на 0,9% уменьшается для зарплатных клиентов.
Условия заимствования:
- возраст на период кредитования: 23 года — 65 лет;
- стаж работы: 6 месяцев на текущем месте, 1 год общий.
При рефинансировании ипотеки других банков, потребуется обеспечить заем.
Однако можно использовать другие формы обеспечения, помимо залога недвижимости, что удобно при намерении продать объект.
ВТБ24
Банк ВТБ24 переоформляет ипотеку сторонних банков по специальному продукту «Рефинансирование ипотечного кредита».
Это предложение дает все преимущества заимствования под залог недвижимого имущества:
- длительный период кредитования — до 30 лет (до 20 лет при оформлении по двум документам);
- низкие ставки — от 11,25%;
- значительные суммы заимствования — до 30 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих к ним областей, до 15 млн для Владивостока, Тюмени, Ростова-на-Дону, Екатеринбурга, Сочи, Новосибирска, Казани, Красноярска, до 10 млн рублей для остальных регионов.
Минимальная ставка действует для зарплатных клиентов при оформлении комплексного страхования.
За отсутствие страховки предусмотрено повышение на 1%.
Заемщикам, не получающим зарплату на счет в ВТБ24, ставка повышается на 0,5%.
Еще 0,5% добавляется при оформлении займа без подтверждения дохода.
Сумма займа рассчитывается по доходам заемщика. Кредит обеспечивается приобретенной недвижимостью.
Сумма рефинансирования не может превышать 80% закладываемой недвижимости. Если кредит оформляется по 2 документам – не больше 50%.
Если сумма кредита не более половины стоимости закладываемого объекта, возможно оформление займа по двум документам — паспорту и СНИЛС.
Дополнительно действует бонусная программа.
ДельтаКредит
Росбанк осуществляет ипотечное кредитование через аффилированную структуру — ДельтаКредит.
Банк рефинансирует залоговые кредиты других банков, выданные на покупку готового жилья или новостроек.
Обязательным условием является оформленное право собственности на закладываемый объект.
Минимальная ставка предоставляется при сумме займа меньше половины стоимости объекта, а также уплате единовременного платежа за понижение ставки на 4%. ladyx.ch
На размер процентов влияют: кредитоспособность заемщика, местонахождение недвижимости, количество участников сделки и другие условия.
АИЖК
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию осуществляет государственную политику в области жилищного строительства.
Оно выделяет средства помощи по государственным программам.
Формы субсидирования могут отличаться в различных регионах, поэтому для полноценной консультации советуем обратиться в свое региональное подразделение или найти информацию на сайте дом.рф.
По рефинансированию ипотеки других банков в 2017 году действуют два предложения — программа помощи ипотечным заемщикам в 2017 году и перекредитование.
Программа помощи действует до 31.05.2017 и, согласно информации, размещенной на официальном сайте, сумма выделенных средств полностью выбрана на начало апреля.
На случай продления субсидирования, советуем отслеживать новости на веб-ресурсе агентства.
В рамках продукта «Перекредитование» заемщики могут рефинансировать кредиты, удовлетворяющие следующим условиям:
- погашены платежи за срок не менее полугода;
- отсутствуют текущие просроченные платежи;
- не допускалась просрочка более 30 дней за последние полгода, более 60 дней за последние 3 года;
- нет действующий просрочек по договорам имущественного страхования.
Обязательными условиями выдачи кредита является залог приобретенного имущества и оформление страховки на него.
По желанию, может быть произведено личное страхование и страхование титула (риска утраты права собственности).
Без личной страховки, ставка повышается на 0,7 п. п. Проценты зависят от доли кредита в заложенном имуществе.
Сумма займа не может быть больше первоначального кредита и ограничена 80% стоимости объекта недвижимости.
В рамках предложения действуют полезные опции:
- переменная ставка;
- материнский капитал;
- легкая ипотека.
Функция «Переменная ставка» привязывает стоимость кредита к индексу потребительских цен. Она позволяет уменьшить стоимость займа.
Например, на 1 квартал 2017 года действующая ставка по кредитам 10,07%. Опция «Материнский капитал» позволяет увеличить размер займа и учесть субсидию при расчете первого взноса.
Функция «Легкая ипотека» позволяет оформить заем с минимальным количеством документов — паспорт, СНИЛС и документы на квартиру.
Для использования опции, размер кредита не должен превышать 50% от стоимости жилья.
Преимуществами перекредитования от АИЖК являются прозрачные процентные ставки, низкая стоимость кредита, длительный срок заимствования.
Внимание! Рефинансирование от АИЖК на сегодняшний день является лучшим предложением переоформления ипотеки в 2017 году.
Итоги
Кредитные организации предоставляют возможность улучшить условия ипотеки в 2017 году.
Для оформления нового займа, клиент должен отвечать условиям банка по продуктам перекредитования.
Наиболее выгодный продукт рефинансирования ипотеки других банков представлен в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию.
Рефинансирование ипотеки в другом банке
Рефинансирование ипотеки в другом банке
Рефинансирование ипотеки других банков: Лучшие предложения 2017 года
